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【龔成問答信箱】(Q19901-Q19920)
Q19901:
老師,我係你學生,最近我睇左呢本書《大錢細思》,作者係Peter Lynch係徒弟,當Peter Lynch退休後由佢黎打理間公司,睇書見到有小小野想請教或者當係交流下大家既睇法,係關於科網股既,因為我見佢對科網股既睇法好似同主流人士好唔同。
科網股係股價同業績上有好強勁既增長,但其實對GDP既貢獻非常低,或者話唔會因為有左科網股之後GDP有好高既增長。
呢兩年(特別今年)好多人都好中意玩科網股,有D人仲覺得唔玩果個係傻既,但其實我又發現科網股好似真係並冇提供到一D最終物品/服務比我地,反而好似只係一個工具。
以美團為例,客戶想食野於是係個Apps到叫外賣,然後商家收到訂單整野食,整完美團既外賣員會去拎野食再送比食客。但最終物品係果件食物,美團好似只係一個工具,好似並冇創造到實際價值。
我想問下其實科網股既企業價值同埋創造到既社會價值,係咪往往被高估左?
如果係既話,其實應唔應該投資科網股?我見老師好似除左1810呢間實體科技公司外,都冇投資其他科網企業(以我所知),老師你唔投資係因為作者以上既睇法?定係擔心風險同爆破既危機?
作者話,好多人嘗試說服佢科網股唔應該一般既方法去估值,但係唔成功,佢都覺得科網股亦應該用番傳統方法。
我見你之前有學生做左700既估值,你都話大致OK,想問下一般人用既PE, PS, EV/EBITDA, DCF,預期市盈率等,呢一D傳統方法外,科網股冇其他方法可以用,呢D傳統方法係咪用黎幫科網股去估值其實冇問題?
因為我見好多科網股既股價好似都係我地估值範圍以外,例如美團同埋金山軟件近日都不斷破頂。
但佢本書香港冇官方出版得大陸有,我係淘寶買。
龔成老師:
我先用美團(3690)作解釋,我雖然無用過,但都有用過香港的類似APP去叫外賣,我發現佢的每一個餐都比食店內買,較貴,而最後更要加多$20外賣費用。
即是我原本一個餐可能$70,最後要比$100。
但仍然有市場,這反映有需求。即是美團這類公司,不單分享食店的利潤,而是消費者會額外比多左錢,去給予這外賣公司的價值。因此,這會產生了社會上所謂的經濟效益。
另外,美團這類公司其實開始有正現金流,慢慢已經有錢賺,這就會令企業有實質價值。
可能你見一些科網公司,其價值只是衍生自其他公司的價值,但並不是無存左價值。不過,市場上的確有點過度給予這類公司的價值。
例如一般公司給予社會價值是1個單位,市場認為佢的股價值$10,如果是科網公司,就算都是給予社會價值是1個單位,市場認為佢的股價值$50-$100,因為市場部為科網公司好有前景,好有增長力,但這會否估高左?我相信1、2年市場會有答案。
至於估值方面,我會用翻傳統的估值方法,但會加多少少「預測」的元素入其中,例如預估2、3年後的盈利,以此作為推算基礎。
我1999年開始買股票,當中正是科網熱,由於由大量的網站公司在股市上熱炒,因此,市場「發明」了好多新的股價方法,例如股價/點擊率等,總之,是「為計而計」,最後,納指跌了8成,不少科網公司跌9成,當時所謂的估值,都是錯的方法!
當然,我不是話現時的科網股,會大跌8成,而是這刻如果用新的估值方法,其實要小心。
現時科網股,的確有點熱,但程度未及當年1999年,科網股真的值高估值,還是只是這刻嚴重高估,過1、2年會有答案。
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Q19902:
老師,我經朋友介紹認識你的FB page,很喜歡。因為在這急升市況,閱讀你的文字令我冷靜回想投資是怎麼一回事。
選了好的企業,時間就會成為朋友。我自己在創科、吉利的慘痛經歷(分別在$46及$15入左,但升20%後就全賣了)證明好難time the market。
另外,你同意在債息開始上升時間,仍保持一定百分比的黃金嗎?
龔成老師:
過往的經歷,教了你長線投資的重要,每個人都有學習的過程,希望你之後,集中長線投資。
如果債息上升,在傳統的估值模型,會令企業的價值下跌,但你要同時思考另一個問題,甚麼原因令美國加息?
