網友問:新手小白投資基金,要從銀行還是從投信投顧公司買比較好?
你的比較好指的是甚麼?費用比較低?產品比較多?賺比較多?既是小白,就再把觀念與大家溝通一次
一、大家較常計較的費用主要有:申購手續費(外加)、經理費(內含)、信託管理費...等
1.手續費:看哪一個平台有作折扣囉,投信投顧公司較常作終身免手續費,銀行較常作扣款達一定次數後免手續費,還有一種基金銷售平台:如:基富通、鉅亨網....(一定要找金管會有核准的)也常有不定期的免手續費優惠
2.經理費:是內含,每日於淨值扣除,投資人無須另外再給付,不管在哪一個平台買負的都一樣
3.信託管理費:目前只有銀行收取此費用,但各銀行也有不同的收取方式及優惠
二、產品:
1.投信投顧大都僅限自家的產品
2.銀行看其平台與幾家基金公司簽訂代理銷
3.基金銷售平台:也是看其與幾家基金公司簽訂代理銷
三、機制:目前較有名的是複合投資法(母子投資法)、自動停利等機制,而這些機制在投信公司較為完整
四、服務人員:投信投顧幾乎都會有專屬服務人員,銀行就是理專,但許多基金銷售平台是沒有的,較適合自主投資的人,且完全靠網路申購贖回。
賺比較多:要明白並非費用較低就會賺比較多,要明白並非費用較低就會賺比較多,最重要的是要挑對產品,如同我們定時定額一直說的「停利不停扣」,就隱含二大重點:
挑到一檔自己能接受且績效又好的產品
要能適時停利
因此到底哪買才好?給小白幾點參考:
1.先確定你要買的產品
2.再看看有賣此產品的平台有那些?有作優惠的?
3.需不需要專屬服務人員?
4.做不到適時停利的,那就找有自動停利機制的公司幫忙了
最後再一次的提醒:不要只考慮費用,還要考慮費用以外的問題,多想一點,想清楚一點,尤其是分散在多個平台開戶,你會不會有管理麻煩的問題,最重要的是要有你想買的好產品。
PS:文中特別匡列:不要只考慮費用,要多想一㸃,想清楚一點,尤其是分散在多個平台開戶,你會不會有管理麻煩的問題,另外可以再實際算一算,若每月扣3000元,手續費打1折或2折,大約就是多扣9元、18元,不知這費用大家覺得有多貴?
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存退休金--2
二、複合投資法(有人稱母子投資法)
許多人對於此投資方法總有些混淆,希望看完這一篇,不要再搞錯了。
1.先單筆買一支母基金(沒有配息,因為不是要用息去買子基金)
2.再每月從母基金定期『贖回』一筆錢轉去定時定額子基金,好比每月從你銀行帳戶扣一筆錢去定時定額,只是現在用母基金取代了妳銀行的帳戶
3.因為母基金是單筆買入,又要每月定期贖回,因此母基金一定是偏保守的基金,如:貨幣基金(最保守)、全球債券基金(主要投資等級高的債)、平衡型基金(但也是偏保守的平衡型);不會是高收益債基金(頂多是高收益債組合型基金)、新興市場債基金、本地貨幣債基金都不會是母基金的選項。
至於到底要挑哪一種當母基金,也取決於個人的接受度,但正確的觀念是,不是要在母基金賺很多錢,是希望:
(1).其報酬率比放銀行多一些
(2).希望把未來2-3年要扣款的錢都一次備妥了(因為已經一次單筆買入了),免於斷炊,就不至於停扣。
4.當子基金的停利點到了,有些平台系統就自動贖回再轉去買母基金,此時母基金就會比原來申購時的金額還大,這時除了原挑的子基金繼續扣款外,因為錢多了,所以可能可以多扣一支基金,這樣的方法就是我之前教大家,也是我做了一輩子的基金養基金
5.所以要實施此方法,一定要找有開辦的投信、或銀行、或基金平台,且能做到自動停利(不是只有提示停利點到了),如此不但方便,也必能享有手續費的優惠,但先決條件一定要有值得你扣款的子基金。
二、配置此方法有幾個要點供參:
1.如果金額很大,可將其拆成多個複合投資
