「根據最新研究報告顯示,台灣金控從負債對股東權益比來看,開發金控、富邦金控、華南金控、合庫金控、台新金控、中信金控和國泰金控七家超過加權平均值13.58%,也有四家金控的雙重槓桿率超過加權平均值,可以繼續舉債的空間愈來愈小。」
「以2019年至2020年來看,國內的金控股利配發率平均為50%,遠高於美國前十大銀行控股公司同一期間30%至40%的水準。」
https://udn.com/news/story/7239/5697107?from=udn-catelistnews_ch2
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隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
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合庫金股利2019 在 柴鼠兄弟 Facebook 的最佳貼文
⟪2020金控股利政策全員到齊!⟫
等了一個多禮拜,終於在剛剛晚間7點,2891中信金正式公告了今年度 #現金股利1元,所以今年15家金控與2家官銀的股利政策就全部到齊了🤓
🐕🐁柴鼠立馬彙整完整的現金殖利率與去年填息天數,由於今年配的息來自於2019年的大多頭,因此大多數金控股利政策都在持平以上或小幅成長。📊
🏛官股4金2銀當中,和往年一樣只有 #兆豐金 配現金,以它今天的收盤價30元換算現金殖利率約5.67%,第一、華南、合庫今年股利也都有成長🤩
🏦民營11金當中,龍頭 #國泰金 今年股利比去年大幅成長三成多,現金殖利率進入5字頭的行列👍,其他大多數的現金殖利率都比2019年成長,永豐、開發都達到6%以上的水準,提供給大家參考😁
✅更多關於股票與ETF的第一手資料整理,歡迎持續追蹤柴鼠YT和FB
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⚠️更正表格右上角填息統計日期是到2020/5/8止
合庫金股利2019 在 決議擬配每股1.05元現金股息及0.3元股票股利 - Facebook 的推薦與評價
截至昨日為止,上市櫃公股金控與公股銀行當中,已有彰化銀行、台灣企銀、第一金控以及合庫金公告股利,第一金控的現金股息殖利率,暫居第一,而合庫金 ... ... <看更多>
合庫金股利2019 在 Re: [請益] 金融股目前那隻大家最推薦- 看板Stock 的推薦與評價
「用股息來征服四大官股金控」
四大官股金控股『兆豐、合庫、第一以及華南』,最輕鬆可以擁有這四大官股金控的投資
法,就是用存股最基本知識,『拿股息來征服股票』
2019年統計資料,以下為股息入帳順序:
第一金 股息入帳日 08/29 除息交易日 08/09
兆豐金 股息入帳日 09/05 除息交易日 08/09
華南金 股息入帳日 09/12 除息交易日 08/15
合庫金 股息入帳日 09/18 除息交易日 08/14
我自己心目中的順序為:
兆豐金
合庫金
第一金
華南金
以上前兩名是由金管會明示『大到不能倒』,後兩名是按照平均獲利來排。
實戰面:從四大官股中挑出自己最喜歡的金控來作為主幹,平常的閒錢都拿去買這檔主幹
,然後用主幹生出的股息,分散去買出分枝綠葉。
假設您喜歡兆豐金,那就閒錢主攻兆豐金,然後拿兆豐金股利去買合庫金,合庫金配息再
買第一金,第一金股息再買華南金,然後華南金股息回買自己最喜歡的兆豐金。
當然,如果是第一年才開始這樣做,那麼兆豐金股息會來不及參與到合庫金除息。不過沒
關係,拿到股息就按照順序先買,反正隔年就能領到了。
如此一來,就可以用股息征服四大金控,您想想投資是不是簡簡單單又輕輕鬆鬆呢?
『專注本業,閒錢投資』
P.s. 我只是藉由兆豐金來分享存股心得,請投資人自行判斷,謹慎評估風險。
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※ 編輯: Raisto (27.247.45.106 臺灣), 02/14/2020 22:38:17
※ 編輯: Raisto (27.247.45.106 臺灣), 02/14/2020 22:38:17
※ 編輯: Raisto (27.247.45.106 臺灣), 02/14/2020 22:39:12
那我就告訴你,我現在有 334張,我就衝著你這段話說什麼只是早點進場買。
我今年加買兩百張,今年除息起碼用 500張來參加除息,
表示負責。
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