如果是經濟向好的話,理論上盈利向上,企業價值會增加。因此,表面上股市受壓,但實質不一定的。
至於持有黃金,無論任何時間都要,這是財富配置的其中一部分,但不用太多,因為黃金無現金流。
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Q19903:
龔sir你好我是你的學生,請問你我現時32歲一家3口,兩公婆月入88000岩岩置業月供$2萬多
每月支出2萬合共4萬幾,現金20萬現時無股票因為比晒首期,另外,謝謝老師的1211幫助了首期!
請問現時策略?
要儲備幾多現金應付供樓和日常開支?之後我還想入優質股票,都是潛力股+平穩增值股嗎?比例60%40%? 謝謝老師
龔成老師:
可以幫到你,太好了!
現時的你現金唔算多,你要供樓,有家庭,宜留一定的現金,因此唔好太急動用。
反而當你每月儲到的資金,就可以有效動用,即是你最好留$20萬現金,餘下就可以動用。
你以6/4比去投資潛力股及平穩增長股,可以。
你現時可以開始,慢慢利用每月餘下的資金,去儲翻D股票。
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Q19904:
龔成大哥,我月入25000 銀行存有50萬及約20萬股票
我知道買車係一樣浪費金錢既野黎
但係我想買一架約25萬既車 應該點樣分配比較好 一直盲目咁儲錢好似無咩意義咁
龔成老師:
由於車是一個「負債項」,即是不斷取走你現金流的項目,所以,你愈遲購買愈好,即是首先令到你的財富增長,到成功增長後,之後先買車,這是最好的。
或者你可以定一個目標,當你的總財富,到了$125萬,就可以買一架$25萬的去獎勵自己,等你有目標去追財富。同時買完車後,你仍有$100萬財富,可以繼續進行錢滾,相信對你是較為平衡的方法。
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Q19905:
成哥,多謝你呀,好早follow 你
由你推介比亞迪五十幾蚊買左
雖然買左一手 , 但而家已經升左好多倍!
上個月開始學月供 ,揀你推介有質素既股票,供左2 個月 ,月供14000,但已經升左,賺左千幾
龔成老師:
太好了!
月供股票是長期的策略,要保持進行,同時唔好太著重中短期股價。
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Q19906:
龔sir, 如果MPF已經100%放在恆指基金,咁股票選盈富會否是重複了?
另外,本人快40,想為退休作準備,開始每月$5000月供股票,想全部選收息股長期持有(領展 $1000、港燈 $1000、太古 $3000)
但我還是不太懂計算回報率,這樣的組合能做到一年10%以上回報嗎?感謝回答!
龔成老師︰
少少重覆左,但恆指和盈富(2800)包含52隻成份股,當中有不同公司和行業,故組合好有平衡性。所以,重覆都無問題。
以你年紀,應集中在平穏增長股。港燈(2638)係收息股,增長力唔高,唔適合。
領展(0823)和太古(1972)係適合,但問題佢地同是地產股。個別行業唔好高過組合3成,否則會有過度集中風險。
以下這些股票都適合你,長線平均都有約8-10%(連股息再投資)。如果你唔係咁認識以下股票,集中晒盈富(2800)都可以。
平穏增長股︰盈富(2800)、金沙(1928)、平安(2318)、中銀(2388)、港鐵(0066)、煤氣(0003)、長建(1038)、粵海(0270)。
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Q19907:
早晨亞Sir,請幫忙指教,有50萬現金,多年來都是做定期,現在想用來買收息股,請問如何分配。
一直怕股票有風險,故只做定期。
另2號中電,2638港燈,那隻好。
175吉利升了很多,是否還可以持有,不用先走。
中海油883,都是高息股,現價7.12,可以入嗎。
買收息股,要不要等股價 回落才買,或分段入,有沒有合理價
龔成老師:
比起買入單一收息股,你可以建立一個收息股的組合。因為能更有效分散風險。
目標是5%、6%的股息率的收息股,例如中電(0002)港燈(2638),中海油(0883)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)、高息基金(3110)都可以。
現價合理,你都可以分注投資。
至於吉利(0175)可以長線持有,除非你貨多,又希你好怕風險,就轉為收息股。
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Q19908:
之前問完你set左個月供組合下個月開始,有盈富,領展,咁而家將金沙變銀娛就搞掂喇。
另外會每月定期買ishare恆生科技, 因為搵左好耐都搵唔到邊間有得做月供。
希望今次呢個組合可以keep到供3年都唔再變
龔成老師:
好!
