武漢肺炎疫情衝擊各國新興市場經濟,尤其今年3月底,國際信評機構穆迪(Moody's)又將南非債信評級打入垃圾級,使得今年以來,手中持有南非幣的投資人恐怕要哭出來了...。
根據統計,今年初以來南非幣兌1美元匯價從14元一路狂跌,甚至4月初一度貶破19兌1美元,再次刷新歷史新低,跌幅超過3成。
台灣成為持有南非幣的最大海外持有國
▶️高佣金結構,造成台人資金往海外投資
事實上,台灣長期以來就有個嚴重的制度問題,銀行理專、保險業務員習慣性地喜歡誇大在台灣投資的風險,反而刻意誇張放大海外投資效益,但明明台灣人不熟悉海外市場,卻拼命把錢往海外放。
金融業人士直指,這主要跟佣金結構有關,當台灣人投資海外債券商品,理專、保險業務員就能賺取高佣金,但這些產品不見得是對客戶最好的商品。
以台灣人持有規模前十大熱門境外基金來看,光是聯博全球高收益債基金、安聯收益成長基金、富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益債、鋒裕匯理基金新興市場債券等四檔在台灣熱銷的海外債券型基金,合計國人持有金額已突破1兆元新台幣。
其中,名列第一的聯博全球高收益債券基金,國人就持有4154億新台幣,占整體基金規模達63%,已接近法定上限70%不遠;
第三名的富蘭克林坦伯頓全球投資新興國家固定收益基金,國人持有金額占比基金規模比重也同樣高達64%。
「為什麼台灣投資人持有單一基金比重特別高?因為佣金下得最重。」
金融業人士觀察,過去因為境外投信公司發現,當佣金給得越高,台灣理專越喜歡賣,台灣投資人也買得越多,從2008年的結構債、2009年台灣人大買南非幣、2015年TRF事件,一直到現在的垃圾債風暴,歷史不斷重演,但台灣人始終賠不怕。
https://www.cmmedia.com.tw/home/articles/20730
同時也有1部Youtube影片,追蹤數超過4萬的網紅MoneyDJ理財網,也在其Youtube影片中提到,附圖基金3-1:復華高益策略組合基金-資產分布(產業) 附圖基金3-2:復華高益策略組合基金-前十大持股 附圖基金3-3:聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別資產分布(區域) 附圖基金3-4:聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別-資產分布(產業) 附圖基金3-5:...
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有的投資人就看著年化12%、13%這種配息,然後以為買進這支基金,就可以每年”保證”、”確定”,有12-13%的獲利。
基金公司沒有列出的資料是這個表格
此表列出今年一到八月,該基金的資本利得/損失。譬如2018八月,配息率1.06%,但是當月報酬是-0.5%,所以當月的資本利得/損失是-0.5%-1.06%=-1.56%。虧損1.56%。
將-1.56%*12,就可以算出年化資本利得/損失,-18.72%。
這支基金真正可怕的地方,在於每個月波動很大的資本利得與損失。今年二月與五月,都是年化超過20%的資本損失。
這樣一支可能帶來嚴重資本損失的標的,卻在台灣被當成領高配息,”保證收益”的基金被推銷,被大量買進,真不知道要說是台灣基金行銷通路的成功還是失敗。
成功,因為他們賣出基金了,上百億上千億的賣。賣到大家財源滾滾,笑臉呵呵。
失敗,因為不知情,看不到真正重點的投資人,會以為買這支基金保證每年有十趴以上的配息,就是等同於每年有十趴以上的獲利,於是開始幻想”零本金退休”、或是以為只要存點小錢就能快樂退休。
然後在今年的新興市場貨幣大跌中,不知所措。這時才發現,高配息根本連資本損失,可能都不夠彌補。
這種以為拿配息就是保證賺的心態,是一種很常見的投資心理偏誤。不僅見於高收益債券基金。
不少投資人,以為自己買進高殖利率的債券,就是保證會拿到那麼高的報酬。對高殖利率債券的信用與利率風險,對這些可能造成資本損失的風險視而不見。也正是相同的心態。
投資時,配息與資本利得/損失,加總得到的總報酬,才是真正的重點。
配息拿10塊,資本損失15塊,絕對不是賺錢。
(詳細全文與表格,請見http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2018/09/high-yield-doesnt-mean-high-return.html)
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12/24.投資真好系列報導~歡呼篇
哈哈哈~我投資聯博全球高收益債券基金很久了2005~2017年也有快13年了,很多的朋友質疑我到底有沒有申購如此久?有就有,就用圖來證明之,相信就信,不信我也沒欠你們的。
大家都想要當包租公/婆,爽爽的收房客的租金,哈哈哈~當房東也是要有巧門的,與房客之間的互動也是很重要的,好房客租的不久,因為他們也是有規劃的,萬一租到爛房客更慘,沒交房租趕也趕不走,萬一房客逼急了想不開,房東更慘!
