網友問:新手小白投資基金,要從銀行還是從投信投顧公司買比較好?
你的比較好指的是甚麼?費用比較低?產品比較多?賺比較多?既是小白,就再把觀念與大家溝通一次
一、大家較常計較的費用主要有:申購手續費(外加)、經理費(內含)、信託管理費...等
1.手續費:看哪一個平台有作折扣囉,投信投顧公司較常作終身免手續費,銀行較常作扣款達一定次數後免手續費,還有一種基金銷售平台:如:基富通、鉅亨網....(一定要找金管會有核准的)也常有不定期的免手續費優惠
2.經理費:是內含,每日於淨值扣除,投資人無須另外再給付,不管在哪一個平台買負的都一樣
3.信託管理費:目前只有銀行收取此費用,但各銀行也有不同的收取方式及優惠
二、產品:
1.投信投顧大都僅限自家的產品
2.銀行看其平台與幾家基金公司簽訂代理銷
3.基金銷售平台:也是看其與幾家基金公司簽訂代理銷
三、機制:目前較有名的是複合投資法(母子投資法)、自動停利等機制,而這些機制在投信公司較為完整
四、服務人員:投信投顧幾乎都會有專屬服務人員,銀行就是理專,但許多基金銷售平台是沒有的,較適合自主投資的人,且完全靠網路申購贖回。
賺比較多:要明白並非費用較低就會賺比較多,要明白並非費用較低就會賺比較多,最重要的是要挑對產品,如同我們定時定額一直說的「停利不停扣」,就隱含二大重點:
挑到一檔自己能接受且績效又好的產品
要能適時停利
因此到底哪買才好?給小白幾點參考:
1.先確定你要買的產品
2.再看看有賣此產品的平台有那些?有作優惠的?
3.需不需要專屬服務人員?
4.做不到適時停利的,那就找有自動停利機制的公司幫忙了
最後再一次的提醒:不要只考慮費用,還要考慮費用以外的問題,多想一點,想清楚一點,尤其是分散在多個平台開戶,你會不會有管理麻煩的問題,最重要的是要有你想買的好產品。
PS:文中特別匡列:不要只考慮費用,要多想一㸃,想清楚一點,尤其是分散在多個平台開戶,你會不會有管理麻煩的問題,另外可以再實際算一算,若每月扣3000元,手續費打1折或2折,大約就是多扣9元、18元,不知這費用大家覺得有多貴?
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認識基金的費用
費用的問題一向是投資人很關切的焦點,今天我們再來複習一下,我把費用分內含及外加二種
一、內含:
1.經理費(有人稱管理費):這是基金公司最重要的收入,它依據基金規模大小收取,如一年收1.5%,此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的,但因它是內含的,所以投資人不用另外再給付,它已經從每天公告的淨值中扣除,曾有人認為經理費收越多的基金報酬率就會越差,這個理論不一定成立:
如:A基金經理費收1.5%,但幫投資人賺了15%(尚未扣除經理費的報酬),而B基金經理費收1.8%,但幫投資人賺了20%(尚未扣除經理費的報酬),如此一算大家就知,還是B基金較優,所以買基金並非經理費越低就越好,終究還是比績效吧!因為績效是從扣除所有內含費用後算出來的(即淨報酬),最後淨報酬率越高的才是最優的吧。
常有人要誤解我所說的這段話,總是斷章取義地說我:認為費用高低不重要,事實上知我者皆知我說的意思,只要是內含的費用,比淨利(淨報酬)應該是更正確的照妖鏡吧,股票大家都會比淨利(營收 - 費用),基金難道有不同嗎?
