除舊佈新,大師解析~💖
2021年各12星座運勢分析💪
佳玲特別邀請羅琳塔羅西洋占星學心靈成長教育會館的羅琳老師,為大家分享2021年十二星座運勢,祝福大家新春如意~🎉🎊
♈️牡羊座(3月21日~4月19日)
當時代躍進首吹第一聲號角其頻率之震撼直接對焦的是牡羊座,木土星相伴與人際大眾市場宮位若能察覺市場變化往往能搶得趨勢的先機1-3月中旬是定位的關鍵,從事資通訊產業、網路行銷、交通運輸、手機應用程式者今年是大車拼的基礎年,然財力是拼搏的後盾也是達成規模經濟最終的決戰點。
工作─水瓶世紀到來市場呈現風向氛圍,耳目一新、充滿思維性商品或主題明確的服務訴求將在市場迎接第一波曙光,1-2月第一階段萌芽期容易方向失準、第二階段5-6月摸索期請加快速度莫要模糊焦點,最後第三階段9-10月步入獲利期,能否抓住契機端看個人修為了。
愛情─人氣旺,浪漫的戀愛季在5-8月,5月份權貴桃花、6月份文青桃花、8月份夢幻桃花,8-10月是愛的磨合期容易與情感對象口舌意氣爭吵不休。
財運─馬不停蹄工作會議多應酬多無形中將耗損無限心力,2-9月是身體弱化的崩點請多加留意,財來財去變化頗大以保本為宜,2月及11月是錢財蒸發的高危險月份。
♉️金牛座(4月20日~5月20日)
花開富貴金星能量掌管世間物質富裕及官場榮華,慣性保障口袋裡的錢是金牛座不變的務實考量對於富有的形式在水瓶世紀將重新形塑富有的定義,特別在價值性議題如環保、養生、養老、科技當世界潮流改變所謂無形資產的富足是另一種意義。1-4月有個啟蒙的緣分若有機會遇見大咖級單位邀約請熱情參與,價值與價格的衝擊有助於撞見未來市場的嗅覺。
工作─運勢旺貴人運旺,9-10月有一波異動容易產生糾紛或爭議,4-8月要注意交通安全,市場反應有兩大勢力並列在此時反對勢力高漲並借題發揮請避開無謂的紛爭。6-8月貴人駕到此刻必將實力傾瀉而出用力表現還需主動邀約行程。
愛情─7-8月為繽紛花期充滿羅曼蒂克的期待,亦適宜長輩慧眼居中牽線如此覓得良緣的機率高,9-11月是嗆辣桃花愛恨濃烈強勢麻辣,已婚者莫要踩進不倫以免雞飛狗跳招致身敗名裂。
財運─天王星驅動驛馬披星戴月的工作加重身體負荷,2-10月勞心勞力終能積攢若干積蓄,3-4月是損財的高峰投資要慎入。
♊️雙子座(5月21日~6月21日)
人際關係加上風向星座流年氣旺使得與生俱來人聲鼎沸的雙子座處在一個車水馬龍的不夜城。各式各樣的人馬在身邊鼓吹關說運程裡的水瓶元素好比一種潮流於形形色色之中強力灌入流行色彩,每當人潮聚集無限可能的生意模式在腦海中另成一個市集1-3月招兵買馬四處傳遞消息,6-10月擋不住的爆發力順勢推進更廣大的陌生市場。5月及11月為申請專利或宣傳新品上市的好機會。8月貴人運不彰或大公司不願支持,用心良苦成效不如預期。
工作—事業運旺,有思考才有市場若只人云亦云充其量只是一陣喧囂。1-6月真假消息流竄魚目混珠容易被騙。若為一般上班族則工作量大雜物多,大環境不斷變化經手的業務型態也跟著不停改變。
愛情—桃花運旺、爛桃花也多,4-6月是危險情人的警報期福禍無門唯有保持理性莫要動貪念方能平安度過。4-10月桃花從人海中來,良緣與否則靠心智相互吸引。
財運—富貴險中求,2月及6月是投資翻盤的關鍵期,人流、金流財氣旺端看個人心中那把尺如何控管如何聚財。
♋️巨蟹座(6月22日~7月22日)
水象星座內心移動的感性如潮水般波光粼粼潮來潮往,行運如四季運轉日夜間透隙著節氣的變化,水瓶世代崛起引動不同以往的風貌,獨立、冷靜、公正、另類甚至帶了若干叛逆的風情,一時之間習慣安全與親密的溫度形式受到部分衝擊,然而基本宮天生的適應力卻在物換星移之間有了長足的進步。5-6月如觀測星斗般望穿星空找到安身立命的開關,9-10月進入風向世代的平衡傳說走進時空切換點贏得初步成果。