如:每一個複合投資一開始要先申購母基金,假設母基金的最低申購金額是24萬,而你目前共有50萬要投資複合投資,可將其拆成2個複合投資,各25萬,如此的好處是:如果有一天真的急需用錢必須贖回時,不用贖回全部,只需贖回其中一個複合投資即可(即是解約),好比我們有50萬去銀行存定存,就拆成2~5筆,急需用錢時只要提前解約其中1、2筆即可。
2.同一個複合投資中的子基金,其性質盡量雷同
有人一定會問為什麼?不是應該要配置嗎?配置的問題交由好幾個不同的複合投資來配置,而同一個複合投資中的子基金,其性質雷同的好處是,若真的碰到要解約(就是不再投資了),才能在子基金都是翻正時贖回。
好比:重了一棵樹(母基金),樹上會長出果實(子基金),若你想砍樹(即全部贖回不再投資了),當然希望所有的果實都熟了,砍起來應該較能全部收成!不會希望想砍樹時,有的果實是紅的,有的果實是綠的。
再比喻:若你子基金一支美國、一支中國,就很容易產生美國已達停利點了(或已是正報酬了),但中國因為熊長牛短,還要再等1~2年。
甚麼是性質盡量雷同?就是扣款的過程中負的長度盡量一致,美國與中國負的長度就是很不一樣,前者牛長熊短,後者熊長牛短。(本FB 2019.11.04才PO了相關文章)
3.每一個母基金下該配多少子基金?
子基金既然是定時定額,那就至少要扣個2~3年吧,因此把母基金的總金額除以(24~36中自行找一個數字),就可算出每月可投多少錢,自然就可知道可投幾支了。
如:母基金30萬,那30萬/30=1萬元,那子基金應該可以投1~3支皆可
4.若已分為3個複合投資,那麼可以再以資金需求細分為長中短期,若投入的資金只能放比較短(但也至少要2年以上),建議:
母基金要配波動很小的,子基金要配扣款過程負的時間短的
以此類推,若資金可以放長一點,那麼母基金的波動,及子基金扣款的過程負的時間就依序加大。
待續..
母子基金平台 比較 在 施振榮 Stan哥 Facebook 的精選貼文
宏碁創辦人施振榮:組夢幻國家隊 雃博董事長李永川:要Value Up
2017年08月28日 杜蕙蓉/專訪
建構自有品牌進軍國際市場,被認為是台灣能否在全球這一波產業快速變化戲碼中脫穎而出的重要關鍵。長期力倡台灣要創新品牌和服務價值的宏碁集團創辦人施振榮認為,打品牌要先南進、取歐洲,再攻美,以台灣人長期在東協華人市場建立的好形象,南進3~5年內即可見成果;他呼籲政府資源要重置,由民間主導籌組「虛擬夢幻國家隊」,參與國際賽局。
雃博董事長李永川則認為,南進不是為了要Cost Down(降低成本),而是要Value Up(創造價值)。雃博是生醫產業中最國際化的公司,旗下以有200多名打一線銷售的外籍員工居業界之冠,該公司近年不僅全收購英國Westmeria,也拿下德國SLK五成股權;並打贏全球前二大廠ResMed的專利官司訴訟。
這兩位身經百戰的企業主,身處電子和生技兩大產業,是如何在品牌大戰中殺出血路,如何看政府的南進政策和資源的重置呢?以下是他們的看法紀要:
品牌要在地化
問:台灣有打自有品牌的機會嗎?戰略要如何打?
施答:這次看到世大運的開幕,僅僅籌備不到8個月時間,就有令全球驚艷的結果,足見台灣的實力是不會輸給歐、美、日,從長遠來看,品牌形象的定位決戰點歐美,開發市場在亞洲,東協是最有成功利基的市場。
策略上,主打自有品牌一定要在地化,以夷制夷,由於東協市場有很多的華人移民,而台灣在此區域的形象不錯,也比較能找到有信任度的合作夥伴。因此,先攻東協,應該3~5年即可見到成果,而歐洲其次,預計要花上10年功;美國則最難,大概要20年。
李答:雃博是以生產氣墊床、睡眠呼吸治療器為主,此醫療產品主要市場在歐美;我們的做法是利用過去代工經驗,以優質產品及性價比從歐洲起步及美國卡位,提高產品能見度。
不過,我認為新機會在亞洲市場,主要是人口/高齡化、中產階級崛起,自費市場提高;加上物聯網(Internet of Things,IoT)興起,我們利用IoT新技術教育市場,幫忙加分。
問:兩位進軍自有品牌都走的十分辛苦,是如何克服挫折?
