【 商周財富網 >>>退休金應如何做資產配置?怪老子:同時配置這3種,風險最小!】
退休前的規畫與退休後實際的狀況確實會有落差,尤其是每年的投資報酬率。那麼退休金該用多少報酬率規畫才算是合理,有考慮到須承擔多少風險嗎?以及投資標的該如何配置,才能達到與規畫一致的報酬率?這些都是退休後實際必須克服的問題。
先從規畫談起。退休後該準備多少金額,取決於退休後每月的生活費、通貨膨脹率、退休年齡及投資報酬率。用下列Excel公式即可算出金額…👇👇👇https://bit.ly/3yE6BVi
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營收成長好難
昨天在整理這週的研究筆記,在 memo 裡我兩次自己 PS:創造營收的成長好難
感覺很微不足道的一個點,但我自己收穫卻很大
一家營收一兆以上的公司,每年成長 20%,那就是每年增加 2000 億以上。2000億是什麼概念?
假設一隻手機 2 萬,2000億就是明年要多賣 1000 萬隻手機。或是明年這間公司內部要多長出一整家統一超(2020年營收)
1000萬隻手機是什麼概念?台灣今年第一季賣141萬隻,也就是明年要找到一個比台灣還大的市場,然後這些人都要買你的手機
長出一整家統一超是什麼概念,就是台灣要找 5000 個加盟主、5000 個點。要做很多次加盟主教育訓練、物流車要多跑很多路線。別忘了,統一超可能花了 40 年才累積這樣的數字
這還只是一年,阿如果這間公司未來都還以這個速度成長,那個難度真的好高
這迫使我思考,如果我是他,我要選什麼題目,我要進入什麼市場,我要怎麼打
另外也又提醒我,難怪會有破壞式創新,難怪這些公司放著百億級的市場不看,因為他們的題目是兆為單位的
但有人可能會問,小公司營收成長應該容易很多吧。我覺得或許,但很可能是一樣難的
就舉自己為例,假設我是一間小公司老闆,員工就我一位,我在市場上賣我的技能。我有什麼能耐可以每年成長 20%?如果是上班族,每年跟老闆說我要加薪 20%,這應該很不容易。如果我的營收來源是投資,我要每年創造 20% 的報酬率,這很不容易。如果開訂閱,每年成長 20% 的訂戶,也很不容易…
很多時候我們估未來公司營收,都拍腦袋 excel 往右拉,或是說這公司過去成長很快,未來大概也很快。但真的把自己當經營者去想,可能就會有不一樣的發現
如果有這樣一直成長的公司,他們一定做對了很多事情
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上課時間,教導用Excel計算除權息,填權息的報酬率是多少?
接著就是將股利買回,可以增加多少張數
今天重點就是長期投資領股利、累積張數
用75吋電視教學,下課後有點心
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認購太陽能板替台灣綠能發電貢獻小小心力,還能穩定領到4.25%收益,所有人都能參與的中租全民電廠是什麼?
▎本集節目與中租全民電廠合作推出
➥中租全民電廠:https://bit.ly/3z9wtJr
#穩健收益 #太陽能 #長期收益 #中租全民電廠 #無腦投資 #懶人理財 #懶錢包
▎相關資料
➥ 2019-2025預估發電配比(經濟部能源局 能源轉型白皮書 2020.11)
https://energywhitepaper.tw/upload/20201118/1091118_%E8%83%BD%E6%BA%90%E8%BD%89%E5%9E%8B%E7%99%BD%E7%9A%AE%E6%9B%B8%E6%A0%B8%E5%AE%9A%E6%9C%AC.pdf
➥ 2020年再生能源發電概況(經濟部能源局)
https://www.moeaboe.gov.tw/ECW/populace/content/Content.aspx?menu_id=14437
➥ RE100中文參考資料
https://www.re100.org.tw/
▎綠能減碳詳細計算方式如下:
1. 年發電量=裝置容量kW*每日發電量3.4215度/天*365天。每kW日發電量參考能源局太陽光電單一窗口之估計值。
2 .每戶家庭每月平均用電量為292度。平均用電量參考台灣電力公司107年電價與電費支出之估計。
3. 減碳量=發電量*碳排放係數0.509kg/度 。碳排放係數參考經濟部能源局108年最新之估計。
4. 相當種植樹木棵數=減碳量/樹木年吸碳量12公斤。樹木年吸碳量參考能源局太陽光電單一窗口之估計值。
▎穩健收益舉例B方案IRR詳細計算方式如下:
投入180,000元,在20年間按月回收本金利息,預估總回收270,000元,且第20年期滿後不再有任何收益。此時月利率(即內部報酬率)r 的計算方式:
180,000=第1月回收金額/(1+r)^1+第2月回收金額/(1+r)^2+第3月回收金額/(1+r)^3+…+第240月回收金額/(1+r)^240
即投入金額=加總(每月回收金額以月利率用複利方式折現)
月利率r 無法直接用公式算,但可輸入每月預估回收金額後,利用excel的函數(IRR)算出 r=0.379%
則年利率R=4.55%=月利率0.379%*12
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投資報酬率excel 在 寶妮老師 Bonnie Youtube 的最佳解答
保險業務一直在說的年化報酬率到底是殺虫?!?