工作─人氣熱絡整個上半年人聲鼎沸,適宜開疆拓土增加曝光率,2-8月潛在客戶多只要抓住訴求大力放送即有意想不到的效果,全年度陌生市場興旺1-4月及11月是客訴的高壓期避免疏漏加強控管是維持聲譽的不二法門。
愛情─4-6月為情感的地雷區已婚者要收起傲慢與偏見,1-5月、9-11月易闖進一見鍾情的愛戀,暴起暴落如洪水猛獸建議要保持冷靜莫要為愛撒大錢。
財運─財運亨通適合投資。6-7月藝高人膽大我懂故我賺仍不宜純粹投機貿然出手,9-10月可提撥經費成立自己的夢想基地。
♌️獅子座(7月23日~8月22日)
人的議題顯象在各種關係上,所幸水瓶的優勢能量在慣有的框架上發展出運勢奇蹟。木星為彼此注入不同風貌的準則打破以往華麗現身之排場,從此各有其表述各有其主張不強調個人英雄色彩,還原事務公私分明不必刻意相濡以沫不必兩肋插刀。2月磁場更替土星磨蹭,5-6月節奏明快頗有意氣風發的勢態,9-10月技術成熟將累積若干佳評匯聚基礎粉絲,適宜成立社團為核心宗旨宣揚理念。
工作—人事多更迭需用心待人,4-7月人力吃緊職場環境嚴酷,披星戴月日夜加班6月為職災的高危害期。2-8月合夥人心猿意馬不願腳踏實地本人需親上火線捨命力搏。9-11月大環境不友善權貴不支持、經費無從著落或與家人鬧翻拆夥分家。
愛情—桃花運旺,6-8月為火熱期,其中不乏開朗外向的環肥型、也有嚴謹內向的燕瘦型,想結婚者此時是締結良緣的好時機。至於已婚者對於另一半要多點參與的耐心生活中各種狀況果然是目不暇給心煩意亂。
財運—財運平平需勞心勞力工作,投資運不佳3月為月光族、8月花錢如流水,年底不易獲得奧援請從長計議。
♍️處女座(8月23日~9月22日)
土向星座的彈性在處女座的邏輯中堪稱首屈一指。世界在變環境在變自然人與人之間的關係也隨之不同,在過去舉凡婚姻關係、人際關係、親子關係、從屬關係皆有一定的扮演規範,如今風向時代來臨打破以往固有的認知及走入新時代趨勢例如不婚生子、夫妻分隔兩地、住宿型長照機構衍生出不同的生活形態及經濟需求,1-3月市場活絡商機處處是抓住新客源的好時機。
工作—事業運旺客在遠方,象徵水瓶的科技能貼近市場氛圍帶動一波又一波新商機的好運。5-6月升官受挫提案或簽約易被打回票此時也是官非事件的壓力頂點。4-5月靈感澎湃適宜出書、創作、主持、發表,假若演出夠精彩將狠圈ㄧ大票粉絲有種名利雙收的驚喜。
愛情—桃花運旺,2-4月情感從工作中走來其中有嚴肅型、有外向型也有迷糊可愛型。2月及9-10月要小心瘋狂的驚世戀情一時的失心瘋丟了工作離家出走是為換來短暫的驚嘆。
財運—9-10月財運停滯或投資失利,偏財運弱要靠正財努力耕耘,木土兩星位居六宮身心偶感疲累要注意健康。
天秤座(9月23日~10月22日)
金星涵蓋兩個層面影響著天秤座一為美麗的傳說終其一生亙古不變,二如雕刻刀般的利器鞭策自我,兩者之間相輔相成並行不悖同為風向星座能量行至水瓶座的木土兩星貫穿思潮性基調引發時代新趨勢,2-8月是激活高峰,旺盛的運勢分別推至第二波5-6月串聯其他價值議題擴充族群版圖,第三波9-10月依循著高度專注邁入下一階段的規劃,不論是運輸、資訊、人流及各項服務皆能穩抓時機創造多贏,產業鏈呈現欣欣向榮果然風向星座之霸王級氣流在此充分表漏無遺。
工作—人氣旺、選項多、賣點強、通路策略彈性大,6-7月大發利市,4-5月利基原則與敵方激戰兩大陣營火力車拼期盼早日和解以免兩敗俱傷。8月注意力減弱導致承包業務頻頻出錯踩在失誤的雲端裡危害頗大。
