網友問:我今年3月買了配息債券基金,現在已獲利20%要先贖回嗎?
之前文章有提到:股養股資本累積最快,而最終你的目的也真的希望擁有配息的
基金,讓退休後有現金流,那就先一直股養股,留存變大的資本,待想買的那支
配息的基金淨值跌20%左右再買它一筆, 如此反覆地做,最終應可比同金額買
進的人多很多單位數。
但糾結的問題來了,有人於今年3月買了配息債券基金,現在已獲利20%要先贖
回嗎?哈哈!賺到錢了還是有難題,其實你只要仔細地想清楚自己內心想要的,
自然就會有答案。
1.你最終是要有配息的基金,你是想創造現金流的對嗎?
2.若贖回了,那你是改變初衷變成要賺資本利得嗎?若是,那當初(3月時)應該買股票型基金會賺更多的資本利得。
3.改變初衷不行嗎?當然可以,投資是自己的,只要你能掌握得很好,告訴自己下次再買就好,那就先祝福自己每次都能如願吧!
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我沒有要改變你目前的投資方式。
再次強調前提:有想買配息基金,將來能有現金流的人
2020.11.16「如何加快累積資產」這一篇文章,也許長了點,就無法細心讀,唉唉唉!超過200字就無法下嚥,如果是這樣,就去訂我的線上課程「基金投資100問」吧
上述那篇文章講了股養股、股養債、債養股、債養債,總結:
若你最終還是希望能有一支配息的基金,且其每月能產生足夠的現金流,你現在一定想快速累積資產好達標,,這一篇就是在說明甚麼方式最快,答案就是:股養股
作法:
1.目前先將所有的資金都做股票型基金的定時定額,且記的低點加碼、贖回時要基金養基金,如此一直養大你的本金
2.心中要先想好最終你想要配息的(現金流的)基金(請依定按照買債券基金的要點挑選)
3.本金在持續養大中,待想買的配息基金淨值跌了20%時再單筆申購一筆(當然屆時看自己有多少錢可以買)
4.如此反覆的投資,最終你會用最少的本金買到最多的單位數,不就是最快的速度達標嗎!
若你現在不是如此,也不用打掉重來,只要這樣即可
1.若是做股養債的:以後股票基金贖回後先不急著買債,再股養股,伺機(淨值跌了20%時)再買債
2.若是做債養股的:不可能現在去把債賣了,繼續你的債養股,然後股一直養股下去,一樣伺機(淨值跌了20%時)再買債
3.若是做債養債的:
(1)以定時定額買債券基金的,先停止(之前買的就留著)改股的定時定額,然後股一直養股下去,一樣伺機(淨值跌了20%時)再買債
(2)已先買了一筆債券基金,用其配息再定時定額買債券基金的,你只要每月將息改成買股就好了,然後股一直養股下去,一樣伺機(淨值跌了20%時)再買債
加碼請參考「2020.09.12加碼扣(一)」及「2020.09.13加碼扣(二)」
基金養基金請參考「2020.09.29股票型基金養股型基金實例操作」 及 「2020.09.29股票型基金養股型基金實例操作(續)」 及 「2020.10.12基金養基金(舉例)」
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如何加快累積資產
寫這一篇文章不是為了混淆你目前的作法,是提供想做或還沒做的人另一種思維,而每一個人選擇投資的方法或標的時,總有自己的目的及其他的考量因素,今天這個題目:如何加快累積資產,純粹只站在「加快累積資產」,沒有考慮個別的其他因素,希望大家要明白,別又會錯意了!