其實你已方向正確,只要落實執行就得,定好計劃,堅持進行,投資是長期戰。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手。
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Q19909:
龔SIR你好! 本人34歲, 現時與家人同住。財政概況如下:
流動資產: 約$568,000
(包括流動現金、現金儲蓄、置業儲蓄、投資用本金)
其他資產:
- MPF: $232,000
-ibond (三手): $30,000
目標:
1)39歲前能上車350-400萬樓, 屬意九龍/ 新界區, 作自住/收租
2)父母20休後生活開支$200,000
3)40歲前儲蓄$150,000作結婚用 (預計總開支為$300,000)
請問:
1.如何增值自己資產達到以上目標?
2. 如何加快上車步伐?
謝謝!
龔成老師:
當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。
例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。
其實你34歲這個年齡,是財富增值的黃金時期,要好好把握,盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,不過,由於潛力股要求你有一定的投資知識,因此這刻不用急著投資,你可以集中在平穩增值股先,潛力股小注好了。
你有5年時間,可以好好利用增值。
第一,想方法增加收入。
第二,提高每月儲蓄。
第三,好好運用現時的儲蓄,其實唔應該太多現金及債券,你要增長。如果怕風險,就集中投資平穩增長類,潛力股就盡量小注。
你可以考慮盈富(2800)。
另外再加:銀娛(0027)、恆基(0012)、港鐵(0066)、平安(2318)、粵海(0270)、領展(0823)、希慎(0014)、太古地產(1972)等,你可以了解下這些股票,然後從中選股。
恆生科技ETF(3067)小注都得。
現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。
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Q19910:
ar sir, 02666 環球醫療值得長線投資嗎?
現金 22萬,12萬投資ok 嗎? 10萬繼續儲住。
if ok, 甘12萬是否衹用6萬買股票,另外6萬作跌市用?
Thanks ar sir, 你上次叫我加大儲錢力度後,便由19萬儲到22萬。
現有1手中移動,10手鴻福堂,1手02666,ar sir, 我可以點改善以上分佈? 是否應入一些小米,吉利? 鴻福堂等佢再升小小我會放,因之前ar sir你comment左鴻福堂無乜投資價值,但買時用0.445一手入,所以要等佢再升小小
買左ar sir,買左 你兩本著作,股票勝經和年報勝經,今日開始睇。
龔成老師:
環球醫療(2666)質素屬中等,未算好強。
佢業務包括裝備製造、貿易及工程承包、醫藥行業、技術服務與諮詢及建築地產等。
佢係中國綜合醫療服務供應商,提供的服務包括設備融資;醫療行業、設備及融資諮詢服務;及科室升級服務。
過往的業務都有發展的,但賺錢能力唔算好強,這股都有投資價值,現價合理。但暫時只是平穩增長類。
至於$12萬用作買股票,可以,但就要建立一個「組合」,不能太過集中1、2隻股。你先用$6萬投資,餘下$6萬等跌再入,可以。
至於現時持股,不是零質素,但增長力不強你,你加入增長力較強的股,可以。
小米(1810)、吉利(0175)可以。
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Q19911:
老師你好,我有一個好消息和一個壞消息要和你分享
首先,因為睇左你緊財務自由行,知道現金不可以當作資產,而且要好好利用「借」去替財富增值,所以我加按左少少自己的自住樓,買入左一個三百萬的小單位,一來可以保值,二來又因為屋企人要移民而要安排媽媽的居所!現在真係一舉兩得!
多謝老師嘅教導,睇你嘅書之前我無諗過自己可以做到有兩層樓!我唔奢想可以買第三層,不過我嘅目標係買多一個車位收租!
五年前已經買咗一個自用,宜家比個目標自己再去努力!因為老師的教導,我開始減少用信用卡,多用現金,宜家每天都記帳,希望會自己的儲蓄加快增長!再次感謝老師呀!
不過壞消息係我之前跟某股評人高位買左285,仲要唔少,不過就不斷跌!個股評人之前又話唔洗怕,點知唔聲唔聲先今日見到佢話已經放哂換碼!
我好嬲自己又亂跟number買!老師我想問我有1500股係$41.75買,另外有5000股係$42.95買!如果宜家放會蝕得好甘,老師請問285是優質股嗎?可以當作長線投資嗎?