房客換租時,也要整理一下舊房才能出租吧!等待新房客,裝修舊房屋,給仲介佣金,幫房客換新家具等,都是一個厚工的成本。
債券配息基金,每個月定時把配息配入帳戶中,雖有有銀行理不專嚇唬投資人的淨值,匯率,國家,幣值等風險,但債券配息基金主要的是配息!配息!配息!~~~~
最近金馬影帝陳松勇勇哥,他早年叱甹影壇,也有把賺的錢存下來,感嘆的說希望可以把錢再多花幾年,才願意離開人世,還好他早年有理財觀念,才能有好的陪伴者在身旁照顧,身體要顧,老本也要顧好,高齡化的當下,總有一天,連要到房客收租的體力都沒有時,就知道配息基金的好處了。
有賺要講,被套的更要說,2005年的那支聯博全高收,是美金>澳幣>南非幣。目前的-11%是轉到南非幣後的盈虧,之前美金與澳幣的配息未列入總績效中,我也是跟該銀行反應了。也讓大家嘲笑一下吧,反正~~下個月我還是照樣領配息,看的人還是照樣觀望中。
祝大家平安發大財。
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附圖基金3-1:復華高益策略組合基金-資產分布(產業)
附圖基金3-2:復華高益策略組合基金-前十大持股
附圖基金3-3:聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別資產分布(區域)
附圖基金3-4:聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別-資產分布(產業)
附圖基金3-5:聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險級別前十大持股
附圖基金3-6:貝萊德環球高收益債券基金A8穩定月配息-南非幣避險-資產分布(區域)
附圖基金3-7:貝萊德環球高收益債券基金A8穩定月配息-南非幣避險資產分布(產業)
附圖基金3-8:貝萊德環球高收益債券基金A8穩定月配息-南非幣避險前十大持股
附圖基金3-9:英傑華投資-全球高收益債券基金
(美元)-資產分布(區域)
附圖基金3-10:英傑華投資-全球高收益債券基金(美元)-資產分布(產業)
附圖基金3-11:英傑華投資-全球高收益債券基金(美元)-前十大持股
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林成蔭簡介:
台灣證券分析師、萬寶投顧基金事業處執行副總、新光投信協理、組合基金經理人、政府四大基金代操經理人、各大企業與政府機關講師、《財子學堂》創辦人及專欄作家。著作:股海樂活、遨遊股海。
廖大緯簡介:
CCIM認證侯選人;為花旗銀行委託台灣首次公開喊價銷售仲介;為國內外銀行及資產公司處理不良債權交易;蘋果日報專欄作家。現任台灣與國際不動產仲介與顧問、《財子學堂》專欄作家。
財子學堂 http://www.caizischool.com/
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小弟今年將要蓋房
父親要給小弟一筆錢
叫我跟銀行少貸一點
我是希望父親留在身邊
父親打算拿這筆錢 買他的朋友介紹
聯博全球高收益債卷基金(南非幣)
叫小弟我去研究一下 但我從來沒買過基金
不知道從什麼地方下手 (我不了解的東西,我實在是不敢買)
也不知道這基金到底好在哪裡
假設
小弟用借的跟父親拿這筆錢
跟銀行少貸一點 再以銀行的利率假設2.2%還給我父親
這樣會不會好一點呢??
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