許多人都想快速累積退休金,且想把這筆退休金將來要買配息基金,好每月領取現金流,因此作法很多種,有
1.債養股,再股養債:已經有一筆錢,將此筆錢單筆買入配息基金,並將每月配的息再定時定額股票型基金,當股票型基金停利贖回時再轉申購配息基金,屆時配息基金越養越大,當然當退休時能領的現金流也就越多了。
2.債養債,再債養債:已經有一筆錢,將此筆錢單筆買入配息基金,並將每月配的息再定時定額該配息基金(也有人就直接買累積型),當該定時定額配息基金停利贖回時再轉申購該配息基金,屆時配息基金越養越大,當然當退休時能領的現金流也就越多了。
3.股養債,再債養股,再股養債:已經有一筆較多的錢,將此筆錢分批(分批方式請參閱2020.10.22「資金該怎麼分配---整理一下」) 定時定額股票型基金,或每月有固定金額可定時定額,當此股票基金停利贖回時再轉申購配息基金,並將每月配的息再定時定額股票型基金,股票型基金停利再買配息基金,如此重複下去,配息基金越養越大,當然當退休時能領的現金流也就越多了。
4.股養股,...選定時機再股養債:已經有一筆較多的錢,將此筆錢分批(分批方式請參閱2020.10.22「資金該怎麼分配---整理一下」) 定時定額股票型基金,或每月有固定金額可定時定額,當此股票基金停利贖回時,再以基金養基金方式持續養股票型基金,....如此一直周而復始,至特定時機到了再購買配息的基金。
此特定時機就是:當你想買的配息基金淨值跌了20%時再單筆買入,此時必能買到較多的單位數,也會讓較少的本金卻可配到較多的息。
5.持續定時定額配息基金(累積型),為了早日累績到自己想要的金額,好換成配息型,屆時即可有現金流了。
以上4種方法當然屬第4種速度較快,簡單的說,如果你目前錢也無法太多,想加速達到退休時期望的現金流,那麼就先將錢都定時定額一軍或中國基金,並採低點加碼,贖回時還要繼續養其他支或原來那一支,待時機到了(想買的配息基金淨值跌了20%時),再單筆買入配息基金。
重要提醒:
股票型基金要買到長期趨勢向上且績效好的基金(一軍、中國基金...)。
配息基金一定要把握我們過去提醒大家的重點。
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1.原文連結:
https://tw.stock.yahoo.com/news/%E5%A6%82%E6%9E%9C%E4%BD%A0%E6%B2%92%E6%9C%89%E3%80%8C%E7%8F%BE%E9%87%91%E6%B5%81%E3%80%8D%E7%9A%84%E9%9C%80%E6%B1%82-%E8%AB%8B%E4%B8%8D%E8%A6%81%E8%B2%B7%E9%85%8D%E6%81%AF%E5%9F%BA%E9%87%91-084723875.html
時間:2021年11月24日 週三 下午4:47
李美虹·財經專家
2.內容:
一位老同學前幾個月突然私訊我,說她女兒的儲蓄險到期,領回本金大約2、30萬元,金
額雖然不多,但她覺得這筆錢放在銀行定存,利息少得可憐,因此她想買配息率高一點的
商品,之前看我的文章有提到配息債基金,因此來問我是哪一檔?在什麼通路買?我將相
關資訊提供給她之後,以為她很清楚配息債的一些相關問題,所以也沒有繼續再和她討論
這件事,未料昨天她又私訊我,問那檔基金會不會配到本金?因為她看淨值下跌,不太放
心……
投資人愛配息基金 看到淨值下跌又很擔心
近5~10年來國內投資人愛上配息基金,但是這2年因為台幣升值,加上遇到金融市場大幅
波動、又是疫情事件……使得股、債市場波動加大,以基金來說,淨值也數次下跌,後來
雖然有回升,但最近又受到美國可能升息的影響,美國十年期公債殖利率持續上升,使得
債券基金淨值又面臨下跌趨勢,這讓買了配息債基金的投資人面臨本金虧損的壓力,有的