再次感謝老師
如果我早啲認識老師,就不會犯如此的錯誤!
補充,新買入的物業是full pay的,而加按後只係供多少少,另外仍然有應急錢!
龔成老師:
恭喜你,物業始終是資產項,因此可以長線持有,但你都唔好過度去追物業,是重要是建立一個平衡的財富組合。
加油!之後要利用股票保持增值。
至於比亞迪電子(0285),你又唔需要太過擔心,因為這股有質素的,你有得守,但如果你見我之前的分享,這股將期都貴,要去翻$30以下先合理,所以股價預期會波動。
所以你買入價貴,但可守,等股價上翻D先,要減持,你唔可以將資金太集中個股別股票的。
買股票你要記住,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。
同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。
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Q19912:
老師,有小小關於月供股票嘅問題想你解答下
我本身月供$10000:
1211 @$2000($70開始供,未夠一手)
1177 @$1000
823 @2000
2800 @ 5000
1. 如果依家1211 價格太高,會唔會建議停供/換馬?
2. 如果自己已經有一定能力選股,可以唔供2800將金額轉供個股
因為想獲得大啲回報,覺得2800有啲慢
龔成老師︰
1) 現價的確有過高情況,最好回到$120左右才再開始﹐你可以用以下潛力股或盈富(2800)暫時代替。
安碩恒生科技(3067)、阿里(9988)、騰訊(0700)、港交所(0388)、舜宇光學(2382)、小米(1810)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)。
2) 可以,只要你能確保係優質和適合你年紀,就可以。
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Q19913:
老師多謝你!我30歲,20幾歲時進修左好多年,所以以前可以儲的錢唔多,亦欠缺理財知識同正確態度。
自從follow老師專業同買咗你的書學習基本知識之後,開始理解儲資產比儲錢更有效,亦知道只要有心有知識唔怕遲
一定要持之以恆自律咁儲錢儲資產。現時月入45,000, 工作穩定,每年會加,2年後會有15%約滿酬金,
每月扣除家用學貸保險等開支後可儲16,000-18,000現金,基本目標希望5年內儲到120萬。閒時會接下freelance
可額外增加1年3萬左右(但不穩定)。如果可以,希望可以透過長線理財投資方法增長儲到160萬
再買個單位收租。現時做法是每月儲現金後,每月再以部分現金分注(平均每月6000買股票,10000現金),
分注買入2800, 3067(好似現價偏貴?), 1972, 1810(偏貴?), 0014,你認為我的目標可行嗎?
是否應該提升每月分注買入股票的平均金額?另外對於股票組合有咩建議?唔該曬你!!
多謝你願意同我地分享同win-win !
龔成老師︰
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應以增值為主。你月供選股都合適,部份雖然略貴,但都係可月供水平。現時大市在合理區,建議你每月用一半儲蓄做月供,另一半就等大跌市機會。
以恆指過去年平均回報10%計(連股息再投資),你每月投資$17000,5年後大約會增值至125萬,故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
如果你能在這段時間好好提升投資技巧,到大跌市時把握力較好,財富增值也會變得更明顯。
至於你上述的股票,都可以考慮的。
而安碩恒生科技(3067)可長線。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低。
不過,現價都唔平,大約在合理區頂,因此,這刻不能大注投資。最好的策略,就是月供,或自行分注小注慢慢收貨,原理如同不斷儲貨,這樣就能平均買入價,減少風險。然後就長線持有。
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Q19914:
Hello龔Sir,聽從你建議 我已月供2800 5個月 每月3000,現時還有5萬流動資金在手
月入13000左右,想1年後存夠10~15萬現金翻大陸二線城市買樓結婚 首期要10-15萬
請問我需唔需要暫定月供2800 直至完成10-15萬小目標?定係繼續月供 等要俾首期一次性賣曬2800?
文字太多 唔好意思 多謝你
龔成老師︰
由於你資金一年後有明確用途,現階段如果用來買股票,有一定波動性風險。
我建議你這些置業資金,最多做定期好了。而現有月供資金若都會用來置業,就都要停一停。
現貨唔好等到要用先沽,要半年前分段出貨,去平衡價格波動之風險。
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Q19915:
成哥好,想請教一下,0788,2357,0762,0728,現價合理嗎?
