你當年參加的好想退專案
基富通好享退專案快2年了,也就是接近鎖二年優惠的期限了,近期陸續有投資人問我:接下來操作面上該怎麼辦?在該怎麼辦之前,投資人應該更要了解當年那9支基金到底是甚麼基金?將帶給你甚麼?你當時挑對了嗎?
第一組:
【國泰2029】國泰泰享退系列2029目標日期組合基金P
【國泰2039】國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
【國泰2049】國泰泰享退系列2049目標日期組合基金P
這一組的基金在國外很流行的退休金產品,各分別將於2029、2039、2049年要退休的人該選的產品,而此種目標日期基金(千萬別與目標到期債基金混淆),基金經理人會隨著退休日期的到來,自動調整投資組合中的股債比。
例如以拿債券基金在投資組合中的比例
2029目標日期組合基金>2039目標日期組合基金>2049目標日期組合基金
同樣的若以股票型基金在投資組合中的比例
2049目標日期組合基金>2039目標日期組合基金>2029目標日期組合基金
簡單的說,挑選這種基金的好處是不用自行轉換,就是不用考慮是保守?積極?還是穩健?基金經理人會自動幫你轉換,一個年輕人選2049,一開始此基金的投資都是積極的(大部分都是股票型基金),到快接近2049年時(此時年輕人也老了),投資組合幾乎都是債券基金了,所以非常適合不懂轉換的人購買。
第二組:
【安聯保守型】安聯四季回報債券組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資債券型、貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金
【安聯穩健型】安聯四季雙收入息組合基金-P類型(累積)-新臺幣
主要投資股票型基金及債券型基金(應該含貨幣市場型、類貨幣市場型、固定收益型基金)
【安聯積極型】安聯四季成長組合基金-P類型-新臺幣
主要投資股票型基金
以保守型為例,這二年的報酬率當然不理想,光去年一整年,債遠遠的輸給股,如果此時我們說:報酬率太差,可能會顯得自己太外行了,如果說此組的保守型還是輸給2029目標日期組合基金,也顯得自己對基金的瞭解還沒那般透徹,雖同為保守型,安聯四季回報債券組合基金,投資組合都是債券基金,而2029目標日期組合基金,還有10年才退休年限,肯定現在投資組合中還是有股票型基金,當然報酬率會較優,若再等5年後,相信2029目標日期組合基金應該大部分都擁有債券基金,此時再來比較基期才比較一致。
第三組:
【群益保守型】群益全民安穩樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金80%~100%,股票型0%~20%
【群益穩健型】群益全民優質樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金40%~80%,股票型20%~60%
【群益積極型】群益全民成長樂退組合基金P(累積型-新台幣)
契約規定:固定收益型及現金20%~70%,股票型30%~80%
這一組基金又有別於前面二組,雖有一樣有保守、積極、穩健型,然其股票型基金與債券型基金的比重調配完全有賴經理人的專業判斷,因此此三組基金雖有雷同之處,但也不盡然相同。
綜觀,此9支基金都是組合型基金,就是不是直接買股票或債券,而是買股票型基金或債券型基金;另外皆為P級別,就是管理費特別優惠,比一般同類型基金來的低。目前的報酬率大家都可以算一算,算出來的報酬率不知你體會甚麼?提二點讓你好好的想想一想:
1.大家每在買基金時都很在乎管理費的高低,此種P級別的管理費特別低,不知最後帶給你的報酬率可有比其他一般基金高很多?SO,把管理費高低當成挑基金的首要要項是否要改變了。
2.此9支基金一起比績效的好壞有點不太正確,三組(9支)基金不全是同類型,一起比本就失真,再則對一個為退休規劃的產品只投資2年就定生死,在國外絕對是太短了。
回到主題,現在到底該怎麼辦?