愛情—桃花運旺,藉由良師益友推薦優良人選也不失為好方法,6-7月貴人與桃花出席是難得的榮耀時刻。已婚者9-10月因意識形態爆腦和另一半槓氣周旋。
財運—投資風險大2月、11月是浪高點。政通人和是賺得財富最平穩的經營之道本年度財運旺要善加運用。
♏️天蠍座(10月23日~11月21日)
直覺與感應映入木土兩星的場域,啟動內在過往的記憶經由水瓶汰換重新更替生命經驗的觀點再塑新階段的起程。2月徘徊舊有與落寞之間隱約中尋找新生機,5-6月雛形漸次明朗約略模擬重點與排序,9-10月方向明確戰略中亦敵亦友平衡中自有一番拿捏。人際關係嚴峻,真心絕情之間考驗世態炎涼的抗壓性,待人推心置腹此刻要技術性調整。
工作—身邊山頭林立且互不相讓,若想面面俱到皆大歡喜是不可能的夢想,1-5月戰火沸點不僅眾多意見難擺平更容易捲入紛爭導致公親變事主。10-11月為第二波反擊戰役為求自保若干證據要審慎保留,總之人禍是非多宜保持冷靜。
愛情—來去捉摸不定1-5月的桃花類型多了點古怪多變標新立異直到8月過後氣場切換桃花變得較溫和可人。已婚者易感到配偶偏激疏離當初愛與歸屬的園地曾幾何時飄起寒風細雨。
財運—財運持平沒有偏財,除人際問題壓力較大仍能一步一腳印儲蓄錢財,此外因外境因素身體健康要多加注意。
♐️射手座(11月22日~12月21日)
木星環繞點石成金的雀躍為人馬家族增添冰雪聰慧與天王星交錯的亮點如夜空中煙火綻放燦爛奪目精彩可期。2月躍躍欲試的構思穿梭其中牽動的大小緣分此起彼落,6-7月友自遠方傳送捷報裡應外合平步青雲。4-6月內部分化兩隊人馬5月為顛覆高點,人多嘴雜小人趁虛而入明目張膽結黨營私。9-10月重新整頓宜確立組織信念及訴求正義篩選適當成員避免歹戲拖棚重蹈覆轍。
工作—競爭者眾環境多元複雜1-5月波動大不易穩定,人事鬥爭時有所聞或政策來個大轉彎一時反應不及蒙受無妄之災,3-8月為年度升官之鴻運期念茲在茲要勝券在握。總之基本盤堅定則命好不怕運來磨。
愛情—頗有大眾緣6-10月火星催化桃花運,熱鬧的人際網絡是滋養愛苗的溫床可大力毛遂自薦贏得佳人青睞,2月及11月慎防桃花災難請不要涉足不良場所也不宜好奇危險的情感對象。
財運—只有正財沒有偏財4-6月容易投資失利,全年度最好的進財方式是量入為出強制儲蓄。11月小心積勞成疾造成猛爆性疾病威脅健康。
♑️魔羯座(12月22日~1月19日)
價值是一門控管的學問,任何一項決策對魔羯座而言都必須有層級的意義,然堆疊出的組織思維才能稱之為成功的模式。昔日土向星座的務實觀點傾向支持金錢與地位,如今風向紀元翻轉對於成功的定義有了不一樣的樣貌。4-5月第一批春燕到來,市面上湧入大筆訊息人流與金流交織其中,市場導向迂回紅海與藍海之間,價值選項成了新成功指標開啟另一規格的管理模式。
工作—事業運旺,5-6月思考混亂溝通失誤企劃處包文書出錯,6月底即能恢復順暢。9-10月與大型機構合作容易被撤換引發公平之爭, 11月則風波平息。4-6月為人際爆點易鬧翻拆夥。總之,能見度高有利於大眾市場經營留下客戶好評才是確保業務蒸蒸日上不二法門。
愛情—感情問題考驗大2-6月為風暴高壓點,建議放鬆心情淡定處之,已婚者要試著修煉性情。7-8月春風降臨務必帶著好脾氣迎接愛神,來自於人際交流的不期而遇多了幾許有緣千里相聚的牽引。
財運—偏財運旺,3-8月是大船進港的黃金期,金融資訊理財觀點得以大幅提升並從中獲利。
♒️水瓶座(1月20日~2月19日)