看見價格應該低過公司嘅實際價格,謝謝您
龔成老師︰
中國聯通(0762)和中國電信(0728)現價合理,但你預佢地增長力唔強,只會平穏發展。
中國鐵塔(0788)相對有增長力,中國的3大電訊巨頭,都是佢的主要客戶,以及大股東,當5G發展,佢一定會受惠,因此前景仍然正面。
佢現時的收入正不斷增長,盈利都保持向上,但股本回報率不高,是這股較弱的地方。行業上,佢係有壟斷優勢,而且中國5G和未來發展成數字大國架策略,都會對佢有利。
不過近年增長力略減,現價合理,可分注入貨。
中航科工(2357)本質不差的,不過增長力有所減慢,整體質素屬中等。
現價計有些貴,等佢回翻才入會較好,同時不宜大注。
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Q19916:
老師又要麻煩你啦,我見你話唔好買同一行業嘅股票多過自己嘅組合30%,咁恆地(地產股),領展(REIT)
同大古地產(收租股)係唔係同一行業?定話呢幾間公司當佢係3個行業?
龔成老師︰
恆地(0012),領展(0823)和大古地產(1972)雖然佢地賺錢、營運模式和物業種類未必一樣。
但大體性質上,都係跟香港房地產有關。因此,我會當佢地係同一行業。但就可以比3成這標準,推高少少都得,因為恆基有些其他類別。
所以,你若果有這3隻股票,但要加起不超過組合3成或35%這個原則。
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Q19917:
希望龔sir可以審視一下我既組合
背景: 26歲,未計雙糧花紅月入20k ,月儲12k,其中7k月供股票,現金儲4-5k
現時現金大約8萬,投資組合現值30萬
現時月供 2800 - $2000
066. - $2000
788. - $1500
1177. -$1500
手持股票:
2800。2400@$27.3
066。 1100 @$44.2
788. 9750 @ $1.35
1177. 408 @ $7.3
178. 6000@ $2.21
1211. 204 @. $44
1212. 3000@ $8.24
1257. 3000@ $3.45
1928. 800@ $27.83
1972. 1200@ $21
2388. 1020@ $28.2
(1). 以上組合可以嗎?有冇咩改善?需要賣走較弱既股票?
(2)可以增持1972,1928,1212,1257嗎?
(3) 股票數量是否過多?唔應該再增加數量?
(4)以上股票適合我年紀嗎?
(5)月入20k,可以月儲12k,算係唔差?
麻煩龔sir ,期待新書!
龔成老師︰
1) 現時月供和持股都可以,係適合你,故唔需要減持任何一隻。
2) 可以,當中金沙(1928)會相對優質。利福國際(1212)這股有質素的,但你預中短期會較波動,長遠是不差。
另外,光大綠色(1257)雖本質不差的,不過股價就較為波動,加上近期負債有所上升,故投資注碼不能太大。
3) 組合要控制在10隻以內,長線會較易管理。
4) 我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應用"平穏增長股" + "潛力股"這些增長股作組合,故你現時持股和月供都合適。
5) 這個水平理想,每月儲下4-5K就等大跌市,才入貨。此期間,努力學習投資知識,對你長線回報會有幫助。
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Q19918:
本人37歲 月入3萬 大概有30萬股票 66 2800 823 11 5 3988 1038 每樣有1至3手
咁樣係咪太過分散?係唔係集中d好d?我想作長線投資 有邊d收息股可以選擇?
同埋我之前有月供 但係停咗 係咪要keep住? 謝謝指導。
龔成老師︰
唔算好散,只要維持組合8-10隻就可以。
我地投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。
以你年紀計,應先著重"增值",而唔係"收息"。你持股中,匯控(0005)和中行(3988)都係收息為主,欠缺增長力,不宜持有太多。
而且你有少少偏重銀行股,個別企業唔好高於組合3成,否則有過度集中風險。
月供係一個長線計劃,唔好供下停下,或者經常調整金額。要一直定期定額咁做,最少維持3年,並持有這些股票5年以上,才會有較理想效果。
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Q19919:
老師,想問楓葉教育需要止蝕嗎?我看到2020年他的負債上升了很多,而流動資產淨值為負數
總負債/股東權益也大於100%。本人擔心會出現資不抵債的情況。
龔成老師︰
楓葉教育(1317)本質不錯的,但增長力在近年的國策下,令佢弱左,長遠仍是正面的。
由於市場擔心企業往後增長力,同埋國策加大對行業監管等因素,都令這股的股價變得較弱。在政策風險下,最影響的不是現時的業績,而是之後的發展,令增長力減慢。
最期業績反映負債明顯多左,但當中不少用作收購項目,對未來發展有利。但令負債指標差左,點都會扣D分。
此股現時在合理區底部,長線增長可能無以前咁快,但質素還在。若你持股佔組合唔多,可以守。
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Q19920:
老師, 想請你俾小小意見…呢啲係我而家既股票情況,但我覺得太多同有啲散, 我想減返幾隻, 你覺得如何?