(1).先確定自己買對了嗎?譬如你是10年、20年後才要退休的人,結果你選了第2組或第3組中的保守型,會不會選錯了,應該趁著離退休還有短時間多賺一點資本利得吧
。
(2).另外若原本是穩健型的投資人,在挑選此種組合型的基金時不妨進階一級,即穩健型的投資人挑積極型、保守型的投資人挑穩健型
(3).當你選擇第2組或第3組中的積極型(或穩健型)的人,也許到近退休時,要自己轉換成保守型
(4).若確定自己不會轉換,那麼第一組的基金是你的首選
(5).不管選哪一組中的哪一類基金,他的投資方法都是定時定額,且「不停利也不停扣」,以備退休時使用。
(6)如覺得自己有能力選擇其他的基金,並用好方法存到退休金,自然可以選擇退出專案。
(7)以上是你該考慮的因素,請不要把為了保有P級別的手續費相關優惠當成你第一個考慮的因素,買對了產品才是最重要的,若買了不是自己要的產品,縱使是低管理費、0手續費也應該放手。
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【月光族凱莉參加「好享退」,該選哪一檔基金?】
難得錄「命運好好玩」,又遇到了凱莉。凱莉說,她是個月光族,為了學理財,買了許多書來讀,包括:股票、基金、房地產等相關書籍,只可惜有看沒有懂。
企製問我,「像凱莉這種月光族,適合參加『好享退』專案嗎?」
我斬釘截鐵的回答,「哪是一定要的,既能強迫儲蓄,而且凱莉才26歲,時間站在她這邊,越早理財效果越好!」
企製再問,「可是『好享退』有好幾檔基金,該怎麼挑?」
確實,『好享退』共有9檔基金,除了安聯投信的3檔之外,群益投信和國泰投信的另外6檔都是新基金,並無績效可以參考。以凱莉來說,因為她夠年輕,我會建議她挑選「國泰2049目標日期組合基金」,或屬積極型的「安聯四季成長組合基金」、「群益全民成長樂退組合基金」。
由於過去績效不代表未來績效,所以如果凱莉預算夠,每月扣這三檔(每檔下限3000元),一共9000元;如果預算不夠只能扣一檔,必須三選一,那麼就有點碰運氣的成份了。
親愛的凱莉,希望你趕快脫離月光族。至於其他臉友們該怎麼選這9檔,預告一下,下周二我的專欄會詳細寫(畢竟一次要寫一千多字,得花點時間),請大家耐心等待。
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其實我上次來香港是我4歲的時候~
真的是很久遠以前的事了啊!!不過這次跟家人一起出來也有不同的體驗....就是一直吃一直吃當吃貨無誤
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台股昨天各大類股跌多於漲,代表台灣主要權值股的台灣50指數下跌2.5%,相對抗跌的生技股也加入補跌行列,電金傳產八大類股齊跌,盤中一片綠油油,只有油電燃氣及食品類股收紅,光電跌幅最重達3.97%,主要是受到大立光(3008)重挫6%拖累,昨天蘋果概念股走勢疲弱,下周二蘋果即將公布財報數字,但受到美國科技股指數持續下跌,昨天台系供應鏈的蘋果概念股腿軟,除了大立光重挫,最大權值股台積電大跌3.5元,近來轉強的可成遭大賣重挫逾6%,F-TPK有庫藏股護身仍跌逾2%,蘋果最大製造廠鴻海亦重跌逾2%。鴻海(2317)也下跌2.2元,跌破75元整數關卡。 和碩(4938)終場大跌4.1元,以66.1元作收。可成更是重挫17元,跌幅達7.3%,以215元作收。
金融股部分,國泰金(2882)及富邦金(2881)跌幅均將近4%,玉山金(2844)、新光金(2888)、開發金(2883)、中信金(2891)等,也大跌超過2%。金融股股指數又下探850點,直逼18日盤中新低
在盤面焦點股部份,紡纖股昨天表現強勢,主要是天氣越來越冷,美、日等國近日都出現暴風雪,而國內本周末也將面臨10年來最冷的寒流來襲。寒冬中也出現商機,昨天紡纖股熱呼呼,宏益(1452)率先攻上漲停板,台南(1473)漲逾8%,集盛(1455)漲幅也超過6%,其餘包括聚隆(1466)、宏遠(1460)、力鵬(1447)、聚陽(1477)等都相對強勢。
科技股部分,立錡 (6286) 受到聯發科啟動第2階段以每股195元收購,股價漲逾1%。
仲琦 (2419) 去年營收刷新高,目前產線均告滿載,今年訂單能見度仍高,營運成長樂觀可期,終場帶量衝高8%,盤中一度觸及漲停。
基因 (6130) 選後股價翻轉,連兩日亮燈漲停,收復各均線。
同樣是生技股,F-佐登 (4190) 挾兩岸優勢通路布局,帶動去年EPS達6元以上,今年因多元通路效益發威,法人預估營收獲利將有2位數成長,選後行情發燙,早盤飆漲8%,終場漲幅收斂上漲1.8%
弱勢股部份,漢微科(3658)法說會,強調本季偏弱,但第2季重拾成長動能,全年呈現2位數成長。部分法人認為,競爭對手威脅不大,但雖然法說內容正向,遇台股亂流,導致漢微科殺至跌停。
民進黨在總統、立委選舉大勝,市場預期新總統蔡英文上台後,台電未來將大舉發展再生能源,廣建離岸風機,鑄件大廠F-永冠(1589)業績可望受惠,但股價在上漲過後出現回跌,終場大跌7%
瑞儀(6176)去年第4季營運耀眼,法人估單季每股純益約3.2元,直逼去年前三季總和,去年全年每股純益估達6.8元,但股價表現是持續疲弱跌跌不休,昨天大跌7,8%
另外選後生技股和節能族群受到政策利多大漲,但在昨天大盤修正時,賣壓也明顯出籠,新藥三雄當中4174中裕大跌7%,3514昱晶大跌7.6%,新日光(3576)跌5.9%
前兩個交易日大漲的網通族群 智邦 揚智 也都明顯回跌,工具機廠上銀2049大漲了兩天後,回跌了5.5%