網友問:我的中國基金已經扣款超過3年,一直沒有好報酬,是不是該換其他基金?
中國基金的確自今年以來表現一直不好,網友的問題分幾方面探討:
一、網友已經扣款超過3年(2018/7~),這3年中是有表現好的時候,拿了一支投資在A股的及H股基金試算:2018/7~2020/12報酬率都又30%以上(或更多),如果停利點訂在30%應該有達到的,但若是一直都沒停利(或當時訂的停利點更高);放至今天自然報酬率就不理想,但這不就是自己的選擇嗎?把停利點設高就要等待更長的時間,等待的過程就會起起伏伏,這是選擇前就該清楚且接受的,在探討小微笑、大微笑、仰天長笑的文章中應以闡述清楚了。
二、是不是表現不好的基金就要換掉,這樣的作法恐有些錯誤,應要以下列步驟檢視:
1.報酬率不好是否是市場的問題:這個不難,看看其他同類型的基金其報酬率就會知道了,如果大家一樣都表現不好,那肯定就是市場不好造成的,市場不好就不要買了嗎?定時定額不是這樣的,是該認清該市場的空頭時間是否自己可以接受,幫大家把基金分1~3軍(且還有預估空頭可能的最長時間)就是這個用意,這是在選擇前就要想清楚了,現在你覺得難受了?那就再想一次,要接受否?
2.報酬率不好非市場因素,是落後其他同類型的基金,這個問題就問問自己你能容忍它不好多久(通常3~6個月或更久,看個人容忍度,看1年以上的績效表現,)如果已破個人容忍範圍,那就換吧!換一支自己可以接受的基金,至少心裡不會哇哇叫!
3.提醒你中國基金有主要投資A股的(大陸股市,月報中的貨幣分布肯定是人民幣),及主要投資H股的(香港股市,月報中的貨幣分布肯定是港幣),不同種類別一起比。
4.真的決定要換了,別把原基金丟著不放,請一起帶走(贖回轉到新基金)。
同時也有5136部Youtube影片,追蹤數超過4萬的網紅吳老師教學部落格,也在其Youtube影片中提到,從EXCEL VBA到Python開發第2次上課 01_重點回顧與BMI計算 02_計算BMI與格式化到小數點第二位 03_邏輯判斷BMI的評語 04_用format格式化資料 05_用for迴圈加總1到99 06_奇數偶數分別加總 07_用step與兩個for迴圈 08_九九乘法表單列輸出 09...
基金試算 在 基金教母-蕭碧燕 Facebook 的精選貼文
A:買印度定期3年,扣到天荒地老,上週贖回(11%)浪費時間成本,改扣一軍了
B:我扣6年,終於撐到20%贖回了
每每看到以上的對話,我就在想:人性真的很難斷捨離
明知道不優,也要忍到正、或到了停利點才肯罷手
你若同樣期間扣美國基金(我用了一支挺好的基金試算,別問我哪一支),
2015/1/1~2020/12/18(6年)你的報酬率是173.63%
2018/1/1~2020/12/18(3年)你的報酬率是101.06%
就算近期匯率吃掉不少,但依然大大超越20%或11%
其他一軍的基金就不再試算刺激人了
就算不好的基金是負的,即時拋棄它,改扣好的基金,也都把虧的補回來了
甚麼叫做「在那裡跌倒,不一定要在那裏爬起來」
深刻明白了沒?
基金試算 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳解答
今天要介紹的是一個免費的個人理財系統─MoneyDJ網個人理財系統
功能算是相當齊全,分別有:
1⃣新手上路
2⃣財務現況:家庭背景、資產負債、收支預算、財務診斷
3⃣記帳管理:支出預算、收入預算、支出預算執行、收入預算執行
4⃣資產部位:資產總覽、現金與存款、股票、單筆基金、定期基金、房地產、其他、提款轉帳
5⃣負債情況:負債分析、信用卡、貸款
理財規劃:規劃總覽、退休規劃、子女教育、目標規劃
投資操作(實用性有限)
6⃣人生保險:現有保單、保單檢視、保單費用、需求分析、現有保單分析
7⃣理財工具:理財試算、基金試算、貸款試算、存款試算
系統設定
如果投資部位是利用股票或是ETF、共同基金的用戶,幾乎能一次完成整體的規劃。
整體來說,我想以個人的情況來說,單單用這個系統就可以達到非常令人滿意的效果,而且這個系統是免費的,不需要額外進行加值,也不需要自己畫Excel表格,省去非常多設計表格的時間。
對我個人來說,由於現有的Google Sheet用得較為適應,所以並沒有使用MoneyDJ網個人理財系統,當然如果有興趣,設計屬於自己的理財系統也可以學到很多東西,不管是Excel公式或是其他的技能,都能在這個過程中受益良多。
在計算的過程中,我認為首先要訂定一個中期目標,短期一兩年的太頻繁,長期十幾年太遙遠,四到五年是較為恰當的長度。
設定目標時會一直調整,避免好高騖遠或是太簡單,必須抓出一個適當、輕鬆,但又必須有點紀律才能達成,我覺得這樣是兼顧不容易放棄的高成功率方案。
當然,這個過程中,會參照自己的收支狀況,未來成長可能性等等一起考量。
最後,就是養成習慣,把你的系統利用功能鍵Ctrl加上英文字母鍵D把視窗加到書籤列,無聊時就看一下,再好的系統,荒廢閒置都可惜了。
圖文閱讀:
https://www.pgfinnote.com/moneydj-personal-wealth-manageme…/
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課程簡介:入門
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參考書目
Python初學特訓班(附250分鐘影音教學/範例程式)
作者: 鄧文淵/總監製, 文淵閣工作室/編著
出版社:碁峰 出版日期:2016/11/29
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作者:葉難
ISBN:9789864340057
出版社:博碩文化
出版日期:2015/04/02
吳老師 110/9/27
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