12 $28.8 1000股
66 $38.6 500 股
270 $11.36 2000 股
823 $65.28 400 股
1038 $39.4 1000股
1177 $7.42 6000股
1833 $85 400股
1928 $31.49 1600 股
2382 $128.9 100股
2388 $21.3 500股
3319 $32.7 500 股
9988 $234.7 200 股
1. 想問問整體組合及買入位置理想嗎?
2. 如果減2-3 隻, 老師可給點意見嗎? 我初步諗減2388, 另外諗唔到應該減邊隻好….
謝謝你老師~
龔成老師︰
1) 若你係年青至中年人士,以上持股適合你。買入價計,都是在合理區範圍。
我睇翻你每隻都是有質素的,質素方面無問題。
但以數量計,就有少少過多,又唔係好嚴重,維持10隻左右就可以。
2) 其實這些股都有質素,唔建議減持。未來投資時,可以每個行業集中翻一隻,咁就可以。
另外,平安好醫生(1833)係潛力股,但就屬於較高風險的類別,因此唔建議太多。
中銀(2388)都有質素的,但增長力不算強,如果你想組合有較好增長力,可考慮減。
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若你有問題想向本人發問,可在龔成的fb專頁中(www.facebook.com/80shing)inbox龔成,但要注意如無特別聲明,有可能將問答放上網,當然,會將發問者的身份,以及有關個人資料的部分刪去。
另外,我所給予的各種意見,只是供大家參考,當中無任何銷售及推介,不涉及任何利益,其實大家應該要有獨立分析的能力,我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多,見諒無法即日回覆,如果是普通的提問,預起碼要7天以上才能回覆,若然是較複雜的提問,起碼要10天才能回覆,希望各位能諒解。
基金淨值app 在 升鴻投資 Facebook 的最佳貼文
看到現在散戶瘋狂用槓桿追逐熱門股,轉個警示文...
去年,一名27歲的美國加利福尼亞州高中教師匿名在Robinhood平台上賠光了自己所有的積蓄,一度想要自殺,後來從心理疾病當中痊愈。面對Wall Street Bets散戶風暴愈演愈烈,在游戲驛站對抗對衝基金的炒家被塑造為英雄的局面,他忍無可忍,撰文回顧了自己的經歷,希望警醒後來人,讓大家明白Robinhood和Wall Street Bets是如何誤導散戶,破壞他們的財富,損害他們的心理健康的。以下即他文章的主要內容。
我是那種容易上癮的人。小的時候,我喜歡玩視頻游戲,經常一玩就是十幾個小時。後來,我也曾迷戀過高爾夫、自行車、廚藝,甚至是讀書,一直到我遭遇了最後一個讓我走上自我毀滅之路的嗜好——進入Robinhood和Wall Street Bets的世界,開始了日間交易。
容易上癮是我的性格,但我也曾經是一個審慎可靠的決策者。我大學畢業時,就學會了如何正確進行投資。人們應該通過Roth IRA賬戶進行定期定額投資,選擇多元化的指數基金,比如標普500指數等大盤指標的基金。幾年裡,我一直過著儉樸的生活,努力向自己的儲蓄賬戶供款,以確保自己有一個安全的未來。
我在公立學校工作,到2020年1月為止,六年時間下來,我已經有了相當可觀的7萬美元積蓄,而其中大約4.5萬美元都投入了先鋒公司的Roth IRA。我現在剛過25歲,算下來,到我65歲退休,這4.5萬美元在復利和免稅的幫助下,屆時可以增值到30萬,甚至100萬美元。我對自己的這一“壯舉”非常自豪,攢錢已經成為了我人格的一部分。
可是,就在2020年1月,我偶然了解到了Wall Street Bets,我也開始在Robinhood進行小額的期權交易了。現在看來,我就像是一名中學生,誤打誤撞地就和一群壞孩子混在了一起。