2021年木星土星移至水瓶座將人類的主流思潮來個改朝換代,從前的土向摩羯務實與物質的價值性切換到風向的邏輯性,每當價值與影響深刻的挪移到受用觀點時所帶動社會氛圍及經濟發展是截然不同的精神表徵。1-3月風生水起好運來迎向多角市場展開獨立性人際視窗在功能性與需求性之間自有一番獨特的商業嗅覺。5-6月接受度高市面上的商品和資訊櫛比鱗次不斷衝擊自身靈感推撥出源源不絕的創意帶動人氣討論與實質交易。9-10月口碑形象確立成就一番楷模適合開公司、做節目、出版書籍、演講。
工作—順風順水外境友善,4-12月一片晴空萬里可抓住好風向大方表現自己。然2月及11月容易失焦或理念不對盤與大型團體擦肩而過徒勞無功。一般上班族要克制自己頑固的脾氣以免造成人際淡漠。
愛情—桃花運旺,粉絲是最忠實的追隨者5-6月及8-9月是情花怒放最美的時節。
財運—偏財運不穩定,7-8月有一波獲利。4-6月要注意職場安全同時也要維持身心靈平安。運勢強專心致力於工作自然能累積財富。
♓️雙魚座(2月20日~3月20日)
適應良好如魚得水,木土兩星來到十二宮潛移默化點燃了其他領域新動力,比如單身經濟、銀髮商機、個人專屬App網紅經濟、耳朵經濟、共生宅訴求..適宜建立新功能平台舉凡約人吃飯、約休閒養生或約人交流植栽皆能創造人氣與話題,當人氣財氣共生即能滾動實質獲益。5-6月初試啼聲切入市場新趨勢,9-10月若成熟度夠將整併更大族群吸引貴人注意或居中牽線媒合大型機構相互合作再創佳績。
工作—事業運旺在成名之前宜廣結善緣1-3月各資訊絡繹不絕,6-7月實務開辦則一路順風,8月業務分類使其細項得以更加完善但過程中難免混沌失序要注意一時迷糊引發大小災難,4-5月受人注目演講邀約多, 11月粉絲下戰帖請保有宏觀胸襟僅此交流分享方能避免鬥氣爭辯。
愛情—4-5月的桃花從人群中走來既強勢又美艷令人又愛又怕。6-7月的桃花從願景中現身有哲學文青型也有莊嚴肅穆型。8-10月已婚者請抓住那顆如迷夢般的癡心莫要飛入不倫戀的夢境。
財運—2月及11月要注意交通安全,6-7月易過勞植下病根,人氣旺伴隨財運9-10月是聚財的尖峰期。
羅琳老師:
https://www.facebook.com/rowling99/
#台灣民眾黨三民服務處
#牛力大發
#超群出眾
想問申請有幾許 在 YY Lam Facebook 的精選貼文
寫論文是一種commitment。
研究院畢業後,學術論文已經離我遠了。後來知道中大將碩士論文裝訂成書,有幾次特意回到中大圖書館,想一睹當年手寫的「重量」。遍尋不獲之後,知道論文放在中文系資料室,輾轉六年後,多經轉折,論文重回手上。這兩天忙於工作,卻也不斷抽空重看當年做學問時的每字每句。近三百頁的論文,數十萬字,兩年之後當然不止是這樣的一本綠色書冊。那段埋首在圖書館,不斷吸取知識的時光仿如昨日,曾經為了論文去學鐮倉時代的日文訓點、曾經申請去東京天皇御用圖書館看真跡、曾經借了一大堆外國學者的英文注本作比對。
那是一段可以不理世界變化的時間,一停下來,已然走過了幾許時日。每天,虛無地學習著,卻又很充實地感到靈魂逐漸負重。傳說靈魂有若干重量,死後才能駐足久些。
我老師常說唸研究院要有commitment,那年交了定稿之後,在考博士和工作的十字路口,我掙扎迷惘卻又感到是時候走進瞬息萬變的世界。一路走來,已然沒有回首的憑據。到今天論文重回案上,讀書時候的純粹和滿足驟時湧至,竟又有了迷惘的感覺。
#鏡花水月回首都有真在
想問申請有幾許 在 李忠孝 Facebook 的最佳貼文
過去的經驗似乎顯示新科技、新發明即便會讓少部分的人失業,但整體人類福祉將提升,會有更多相應的工作會出現,畢竟汽車是如此,網路也是如此,AI 應該也會如此吧?