學完國中數學就會算!?
聽完這集不再害怕投資專有名詞
........................................
Hello!我是Bonnie,大家最害怕的高中數學老師。
因為有感於現今網路多媒體遠比課本紙筆更有吸引力,所以決定除了在學校外,也在網路上分享我的生活、教學、自修以及與學生相處的小心得。
如果你還是學生,你可以發現老師其實沒那麼討人厭😂如果你已經畢業,你可以在這裡找回一點青春回憶👩🎓👨🎓
Enjoy it and have a good time!
.........................................
IG: charmingteacherbonnie (Bonnie老師)
粉絲專頁: 寶妮老師
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居家健身器材百百種
你能想像除了健身App外,還有健身魔鏡嗎!
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未來走勢又是如何呢?
歡迎大家在下面留言分享你們的看法✨
想看什麼議題、想知道哪隻股票也讓我知道哦~
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根據我自身的經驗,要計算IRR最簡單的方式就是透過Excel的XIRR公式, XIRR的好處是可以只要填上日期以及現金流量表,算出來的值即為該投資之年化投資報酬率。 ... <看更多>
投資報酬率excel 在 [心得] 正確的投資報酬率算法與應用(含Excel範例) 的推薦與評價
這篇主要是要說明IRR內部報酬率透過XIRR計算上的應用,
希望海外投資的朋友們,也能夠了解導入時間成本及現金流的投資報酬率算法,
文中我有提供幾個範例作為參考,
透過XIRR我們能夠更了解我們在海外投資的路上,是不是符合經濟效益。
含豐富圖文範例解說 網誌好讀版:
https://hclovenote.blogspot.tw/2014/09/excel-xirr-20140902.html
以下為文字完整版:
本文沒有複雜的數學公式,比較多範例與應用,煩請讀者耐心看完,必有收穫。
我今天要講的也不是什麼新奇的東西,已經行之有年,
但其實很多人不知道或者是知道了卻也忽略之。
我覺得這個概念很重要,非常重要,而且very easy to use。
以我自身周遭的經驗為例,問了十個朋友:『你怎麼計算投資報酬率?』,
有十個會回答我,阿不就是這樣算。
以下應該是大家耳熟能詳的報酬率公式:
https://ppt.cc/pr6h
但事實上,這種計算方式存在著兩個問題:
1. 沒有加計時間成本
無法得知該投資計畫賺錢是否有效率?
假設投資計畫A(耗時兩年)與投資計畫B(耗時一年)期初皆投入相同的金額,
投資期間結束後,兩者的投資報酬率皆為5%,花了同樣的資金獲得一樣的報酬率,
但計畫B只花了一年的時間,很明顯地,投資計畫B較A來的有效率。
再舉例,假設你花了1萬元各買了一隻金雞母,A金雞每個月可以幫你生5顆金蛋,
B金雞每個月卻可以生10顆金蛋,今天想要煮雞來吃,你會先考慮殺哪隻雞?
毫不猶豫的,應該會先殺A金雞。
2. 沒有導入現金流概念
當你的投資計畫是定期定額或不定期不定額,你就更需要導入現金流。
什麼是現金流?一個很簡單的圖例如下:
https://ppt.cc/piIK
現金收進口袋,或是從口袋掏出錢來,簡單講就是口袋裡現金流動的紀錄。
舉個例子,下圖是假設某定期定額及單筆投入投資的現金流量表:
https://ppt.cc/QJHP
左邊的定期定額投資計畫,從2014/1/1~2014/6/1,每個月1號定期扣款購買
基金5,000元,到了2014/12/31將該基金全部贖回賣掉,得到資產淨值31,000。
右邊的單筆投入則是在2014/1/1投入30,000元,到了2014/12/31一樣將該基金
贖回賣掉,得到資產淨值31,000元。
一樣投入了30,000元的資金,一個是分期分批投入,一個是期初單筆投入,
到了期末一樣領回31,000元,兩種投資方式在銀行的基金報表,
通常都會這樣計算:
(期末淨值31000-投入成本30000)/投入成本30000=3.33%
但事實上,定期定額投資計畫的年化報酬率是稍高的4.23%,
原因在於期初單筆投入必須在一開始就扣除資金無法動用,
而分期付款是比較寬裕的資金籌措方式(每個月只給一部分),
結果兩者得到一樣的結果,這表示分期付款的方式賺錢較有效率,
因此得到較高的年化報酬率。
這是加入時間成本及現金流後的精確計算方式,將在稍後提到。
將報酬率加入時間成本跟現金流的概念以後,最大的好處在於讓不同的投資計畫,
不管是定存、房地產買賣租賃、基金、股票、保險等等,