和這些“損友”相處,最初還是很有樂趣的,直至我最終發現自己竟然做出了一系列糟糕的投資和交易決定,我開始感到羞恥和悔恨。事後想來,我的期權交易經驗根本為零,Robinhood批准我賬戶進行期權交易的速度實在太快了,快到驚人。
在Wall Street Bets這裡,期權交易是家常便飯,因為只有杠杆化的交易才可能讓人在短時間內發大財。我只是後來才知道,這種交易也可能讓人在短期內賠光老本——尤其是那些小白。
我陷進去的過程,我一路以來的想法,相信許多人看了都不陌生——“好吧,我就交易300美元,如果我賠了,我就徹底放棄”,或者是“我就以這些資金起手,賺錢後就撤出初始投資,再不做任何的追加,所以不會有大風險的”。
當我執行交易命令,一旦賺了錢,Robinhood界面就會出現撒花效果,讓我獲得游戲通關一樣的快感。當然,讓我興奮的還不止於此。我每天都要幾百次地拿起手機,查看自己的賬戶。這是非常刺激的體驗,和游戲一樣刺激。
雖然獲得了一些早期的成功(一些小額交易回報率達到50%甚至100%),但Wall Street Bets的所見所聞卻讓我深受刺激——不斷有人曬出自己是怎樣賺到1萬美元甚至更多的,其中一些交易的利潤,已經超過了我Roth IRA賬戶4.5萬美元的資產價值總和。我的頭腦陷入一片混亂。我每天都要刷手機超過500次,變得越來越嫉妒其他人的利潤了。
最終,我干出了自己之前根本無法想像的事情。
我在自己的先鋒Roth IRA賬戶開通了期權交易功能,在這裡,我靠著六年的努力,已經攢下了4.5萬美元。我相信,就靠著自己的能力,我也能炒出40萬美元的免稅利得。
先鋒與Robinhood不同,他們的app不會讓投資和交易顯得很酷炫或者讓人振奮。他們的界面是表格化的,就是為了讓人懷抱著長期目標,客觀地執行合理的決定。
可是,2月的時候,我的思維已經遠離理性了。我受到了Robinhood的持續刺激,徹底對這一app上癮了,而別人動輒六位數的交易利得更是讓我羨慕嫉妒恨。雖然我最初是在Robinhood起手的,但是和許多其他人一樣,我最終還是選擇了免稅的IRA賬戶進行大額交易。最初的成功讓我更加信心爆棚,相信自己也能夠和那些網紅一樣,於是我偏離了曾經的“計劃”,不斷加大自己的賭注。
在2月的中下旬,聽著Wall Street Bets網友們的建議,我買進了針對標普500指數等指標的看跌期權,做空大盤。
我確實賺到了很大一筆錢。市場從2月下旬到3月大幅下跌,我最初買入了價值4000美元的看跌期權,後者很快增值到了2萬美元。對我來說,這個數字已經足夠讓我的生活變得大不相同了。
可是,我依然在嫉妒,因為在Wall Street Bets,還是有許多人賺得比我多。貪婪,Robinhood癮,以及Wall Street Bets的力量徹底控制了我的生活。
市場繼續下跌,我繼續瘋狂交易。我在Robinhood和先鋒賬戶都增大了做空力度,一度我90%的賬戶淨值都投入了做空市場。我的淨財富翻了一番還多,三周裡,我就賺到了超過7萬美元。
我興奮不已,因為突然間,我也成為了Wall Street Bets的成功者之一了。
迅速致富的經歷讓我變得狂妄自大起來,開始做出一系列難以解釋的行動。我對自己信心十足,覺得自己不可能犯錯,我認定市場還會持續下跌,等待我繼續去收割利潤。
可是,這一次,我失算了。短短五到七個交易日,我賺來的7萬美元就全部蒸發了,因為從3月23日的底部,美股市場開始了強勁無比的反彈。
因為最初的成功,我依然對自己滿懷信心,相信自己的判斷才是正確的,繼續保持自己的空頭倉位。
我的工作因為疫情而暫停了,這使得我可以每天投入12到15個小時粘在了手機上,粘在了Robinhood和Wall Street Bets上,在確認傾向作用下,發瘋一樣大量閱讀對市場的看法與我一致的人的文章,以獲得支持。可是,現實當中,我的損失卻越來越大,逼著我去嘗試其他高風險的交易策略,結果又導致了新的損失……我開始失眠,開始酗酒。
到了7月,我用了六年辛苦攢下的錢,90%都灰飛煙滅了。