施答:宏碁在美國有三進三縮的經驗,每次都是傷痕累累,因為不願意放棄,就是先縮小規模重整後再打,後來也從拉丁美洲和中東等幾個小國家先卡位,來分散風險。
我的窮人行銷術是靠「一張嘴」,當年台灣都被污名化產品品質不佳,無法引起認同;我每天幾乎都要花上8個小時,不斷說服拉丁美洲地區的媒體,宣揚Acer電腦。
另外,我覺得創造差異化的價值很重要,同樣都是電腦,別人為何要買Acer呢?台灣的DNA優勢是成本控管和服務,因此,我們以售後服務創造利基,全球Acer有7千多位服務人員,這是其它廠家很難做到的,這也是讓Acer能成為歐美亞一軍大廠的原因,台灣要創造的是品牌服務產業的服務,而不是代工的服務。
李答:雃博走自有品牌的辛酸,或許會嚇壞很多人,從被國際大廠告,排山倒海的壓力,到收購國外公司,很多文化、語言和薪資的障礙,都是需要去一一破解的關卡。
我的經驗是品牌服務一定要深入當地市場,而要建立品牌國際化的條件,包括:母子公司管理,也就是建立國際化的SOP;另外,就是產品力要優於市場力,從使用者經驗出發去定義產品,創造產品差異化,而在進行local service則需要有經濟規模,必須有搶當領頭羊、擴大市占率的企圖心。
南進非做不可
問:東協6.3億人口紅利,已經成為中國、新加坡、日本、韓國等國家的必爭之地,政府的南進政策有利基嗎?
施答:東協新興市場一定是台灣的首選,相較於大陸、韓國,台灣有比較強的好感度,但我們應該更強化創新和行銷的能力,政府資源要重置,針對現有民間資源已經擁有的核心能力,透過政策的引導,協助產業轉型為未來的需求創造出新的價值。
李答:南進非做不可,市場有機會為何不進去?重點是如何做才能成功,我的看法是進入市場、提供服務;南進不是為了要Cost Down,而是應該要Value Up。
問:政府資源要如何重置?
施答:台灣產業要轉型發展,應該是聚焦在將現有資源的重置轉向,將原本的資源及時間投注在未來的新方向。透過打群架,將不同專長能力的成員整合起來成為「虛擬夢幻國家隊」,在一個王道產業生態的平台上攜手合作,建構一個可以共創價值且利益平衡的新機制。
政府資源也要重置,除了引導產業轉型到新領域外,國發基金也要以投資的觀念,與民間業者共同承擔風險,才能把建立的新核心能力落實在民間產業中。
李答:延伸施先生的「虛擬夢幻國家隊」的架構,由企業打前鋒,選產品、選市場、擔風險;而政府做法人單位的資源重置,例如由工研院等機構提供產品技術、透過商研院、資策會等單位提點的商業模式,此外,貿協目前在海外的60個據點,應活化能量,成立在地化育成中心、提供人才儲備、選秀夢幻國家隊,成為南進的橋頭堡。
(工商時報)
http://www.chinatimes.com/newspapers/20170828000033-260202
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最近看到中租的母子基金覺得這種機制還蠻有趣的
投入一筆錢,然後讓他去自體循環,錢滾錢
想問的就是,畢竟現成的母子基金平台的基金選擇都是固定的
不是每一檔都是自己想投的
假設我用台股的ETF去自組母子基金,
用較穩健、高配息的0056,當作母基金
再用配息去投入0050或是006208當作子基金
想請問這種自組母子基金跟中租這種現成的母子基金做比較的話,在報酬上有比較有優勢
嗎?
當然我知道那種自體循環,需要克服的就是人性啦...
如果我自制力不夠,很大機率自組會失敗
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