很容易透過這種方式相互比較,辨別優劣,幫助我們來做投資決策。
這種投資報酬率,叫做內部報酬率(Internal Rate of Return,簡稱IRR),
為了避免投資朋友看到公式就頭昏,我這邊不詳述內部報酬率的計算方式,
許多厲害的財經部落格都寫的很好,想知道"為什麼"的朋友可以參考下面連結,
做更進一步的了解。
投資報酬率的深入探討 by 怪老子理財部落格
https://www.masterhsiao.com.tw/RateOfReturn/RateOfReturn.htm
內部投資報酬率概念 by 綠角財經筆記
https://ppt.cc/D~KA
先學會用,有興趣可以再學如何推導,但若是連用都不用,那就很可惜了。
根據我自身的經驗,要計算IRR最簡單的方式就是透過Excel的XIRR公式,
XIRR的好處是可以只要填上日期以及現金流量表,算出來的值即為該投資之
年化投資報酬率。
(如果沒有Excel的朋友,最簡單的方式是註冊Google帳號,
進入網路硬碟建立試算表,就有提供計算XIRR的功能。
這邊提供了本文所有的範例,想了解的朋友點擊連結https://ppt.cc/X4nA
進入Google文件後,直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,
下載至自己的網路硬碟自行延伸編輯。)
接下來,我提供幾個實例應用,給各位做參考。
-------------------------
如果你對XIRR尚有質疑,最簡單的驗證方式,就是拿出你手邊的定存單,
試著計算看看其XIRR算出之年化報酬率是否等於銀行公告定存的年利率。
下圖是某銀行三個月定存利率0.95%的現金流量試算,XIRR算出來的值就是0.95%。
https://ppt.cc/0BFi
-------------------------
這是某檔高收益債基金的投資報表:
https://ppt.cc/3scB
上面紅框標示的數字為含累計配息報酬率,其實就是將利潤(含配息)及投入成本,
用我們最一開始提到的公式下去做計算,
得到11.4%這個粗糙的數字(銀行通常不會幫你算IRR),
而經過XIRR計算以後,年化報酬率大約是7.63%
(尚未扣掉銀行信託保管費,因此實際上報酬率會再低一些),
這個投資將近三年的期間,有很高的參考價值,有興趣看整個現金流量表的,
可以點擊連結到試算表(含所有的範例):https://ppt.cc/X4nA
--------------------------
另外,最多人喜歡買的保險,XIRR一樣可以派得上用場,舉一個實例,
郵局某六年期儲蓄險,每年存入16270元,六年後可領回10萬元,
透過XIRR計算如下圖:
https://ppt.cc/Y9ul
說好聽是有保險的功能,但實際上理賠的金額很少,另一方面,
就投資角度來說,0.69%的年化報酬率也遠輸給銀行三年期定存1.5%,
有看過平民保險王的朋友就知道,保險是為了保障而不是獲利,
買高理賠金額的基本意外險搭配投資在更好的部位,才是比較好的選擇。
真正意外來的時候,才有高額的保障。
有空的時候,不妨把自己手上的保險單拿出來,透過XIRR放大鏡下去檢視,
或許你有不一樣的想法。
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最後的範例,要講最常見的股票投資。在計算報酬率上若投資朋友還是採用
期初減期末這種粗糙的算法,希望我能把你搖醒,不要再蒙蔽自己的眼睛了,
試著採用XIRR算法檢視看看吧!
為了方便大家使用,我這邊提供了完整的試算表範例:https://ppt.cc/4bcC
(點開連結直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,下載至自己的網路硬碟
自行延伸編輯)
如圖:
https://ppt.cc/V6-R
這表格的使用,需要有一點點Excel的基礎,而有些欄位包含一些公式,
往後在新增的時候,利用Copy and Paste(複製貼上)可以將公式保留,
只需填寫有背景顏色的部份即可。
個人認為短線進出的投資朋友尤其需要,在頻繁進出的交易過程中,
勞力費心拿到的年化報酬率,是否能夠打敗大盤?
這邊提供一個數據,根據發行量加權股價報酬指數的歷史數據,
從民國93/9/1至民國103/9/1的過去這十年,
算出來的年化報酬率大約在8.87%左右。
若是長期下來無法打敗台股指數年化報酬率8.87%這個數據,
是不是該換個心態,考慮買低費用的指數型ETF,採用Buy and Hold的策略。
投資其實很簡單,只是很多人把它複雜化了,若去考慮未來5年10年甚至20年的
長期投資路程,真的有辦法玩這種年年殺進殺出投資遊戲嗎?
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