和那個6月間自殺的20歲Robinhood大學生炒家一樣,我也想到了了斷自己的生命。我是公立學校教師,一直覺得自己會成為社區的典範人物。從未想到過自己的生命居然會走到這一步。
幸運的是,我最終還是走了出來。我運氣不錯,擁有非常高品質的健康保險,一位精神病醫生和一位臨床醫學家最終幫助我獲得了心理康復。
對我而言,那當然是一段難以啟齒的經歷,但是我更希望自己的故事能夠成為一個警醒世人的例子,讓大家知道什麼事情可以做,什麼事情嘗試都不必去嘗試。
雖然在Wall Street Bets上確實有些人賺到了錢,但是大多數人都賠了,或者至少表現也不及標普500指數本身。雖然Robinhood的口號是“為所有人投資”,但是我相信,他們是在有意引導投資者走向糟糕的實踐,而這最終對所有人都是壞事。
站在今日回顧當初的那段歲月,我覺得,是Robinhood誤導了我。
Robinhood使用種種設計好的策略來誘惑人們,讓他們持續交易。新用戶會被給予一個機會,免費得到1股自己選中的股票,或者3股隨機發放的股票,這一“見面禮”的價值大約是在3美元到225美元之間。換言之,雖然Robinhood號稱是投資平台,但是來到這裡的第一步就帶著賭博的色彩。他們還會提供類似“刮刮樂”彩票的股票計劃,來誘惑投資者。
此外,這一app從界面設計就是為了刺激起投資者興奮的神經——糖果色,撒花,加油表情包,這些都使得Robinhood更像是個視頻游戲,對積極交易起到了慫恿作用。
遺憾的是,對於大多數人而言,積極交易都注定是一條失敗之路。
正如金融媒體人羅亞爾(James Royal)所指出的,“83%到95%的積極管理經理人都未能在任何一年內超越各自的基准指標”,所以,才會有消極投資者當中廣泛流傳的“市場上時間比時機更重要”的說法。消極投資著眼於長期,獲得成功的成算要大得多。
可是,對於Robinhood而言,確保人們持續交易,頻繁交易才符合他們的利益。“訂單流付款”能夠為他們創造數以億計的利潤,這也就意味著,用戶交易越多,他們就越賺錢。我是後來才了解到這一點的,這讓我深感悲傷和憤怒,這時候我才明白,Robinhood的利益和他們用戶的利益恰恰是彼此矛盾的。
最後促成我寫下這篇文章的,正是游戲驛站的故事。雖然媒體就將這描繪為法國大革命一般的史詩,散戶已經讓對衝基金瑟瑟發抖了,但是我從一開始就不相信。雖然一些散戶賺到了錢,一些對衝基金也賠了錢,但是歸根結底,對衝基金行業還是可以承受他們受到的任何損失,最終過回自己的舒服日子,依然居於社會的頂層。
然而,在另外一邊,成千上萬的散戶最終將失掉自己的全部本錢,重蹈我的覆轍。
現在,許多媒體,甚至一些政治家在談論這一事件的時候,都會對Wall Street Bets交易者表示敬意,覺得他們是代表普羅大眾,甚至代表那些根本沒有錢去賠的人們冒險與富人對抗。伴隨這樣的論調甚囂塵上,越來越多人開始投入到事件當中去,讓我無言以對。在我看來,這種金融市場賭博行為永遠不該上升到民意主流的層面,更不該被視為一種有價值的,甚至是高貴的追求。
事實上,這種行為正是我人生做過的最糟糕的事情。
最後,要奉勸各位散戶幾句話。
大家應該遵從巴菲特(Warren Buffett)的建議,著眼長期,投資指數基金,而不該去選股,去做日間交易。選股操作,選時操作,其實都是極端困難的,大多數人還是按照巴菲特的建議行事,成功的概率才能更大。我曾經幼稚地以為自己可以預測市場,已經為大家留下了一個反例。
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豐盛金融黃國英10年前開始成立基金,截至2021年2月26日 ,累計連股息總回報為244.3603%(已扣管理費,惟未扣表現費),年回報達到20%,基金資產總淨值達到 3.42 億美元。回望呢10年,英Sir又有冇咩心得同難忘經歷?
有咁好表現,難怪網民經常討論佢嘅身家,佢自己就覺得過億身家一啲都唔係出奇事!
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