每一個場合,只要問債券的問題,常有人總會回答:因為配本金,但是警語上所說的配本金與你想的不一樣,業者公告的配本金及比例,是按著警語上本金的定義,應該常嚇死一堆人吧!再複習一下這一篇
2019.02.27『還是配本金問題』
網友問:請教老師 基金的配息有沒有配到本金如何知道?
我們有關配息基金配本金的問題寫過的文章很多,老同學一定看過很多次,『蕭
碧燕教你,每次投資都要獲利出場』書也收錄了,但是新同學隨時都會加入,如
果想深入了解最快的方式就是買本書就有答案了,要不就是慢慢在FB中尋找相
關文章吧!
今天我們用不同的方式再講解一次,每一個人在買配息基金的時候一定會看到一
段很嚇人的警語『本基金配息來源可能來自本金』,為什麼我說這句話總帶來困
擾及誤解,因為:
投資人認知的本金是當時的原始申購金額,與當時的原始申購淨值是息息相關
的,
而每一個人的原始申購淨值都不同,卻要用一句話去適用大家自然會產生誤解。
回頭看主管機關定義的本金真義又是甚麼?簡單的說,如果基金這個月從市場領
回債息沒有配或只配部分,那麼沒有配的部分就會暫時先放入淨值(反應在淨值
中),等到下個月或日後再拿出來配時,就會是主管機關定義的配本金,同樣的
事情如果當下賺到資本利得沒有馬上配,日後再慢慢配,都叫做配本金。
所以我說的誤解就是投資人與那句警語所說的本金不相同,投資人的認知本金一
定是我的原始申購金額,而那句警語的本金是(如下),你說能不誤解嗎!
本金 = 資本利得 + 前期未分配收益 + 投資基金的初始金額
但主管機關為什麼要求非寫上這句讓大家誤解的警語,其實這句話對想買的人有
某種警示作用的。
例如:
某配息基金目前的淨值是10元,10元中含過去領到的1元債息但尚未配。
A投資人今日買進該基金,申購淨值當然是10元。
次月該基金配息將過去尚未配的1元拿出來配,對已經申購的原有投資人,這尚
未配的1元是在他們買入後基金才領到的息並放入淨值,因此他當時的淨值並未
含這1元,而A君買的時候這1元已經含再淨值中了,也就是說已經算他的成本
了,隔月再把這1元拿出來配,自然就像把他的成本拿出來配一樣。
但如果A君買了以後基金又領到2元的息了,自然這2元的息以不含在他的本金
(淨值)中,伺候配這2元的息,就不算配他的本金。
了解了這整個來龍去脈,請問大家:配本金說的清楚嗎?你不覺得每個人的情況
都不一樣,能沒有誤解嗎!
回到網友問的:請教老師 基金的配息有沒有配到本金如何知道?我認為不管是
哪種定義,只有實務上的定義才是大家最容易理解也沒有誤解的,也就是回到投
資人認定『實質上的的原始申購金額』才最能讓大家最清楚,因此要判斷當月的
配息是否是實質配本金:
1.只要您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『正』的,那麼每次的配息都是實
實在在的配息,沒有配本金的問題。
2.若您的總報酬率(資本利得(損)+總配息)是『負』的,那麼每次的配息都是在填
補你的本金,實質上就像配本金。
3.原來是負的,等到你的總報酬率(資本利得(損)+總配息)又變成『正』的,那麼
每次的配息都是實實在在的配息,沒有實質配本金的問題。
這樣說明懂了嗎?所以我才會說買配息的債一定要長期投資,這樣就能長期領息,久了你的總報酬率一定都是正的,每個月領的息就是正港的現金流了。
本篇是給想買此類基金的人看得,也釐清配本金的觀念,而想買此類基金的人必
是真的有險金流需求的人,並且會運用息養股,創造更多報酬率,若你不想買,無需求,不看就是,無須對此基金說一些...... ,你懂在說甚麼!
同時也有2部Youtube影片,追蹤數超過79萬的網紅柴鼠兄弟 ZRBros,也在其Youtube影片中提到,💰很多沒時間盯盤或是不擅長股市交易的投資人,還是習慣透過各種 #共同基金 來投資市場📊,其中「配息級別」是很多投資人評估基金商品時的一項重要指標☝️ ⚠️我們也常常看到基金警語寫:「配息來源可能為本金」😥,但要如何得知一檔基金配息的來源,究竟是來自股息和債息,還是來自本金?🤔其實基金公司都會在官網定...