但『通往地獄之路是由善意所鋪成』,汽車、網路的出現讓人類經濟活動更頻繁、更密集,但全人類的福祉真的有增加嗎?會不會這是讓貧富差距變得更大的最致命一擊?
【工資降到6000人民幣,北漂離京,他們是第一批被AI乾掉的金融民工】一位信審員,一天可以申五十筆貸款。我們投資的用錢寶的人工智能,一天可以審幾十萬筆貸款,而且不要工資,只花電費,一天工作24小時,一年工作365天,沒有情緒,壞賬率更低。建議下崗的信審員不要再從事基於數字最客觀判斷的工作,轉型不會被AI取代的工作(如服務業)。
本文轉載自微信公眾號:一本財經(yibencaijing),作者戈森
信審員,曾有一段輝煌歷史。
在銀行時代,他們是核心職位,站在金錢的刀尖,掌握著放款的決策大權。而如今,風控進入「數據驅動」時代,信審員成了一個「雞肋」的職位。
面對即將被拋棄的命運,他們站在時代的岔口中,左右躊躇,難以邁步。他們有即將退場的自覺,卻難以掩蓋被遺棄的淒冷與糾結。
人工智能正在一步步取代人,時代滾滾向前,無人可擋,所有遲疑躊躇之人,都被殘忍地碾壓在車輪之下…
一、黃金時代
在金融領域,他們是第一波被驅趕到懸崖邊的人。
而驅趕他們的,是人工智能。
「我要離開這個崗位,離開北京」,信審員包小新語調低沈,盡是迷茫和落寞。
他必須得離開,他無處可逃。
而在銀行時代,信審員曾經享受過風光無限,時代將他們安放到了一個重要的位置,被授予了勳章。
當時所有人申請貸款填寫的資料,都會匯總到信審員手中——他們通過各種手段,來權衡這筆貸款,是放還是不放。
也就是說,他們掌握了 「生殺大權」。
「信審員,是一個體面的工作」,曾經在銀行當過信審員的姚金珉稱,很多都是大學名校畢業生,才能進入銀行擔當這個職位。
2011年到2015年,是一個猛衝的年代。但凡有些商業想法的人,都氣粗壯膽地做起了買賣,借貸需求旺盛。
此時,金融潮水開閘,各地線下小貸公司林立,從事線下借貸的信貸員,迎來黃金時代。
2014年開春,90後的包小新,開始了他的北漂生涯。他進入一家小貸公司,成了一名 「全能」 信貸員。
「進入金融行業,信審無疑是最好的一個途徑,不需要太多金融學歷,只要你有闖勁,敢學習,就能幹」,包小新稱。
包小新的公司以經營類貸款為主,只要客戶有線下門店,經營超過一年,就能辦理最低2萬,最高15萬的貸款。
那時的風控極為原始,沒有信審系統。借款人先到公司填寫申請資料,第二天信審員再去店面上訪。
簽合同的時候,包小新把借款人的手機拿過來,隨機抽取幾個聯繫人電話。
信息會裝在一個信封里,封定起來,按期還款結束後,再原封不動的歸還借款人。
一旦借款人逾期,信封就被打開,會聯繫這些人進行催收。
在銀行和線下門店借款中,信審員是具有 「戰略核心」 地位,他們是 「反欺詐」 的主要骨幹。
在上門面訪的階段,包小新能連續和對方侃兩個小時,「你需要問他店的經營情況,什麼時候開的,開多久了,店員幾人,通過電費單,一天的流水,各種蛛絲馬跡,判斷他是不是一個有誠信的人」。
而面訪中,各種紛繁複雜的細節,都會 「洩露天機」。
一次,有個自稱賣豬肉的老闆來申請貸款。對方將他關在一個豬肉的大庫房裡,一片漆黑。
可 「老闆」 摸索半天,卻找不到開關。
「我心裡大概就明白,他不是老闆」,包小新判斷。
「因為掌握生殺大權,很多借款人都會給信貸員塞紅包,希望放他們一馬」,姚金珉稱。
那個年代,他們是風光無限的。
二、地位下沈
在借貸的黃金時代,除了線下借款的興起,線上的網貸平台,也遍地開花。
一批勇敢的精英爬上時代快車,認定日夜兼程的前方,定有奇跡發生。