甚至開始後悔買了這類產品,說穿了,就是對產品本身能帶來效益沒搞清楚,導致對配息
基金產生一些錯誤的認知。
我記得當時同學來問我債券基金時,我很明確的告訴她:「如果你希望每個月都有一筆現
金流入帳,那麼配息債基金是OK的商品。但是,你買了配息債基金後,就不要太在意基金
的淨值漲跌,因為你的需求並不是要做『價差』,也就是並不是要靠著買進與賣出基金來
獲得『資本利得』,你的重點應該著眼於每個月的配息金額就好。」
結果,昨晚同學私訊我時,她說因為從她買進債券基金後,淨值一直是負的,她想領配息
,但又不想看到淨值變負……我只能告訴她最近債券基金淨值為何下跌的原因,以及重複
告訴她:買配息債基金的重點是「希望每月有現金流」,如果又想領配息,又想淨值一直
漲,那只有等到債券基金走大多頭行情才會有她希望的「雙重利益」出現。
每月有現金流需求的人 比較適合買配息商品
到底什麼人適合買配息債基金?原則上,此類商品對每月有「現金流」需求的人比較適合
,如果沒有需求的人,卻硬要買配息型商品,那就很有可能會對它整體的報酬率感到失望
。
此外,自己也要算一下每月對現金流的需求金額是多少?例如,若你每個月的現金流需求
是10,000元,你可以依照過去這檔基金的平均殖利率來估算,假設某一檔基金平均每年殖
利率(配息)約6%,那麼你該投入的本金金額是:10,000元乘以12個月,也就是一年要有
120,000元的配息金額,再除以6%,得到的數字是200萬元,意思就是,你只需要投入200
萬元買配息基金,這樣你每個月大概就會拿到10,000元左右的配息現金,請注意,如果你
每月只需要10,000元現金流,那買到夠就好,千萬別無限上綱。
還有,千萬別為了貪圖高配息就買,以前很多人去買配息18%、10%的基金(通常是南非幣
計價的商品),後來承受了非常大幅度的虧損,等於領的配息金額還抵不過幣值下跌與淨
值大跌的雙重損失,所以,要挑配息商品,請以6%以下商品為挑選原則,若要更安心,或
者是擔心配息配到本金的人,那就乾脆買股債平衡型基金,基金經理人可由股利、債息或
資本利得三方面來配息,就可以避免以本金配息的狀況發生。
債券和股市一樣 都會有漲跌的過程
事實上,很多人和我那位同學一樣,都會在配息率和總報酬率上糾結,不知如何取捨。其
實,月配息商品因為每個月的配息都會進入你的帳戶內,所以我認為可以視為是一種「停
利」的概念,也就是每月的自動獲利了結。
很多人不喜歡本金(淨值)下跌,事實上,本金就跟股價一樣有漲有跌,舉例來說,很多
人存股,要的是每年這檔股票的股利收入,但是,股票要配息給投資人,也會經過「除息
」的階段,而除息後,萬一股價無法立刻「填息」,等於也是拿自己的錢配給自己啊!只
有股價完全填權,才算是真正拿到公司配發給投資人的股息。
此外,股市漲漲跌跌,存股也會碰到持有的股票價格下跌或上漲過程,這跟持有債券基金
是一樣的道理,你不可能期待一進場買進,就剛好碰到股市或債市走大多頭行情,讓你利
息與股價(淨值)兩頭賺。如果是以領股利或領債息為主的人,在乎的應該是每年或每月
的「現金流」,請務必將時間拉長到至少10年(大約一個循環),只要沒有挑錯產品,我
相信10年的時間總報酬率(配息+淨值上漲)的機率是相對高的,而且把配息當作停利來
看待,你就不會在總報酬率和是否配到本金的問題上打轉。
因此,想買配息商品的人,基金教母蕭碧燕曾說過:「請謹守『配息滿意、波動』的原則
來挑基金,而這個原則是問自己,不是問別人。」總結一下,想要買配息債基金的人,請
務必要做到以下3點:(1)以配息為目的;(2)不在乎淨值的波動;(3)長期投資(10年以上
)。
切記:如果你沒有現金流的需求,請千萬別買配息商品,因為你可能會對它的總報酬率感
到失望。
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