隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
感謝閱讀
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109年金融股「殖利率」排行榜,有4檔殖利率達7%以上
✅殖利率詳情:https://bit.ly/2saxMef
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5月8日中信金公布股利配發狀況,配發1元現金股利,盈餘分配率僅45.45%(去年賺2.2元),蠻多人對中信金只發1元股利還蠻失望的😅
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中信金公布股利後(安泰銀還沒公布),台股各家金融股股利配發也大致底定了,整理了一下,目前有4檔殖利率達7%以上,有7檔殖利率達6%以上,有蠻多CP值很高的金融股(低調的台中銀表示…)😄
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前幾天整理的金融股4月EPS,發現有蠻多金融股已慢慢回神了,EPS有慢慢回穩的樣子(中信金還逆勢比去年成長...XD),希望後面幾個月能把前3月EPS補回來吧,老話一句,今年金融股整年的EPS較去年EPS小小退步或持平,都算是大贏家👍
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另外參與除權息,殖利率只是其中一個參考指標而已,還是要回歸到個股本身是否穩定獲利、穩定配發股利,以及能否填權息,108年金融股有9成都完成填權息,最快的速度是3天,給大家參考囉🆙
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金融股109年4月每股盈餘一覽表(已公布19家)
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金融股「連續配發股利狀況及108年填權息速度」一覽表
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台中銀股利2020 在 今年我持有的銀行股最後一張股利發放通知單,台中銀參與配股 ... 的推薦與評價
今年我持有的銀行股最後一張股利發放通知單,台中銀參與配股了5年,股數增加到不小心被扣到補充保費了 . 股市定存股-存股配息配息Execl試算表✓試算表 ... ... <看更多>
台中銀股利2020 在 [新聞] 台中銀下半年擬辦現增- 看板Stock 的推薦與評價
1.原文連結:
https://reurl.cc/lV2EAq
2.原文內容: 經濟日報 記者夏淑賢/台北報導
台中銀 下半年擬辦現增
台中銀行今年股東常會擬修改章程提高額定資本額至615億元,較現行大幅提升了183億元
,以配合台中銀盈餘轉增資與下半年研擬辦理現金增資,增加資本額,台中銀並將轉投資
的德信投信公司更名台中銀投信,與母公司台中銀及租賃、證券等關聯企業,強化業務與
數位化整合,提升績效。
台中銀考量新冠肺炎疫情因素,因此股東常會延到30日舉行,是金融股中最晚,此次股東
會將討論修改公司章程,提高額定資本額。
台中銀現行額定資本額為432億元,實收資本額370億元,股東會通過去年盈餘轉增資之後
,下半年台中銀內部規劃將辦理現金增資,如此則可能觸及額定資本額,因此股東常會提
案修改公司章程,一口氣將額定資本額拉高到615億元。
台中銀今年股東會,將討論通過股利0.8元,其中包含股票股利每股0.52元,現金股息每
股0.28元,即盈餘轉增資約19億餘元,再加上年底前研擬辦理現增,預估屆時實收資本額
將可能突破400億元。
台中銀轉投資的德信投信公司,日前更名為台中銀投信,以利公司名稱與企業識別系統統
一,強化共同行銷與品牌形象,台中銀今年改選董事,候選人名單首度將投信董事長納入
,如此則各子公司董事長皆進入董事會,可以說台中銀雖無金控之名,但具備金控之實。
3.心得:
定存神股台中銀
每年穩定配息
年底前還要增資
看的出來公司派的野心
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.28.72.202 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1592297594.A.EAD.html
※ 編輯: kiversonx17 (110.28.72.202 臺灣), 06/16/2020 16:53:47
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