2.保管費:這是付給保管銀行的費用,也與經理費一樣,依據基金規模大小收取,如一年收0.2%,此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的,但因它是內含的,所以投資人不用另外再給付,它已經從每天公告的淨值中扣除
3.分銷費:在『境外基金』中若是『後收手續費的級別』,有些會隱藏一個費用叫分銷費,費率約1%(還是要視該基金確實收多少?),因屬於內含費用,所以會每天反應在淨值裡,這個費用在境內基金是看不到的。如你的基金顯示是N級別,就是表示此費用不收,但到底收或不收?收多少?詳細要看該基金的投資說明書。
二、外加:
1.信託管理費:此費用是於銀行申購時會發生的費用,現在有些券商因有財富管理的執照,也能收取信託管理費,只是大部分的券商目前都打著免收信託管理費的名號罷了,信託管理費收多少,各家銀行也不一,如:持有前二年不收,第三年起每年收0.2%,如你在某銀行買A基金100萬,持有期間5年,5年後贖回時假如金額是110萬,那麼就會被收取信託管理費1,100,000*0.2%*3=6,600元。
也有持有達X年後就不收的,大家可自行比較,但在一般基金平台如:鉅亨網、基富通....,或者直接向投信或投顧購買基金,此費用也都不收的。
2.投資型保單收取的管理費:顧名思義一定是購買投資型保單時會收取的費用,名詞各家不一,但都用在保單處理等相關費用,至於費率多少也看各保險公司甚或各保單的規定。
3.手續費:購買基金時要付的費用,如:(申購金額)X(1.5%),但事實上,大家競爭激烈,尤其定時定額,都會打出免手續費優惠。
4.轉換手續費:轉換其實是:贖回+再申購,因此會有贖回時可能產生的外加費用(信託管理費、買回費、短線交易費) 再+申購手續費(不過這個手續費通常有優惠)
5.贖回費:在基金規定閉鎖的期限內贖回者,會被收的費用,如申購時就規定要鎖3年才能贖回,但在申購滿2年時贖回,就會收取此費用,其算法大致依贖回總金額再乘上某一個比例,收取的該費用最終是入基金資產中,絕非歸基金公司所有。
6.短線交易費:每一基金都有規定短線交易的天數,從7天~3個月都有,只要申購後在其規定的天數內贖回,就會收取此費用,也是依贖回總金額再乘上某一個比例,收取的該費用最終也是入基金資產中,絕非歸基金公司所有。
內含的費用大家可以比績效來決定,外加的費用就待自己思考清楚,因為到底在哪裏買基金最好,應該從自己的需求、方便、費用.....等各方面去思考,不該只單純的考慮費用面,否則可能省了費用卻徒增不必要的麻煩!而最終的答案也請大家自己思考後自行定奪
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🤍文末有抽獎活動🤍
「理財達人秀-爆富基優生」播出後,我發現不少人也想踏出第一步學投資,但最基本疑惑就是,基金要去哪裡買?
1.找你原本就有戶頭的銀行買。
我自己是選這種方式,跟熟悉的銀行往來方便,基金選擇多,但注意費用比較貴。
2.到基金平台開戶購買。
像鉅亨網,基富通等等,好處免收信託管理費,但要自行判斷基金好壞,這時看爆富基優生就對了!(粉筆敲黑板👩🏻🏫)
3.跟投信公司買。
投信公司會不定期推新基金,但想買別家還要再去另外那家開戶喔!
這些算大致上的方法~
#一起拿出勇氣規劃財務吧
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基富通鉅亨網比較 在 請問買境外基金基富通及鉅亨網哪一個比較好 - Mobile01 的推薦與評價
目前主要是買配息境外基金請問基富通及鉅亨網哪一個下單比較優惠及快速希望下單後能以次一交易日的基金淨值成交謝謝. 2018-04-26 23:58 發佈. ... <看更多>
基富通鉅亨網比較 在 [心得] 基金新手觀感-基富通跟鉅亨網 - PTT 熱門文章Hito 的推薦與評價
最近朋友有推薦我從基富通下單基金,他說比較適合我這個新手,有聰明選基金,開戶還免12次申購手續費,但我還是要看看其他的相似的平台,我選鉅亨網來比較一下基富通-聰明選 ... ... <看更多>
基富通鉅亨網比較 在 [心得] 二大基金平台2021單筆0手續費優惠整理- 看板Fund 的推薦與評價
二大交易平台:基富通、鉅亨
基富通~~
10月份:除中信越南、元大龍頭等特定基金外,其他基金單筆申購0手續費。
1-12月:月配息/債券型/平衡型均為0手續費。
鉅亨~~
10月份:全站超過2,000檔基金單筆申購0手續費,沒有0手續費的也可以用點數抵折。
每周五也可以固定登入後在「我的帳戶」領50點,1點折抵手續費1元。
1-12月:月配息/債券型/平衡型均為0手續費。(定期定額也是0手續費)
【以下是親身在鉅亨打工,分享同事整理的方案給大家參考】
2021/10/11-2021/10/20每天登入我的帳戶,
都可以領紅利點數1,000點+單筆申購0手續費1筆。(這個還蠻誘人的)
紅利可以用180天、單筆申購0手續費用到2021/12/31,沒有限定基金;
單筆、定期定額申購鉅亨架上所有基金的手續費都可以折抵!!
2021/10/11-2021/10/20,每天到鉅亨買基金臉書粉絲團完成當天貼文活動任務,
有機會抽到紅利點數10,000點(每天抽3位),
粉絲團活動的加碼活動,紅利有效期限一年,點數有效期限比較長,
看同事弄基金節活動很辛苦 順手把基富通活動一併整理 給大家參考~
如果中租捧姚有新活動 也歡迎一起共襄盛舉或是有其他優惠方案
再請有空的補充 感恩
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上次U大有說 怕利益衝突 所以還是揭露本人目前還在鉅亨打工
有聽同事說 那十天的臉書粉絲團活動很精彩
雖然不清楚是怎玩 但我自己都很期待~~
我們小編團隊真的挺優的!
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之前看到內容時覺得老闆真的很敢給優惠
自己都覺得心動呀 (煙)
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