2015年,網貸平台增長異常驚人,根據網貸之家數據,這一年,平台總量達到3769家。
此時,很多線下借貸的信審員,被挖到互聯網平台。包小新也從小貸公司離職,加入了網貸行業。
新辦公樓在北京最繁華的CBD,人人西裝革履,手捧咖啡,那一瞬間,他終於感覺找到了金融從業者的光鮮。
但很快他就發現,所謂的光鮮,只是「虛有其表」。在線上,信審人員的工作和重要性被大大壓縮。
線下借貸,金額高,單筆審核必須拼盡全力,覈實真偽;而線上的貸款,多為小額,根本沒有時間去每單細細審核——從成本考慮,也不需要。
他們必須,快,快,快。
在旺季,一個信審員一天需要審50單左右,一個小時需要審核4—5單,平均下來一單最多15分鐘。
為了保證這15分鐘的信審進度條流暢跑完,包小新精確計算過:查看客戶資料2分鐘,給客戶打電話2分鐘,第三方聯繫人打電話2分鐘,上網查客戶徵信5分鐘,填寫審批意見2分鐘。
15分鐘搞定,完美。
此時,大部分的信審人員最重要的工作,就是通過電話審核,行話叫「電核」。
有時候除了聯繫借款人本人外,還會聯繫他留下的「聯繫人」,來進行交叉驗證。
對於信審員來說,就如一段「奇幻之旅」。
「你可以遇到各種千奇百怪的人」,有的人永遠說自己沒空,電話那頭卻是麻將牌被搓得噼里啪啦;有人質疑是詐騙,揚言要報警;有的說著一口方言,不知所云……
而這個過程,也確實還有幾許門道。
姚金珉所在的銀行,也開始做一些線上業務,他也加入了電核部門。
他們總結得出,雖然沒有面審那樣細節滿地,但也可以從電話中捕捉一些蛛絲馬跡。
比如,資料顯示是一個大老闆,電話那頭卻傳來公交站到站的聲音;有時候還能聽到「嘩啦嘩啦」翻資料的聲音,「偽造的信息太多,記不住,就會翻開資料來看」。有時候對方回答不上了,存疑,回答得太流利,也存疑,「像背書一樣,都是準備好的答案」。
剛加入信貸行業的可可,也摸出了一些門道,一般他把電核分5項步驟,完成一項,打一個勾。
第一覈實客戶信息,第二覈實使用的產品,第三問詢客戶還款方式,第四還款能力的評估,第五提醒客戶按時還款。
一通電話下來,最少也要5分鐘。
電話那頭的人,可可一個也不認識,在心裡,他畫出他們的肖像,熟悉他們的生活規律。
姓名,工作,上班地點,單身還是結婚……
可可試圖從自己的工作中,找出點樂趣來。
他還不知道,這個職業最大危機,已悄然而來。他們即將被一點點蠶食、瓜分,成為最微小的螺絲釘…
三、螺絲釘
突然間,時代變了,風勢變了。
2016年,現金貸和消費金融崛起,所有線上平台,開始了「搶客大戰」。
包小新悲傷地發現,在急速衝量的過程中,信審員成為最 「低等而廉價」 的勞動力,「純體力勞動,每天看資料,打電話,毫無技術含量。」
他的工作,無窮無盡,停不下來。
公司實行三班倒,早班從早8點到晚6點,中班10點到晚8點,晚班則是中午12點到晚上12點,且週末只能休息一天。
最忙的時候,他一天要審核100個單子,長期下來,他犯上了嚴重的職業病:視力下降,腰酸背痛。
「一到高峰期,單子直接塞給你,審不完不能回家」,包小新覺得,互聯網金融在急速奔跑,所有的都在催你,「客戶催著放款,主管催著業績」。
所有人都累趴下,審不動的時候,「經理實行獎勵政策,審最多的第一名獎勵5千,第二名三千,有些人為了錢命都拼了」。
而此時,大多數的信貸員,只能填寫「推薦意見」,連決定權都喪失殆盡。
信審人員,突然成為流水線中最底層一環,他們只是低廉的勞動力,重復著機械的工作,無休止的加班…
人力的速度,怎麼可能拼得過機器?