「配息來自本金比例」的推薦目錄:
配息來自本金比例 在 基金V怪客 Facebook 的最讚貼文
#今日直播提問補充
如何查詢配息配本金的比例---『#配息組成表』
以今天中信投信分享的這檔
#法盛盧米斯賽勒斯債券基金 為例:
首先進入官網:https://www.ctbcinvestments.com.tw/Product/www.ctbcinvestments.com
進去後就是圖一,點選『配息資訊』後會進入到圖二。圖二的欄位都選完後,往下滑會看到最近一期各級別的全部配息細項資訊。
如果想查看歷史配息資訊,直接點選圖三框框的『境外基金歷史配息紀錄』,就會出現圖四的資訊--- 歷史配息100%來自淨利、0%來自本金。
至於其他的債券基金,就請您要去各基金的官網做查詢囉!(有些蠻難找的,但一定會有。
PS. 今天直播裡有提到,基金公司對本金的定義為:資本利得+前期未分配收益+初始投入資金。所以建議還是要從總報酬的角度才能確定是否因為配發高息而侵蝕到原始投入資金喔!
#好像有點饒舌 @@
#還是看無的話再說嘿!
配息來自本金比例 在 柴鼠兄弟 Facebook 的最佳解答
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🔰完整影片:https://youtu.be/7I9BAH1Vt4A
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學會閱讀財報是存股族必備技能之一,每一項財報數字都有其意義,但大部分數字都需要加以整合,才能看到實質的內涵,怪老子理財提供一個股票照妖鏡,很容易就可以就看出一家公司好壞,全部圖表都是從投資者所關心的議題切入,將密密麻麻的財報數字加以整合,讓使用者快速掌握一家公司的整體面貌。
例如獲利是否穩定,用最簡單的每股盈餘來看,是否具備成長潛力,只要看現金配息及每股盈餘,純益率、資產報酬率、股東權益報酬率之間關係,也可以很清楚看出來。例如每股盈餘跟現金配息放在一起,就能看出配息是來自本金還是獲利,也可以看出一家企業再投資比例,現金流量跟本期淨利放在一起,就可以看出損益表上的本期淨利是否有成為現金流進來。償債能力當然要跟負債比放在一起才有意義,企業獲利來自哪裡也可以一眼看出,只要解析獲利結構就非常清楚了。
總之,這是一個股票族不可或缺的工具喔。
配息來自本金比例 在 強基金fundhot.com, profile picture 的推薦與評價
配息來自本金比例 ,該選低還是高? 配息來自本金不是不好,而是要看含息報酬率來判斷。 淨值長期走勢也是關鍵指標,穩定前進者才可以相伴長久。 強友教你配息基金怎麼 ... ... <看更多>
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配息來自本金比例 在 [新聞] 基金配息來自本金?訊息全都露- 看板Fund 的推薦與評價
1.原文連結:
https://news.chinatimes.com/focus/11050106/122013112400083.html
2.內容:
基金配息來自本金?訊息全都露
2013-11-24 02:26
工商時報
【記者黃惠聆/台北報導】
金管會要求各基金公司從10月31日起,要公布配息的組成項目,各基金公司已陸續
揭露資訊;初步調查,風險性債券基金年化配息率若超過6%,就有可能配到本金!意味
著受益人定期領取的配息,有相當比例是來自自己的錢。
除日本之外,台灣人可說是全球最愛配息基金的地方。根據貝萊德投資集團日前公
布全球性的投資人行為調查報告,有76%的台灣受訪者相當在意投資中是否可取得收益,
這比率遠高全球其他12個受訪國家投資人,及高於全球平均比率52%;更有高達85%的台
灣貴賓理財戶表示從投資中取得收益相當重要。
此外,該調查報告也顯示,年紀愈大的民眾,在投資組合中配置收益型產品的比重
愈高。貝萊德投信總經理馬瑜明即說,從這調查結果即可以說明高配息基金可以在台灣熱
銷的原因。
因此,境外基金公司為投台灣人之所好,於是紛紛將旗下債券基金紛紛改為月配息
基金,有的基金公司為了吸引台灣投資人目光,更採高配息率政策。由於高配息策略真的
有效,還曾讓原本在台灣沒有什麼知名度的境外基金,銷售規模一口氣衝上前十大。
投資人一窩蜂搶買高配息基金現象還讓主管機關大為緊張,曾強力要求基金廣告在
配息基金要加註「可能由基金的收益或本金中支付」等字眼,但台灣投資人還是弄不清楚
每個月所拿到的息值有多少是來自於收益,又有多少是來自於本金;而高配息基金銷售更
始終一路長紅,且配息率愈高,投資人愈愛。
境外基金業者表示,目前風險性債券合理的年化配息率應在5%~6%,只要年化配
息率超過6%,配到本金的機率就很高。另根據各基金公司已公布配息組成來看,配息率
最高的債券基金如路博邁高收益債券基金,年化配息率是11.31%,配到本金的比率達46
%。
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年配11.31%,46%來自本金,意思是沒新人捧錢進來,19年後就要byebye了嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 118.233.54.107
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