為了確保每天的放款量,很多公司開始引入貸前自動化審批系統。
此時已成為信審主管的可可,感覺自己陷入了尷尬位置。
他的周邊,一個個新的部門建立起來——建模組、反欺詐部、數據部等等,風控被拆分成7個部門。
但他很快發現原來的經驗不夠用了,風控,開始被很多「高大上」的詞來包裹。
第三方徵信數據、爬蟲軟件、白名單、黑名單、設備指紋,各種新鮮名詞,可可從未聽聞。
一時間,大數據、人工智能、量化風控等等概念,似乎才是真正在做風控的標配。
「有人聲稱懂大數據,張口就要50萬年薪,公司甚至不惜百萬年薪,去引進國外的風控人才」,可可看看自己剛剛過萬的年薪,有點不知所措。
以前人工審一天不過50單,現在機器審核量超過一萬單,在線上的高頻交易中,人,幾乎玩敗。
就連線下借貸平台,也開始漸漸用機器取代人工。
「我們的信審人力,在逐漸減少,最多的時候100多人,現在只有60人左右,未來他們將轉型」,捷越聯合授信評審副總監李強稱。
「目前市場上用於自動化審核的額度相對較小,一般在一萬以下額度,是自動審核,一到三萬之間,是人工加機器,3萬以上,還沒有辦法做的完全自動化審核」,李強稱。捷越聯合還是以線下5萬—10萬的貸款為主,因此才保留著部分信審人員。
當機器足夠強大,能大額放款之後,信審人員是否將完全被歷史淘汰?
已經成為螺絲釘的他們,驚恐地發現,甚至這顆螺絲釘都不在需要了……
四、何去何從
從掌握生殺大權的核心員工,到邊緣廉價勞動力,再到如今的可有可無,信貸從業者們,發覺轟隆隆向前的時代列車,已經衝到了他們眼前。
在可可看來,技術在不斷迭代,他將其分為4個時代:大數據1.0時代,有app,信審系統,客戶省去了上門時間,不用排著隊等待填寫表格;
2.0開始引進徵信系統;到了3.0接了徵信,有了建模、指紋識別、人臉識別等先進技術;到了4.0,則是完全的人工智能,機器學習。
而眼下,無疑正從3.0向4.0過渡。
因為徵信系統的缺失,人工智能的不健全,這個過渡階段,仍有20%—30%的灰色地帶,需要人工審核——這無疑是信審員的最後稻草。
但有不少專家斷言,這個留個人工信審員的時間,不過5—10年。
「未來信審會越來越少」,捷越聯合授信評審副總監李強稱,未來,所謂的人力,只會用對風控系統的建立、監督、維護上,所有的決策,都將「自動化」。
「我們裁掉了信貸人員,實現了完全的審核線上化」,某知名平台的CRO稱,他們完全用機器,取代了人。
「我們用數據和科技去進行驅動,完全解決了人工審批主觀性、效率低等弊端」,該CRO稱。
就連包小新的主管,都偷偷告訴他,讓他趕緊學點新東西,「信審自動化,肯定是大勢所趨」。
時代真的要拋棄他們了嗎?
幾乎所有的信息都在透露,一個肯定的答案。
擺在所有信貸從業者面前的,只有兩條路:要麼主動轉型,要麼被動淘汰。
可可無疑選擇了第一種。
他自學了一些風控知識,也參加了一些基礎的風控課程。目前,他找到一份新的工作,負責初級的策略模型和數據分析。
「一步步來吧,既然時間給出了發展的軌跡,我們只能跟著時間往前爬」,可可說。
而包小新,卻沒有從絕望和不忿中走出,他心灰意冷,承受著現實的無情鞭撻和冷落。
「我要離開這個崗位,離開北京」,他決定離開北京,也離開拋棄他的信貸行業。
時間從來都是殘酷無情的。
不會給人留下任何喘息的機會。
面對轟隆隆的時代列車,要麼拼了命、放棄所有也要爬上去,要麼成為時代的祭品……