[如果沒有遍歷性、就會失去概率權:有關投資(與人生)最重要的事 - 我在倫敦政經學院學到的第一件事]
剛回到台灣旅行,在陰天的台北街頭旁,今天來寫點故事。
不過以下要講的事情,也是個重要的決策原則。如果能因此對做決定、選擇或投資有什麼幫助,那追蹤美國金融日記也就值得了。
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[初生之犢不畏虎]
還記得第一次離開台灣在倫敦求學的時候,年紀還小,什麼都不懂,但初生之犢不畏虎。畢竟,能拿到這領域堪稱世界第一學程的入學,要我們謙虛談何容易。
長輩看到我們這麼得意,當然也是笑笑的送走我們祝我們一路順風。然後長大後知道年輕人終究是年輕人。
在這個學程當中,聚集了各地的不同科系第一名,來自普林斯頓、牛津大學、劍橋大學、北京大學、曼漢姆大學、博柯尼大學等。
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[倫敦高盛交易員出身的傳奇人物IM]
而要應付我們這群(過度自信、目中無人)P孩的首席教授自然也不是泛泛之輩。我們就叫這個人IM。
IM 是個典型的英國人,劍橋大學數學系 (與PART III) 第一名畢業。畢業後,踏入金融業,在倫敦高盛擔任交易員、並且很快的熟悉金融市場,第二年就升上Associate。
很快的他發現,雖然在交易上取得很好的成績與獲利,但金融市場有許多事情還不能理解。
他老兄放著千萬年薪與bonus就這樣辭職不幹了,回到倫敦政經學院讀經濟學碩士。之後拿到哈佛大學經濟系入學與博士學位。並且成為當年最佳武將,加入史丹佛大學商學院。直到近年才與老婆一同回英國定居。
我在和套利定價理論發明人信件往來過程當中,可以感受到這些資深前輩都對IM 抱持著非常高的敬意,某方面可以說他是一個真正了解市場的人:有科學嚴謹的船堅炮利加上真實市場交易實戰、同時夠好的數理基礎、以及本來就夠聰明。
在他的Office Hour當中,可以說是天下圍攻。各個學生帶著各種不同的問題去,就好比市場的各種波動跟問題。
而他總是氣淡神閒的給出「正確」答案。在金融市場中,最重要的是正確答案。因為不確定性就是不確定性。而掌握確定與正確是穩賺不賠的事情。
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[ 克服 More 的心魔]
華爾街 II- 金錢萬歲 有一個橋段:「Q: 你這樣一直賺錢想賺到多少你才滿意 A: 無止盡 (More) 」
這在經濟學上聽起來理論上其實也沒有什麼問題,極大化預期的效用、產出、快樂程度,再給定的資源條件下。
同時這某方面也很政治正確,鼓勵人們要努力、要變得更好、要進步、要成長、要成功、要考高分、要賺大錢、要有更好的將來。
沒那麼做,還有人會來怪你不努力才會失敗 =3=。
做為臺灣土生土長的寶寶,我也抱持著這個態度。
我記得那時候去問的問題是,我想要把兩堂基本課程換成隔壁經濟系數理計量與經濟組的高等課程,這樣有助於我未來可能可以表現好就申請上哈佛大學。我想要試試自己的極限在哪。
很合理吧?
但交易員出身的IM深諳此道,直接勸退我做這件事情。他說了他當年跟我念一樣的學程,面對一樣的十字路口。一批一模一樣的學生,做一模一樣的選擇。
他當年選了基本組,最後也還是去了哈佛。反倒是當年選高級組的,沒有人到哈佛,而後續表現也沒有比較好。
他說關鍵在於精通一件事情。如果選高級組,可以精通,那當然很好,但不保證世界上經常有人可以做得到。如果沒有把握,何必淌這趟渾水。
再來,選基本組,精通也夠上哈佛了。按步就班把每一件你要進行的事情有效的做到極致,基本保證了你的成功。
“And my question to you is, are the habits that you have today on par with the dreams you have for tomorrow. That’s something you need to ask yourself every single day. Because whatever you do on a regular basis today will determine where you will be tomorrow.”- Stephen Curry
成功從來都不是越級打怪來的。
總之我再三的確認,一個優秀學生不會因為選基本組而被埋沒才能後,我就也跟隨IM選了普通組,事後回想也意會到這實在太睿智了。
因為,我才意識到,在真實的競賽場上,如果沒有辦法在一件事情上做到極致,勝率可以說是0也不為過。
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如果當初我們在高級組陣亡,那麼就不會有任何後續在這場上的發展了。
選普通組就能夠上哈佛,有沒有滿足自己的目標。有。既然如此,何必承擔不效率的無謂下檔風險。
--
[實際上]
實際上在執行的時候,經常會設定高於最佳選擇的目標,造成不必要的價值損失。
你不難發現,PTT每隔幾年,就有人虧掉500萬以上,依照不同的原因,即便投入只有一點點的本金。
他們可能是當選擇權的賣方、或是交易衍生性商品、又或是承擔超級高風險去賭一些基本會下市的股票。
任何一個不報名牌、正派的部落客/Podcast 理財專家都都也一再強調:任何投資都不要壓身家。
投資理財本來的目的是調整現金流、得到適當報酬,讓自己的總生活變得更好,但經常會看到投資人為了追求多一點點的報酬,卻付出了不成比例的下檔風險。
市場上永遠不缺好的投資的機會,沒有哪一個投資機會值得你壓身家進行的。
如果你沒有辦法活到接下來的機率實現,那麼一切所謂勝率都沒有意義。
--
總結:
不管是投資與運動競賽,
- 成功完成目標的路上,成功者的失敗次數 平均會比 失敗的人的失敗次數還多。因為真實的市場只有常勝。任何球賽、競賽都是相同的,就算是明星球員,勝率也就是50%加一些,不會是100%。
- 勝率的來源之一是對於自己的選定守備範圍的精通與卓越。
- 有勝率,必須要存活到足夠久,勝率才有意義。
- 給定能達成滿意的目標、做極小化風險的選擇,是能夠完成長期目標的原則之一。
最後用一個經典的量化的例子總結,
「你領到這個月月薪15萬元,走出門,有一個賭大小的機會,開大與開小的機率分別是50%。猜中就可以翻倍、猜錯就會歸零。
你是個不愛好風險的人。你可以下注一次,那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值等於0,你說不玩也罷。那下一個問題:
「今天有一個非常可靠的內線告訴你,開大的機率有60% ! 那你最佳的下注金額應該是多少? 」
這期望值大於0了! 面對這大好機會該怎麼做呢?
A. 借錢投資,賭好賭滿、善用內線優勢
B. 有點風險我就不愛、依然不玩
C. 分散風險、下注一半薪水好了
D. 富貴險中求、下注全部薪水
E. 以上答案我都不喜歡,我覺得正確選擇是下注 ___ % 薪水
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【錢櫃大火,燒出公司治理新議題】
昨日錢櫃大火,五人命喪火窟,逾50人受傷。有死者才剛當爸爸、也有死者生日變忌日,令人聞之鼻酸。昨日有逃生的消費者在PTT上還原火災現場:「第一次看到火災現場這麼『安靜』,沒警報、沒灑水、沒紓困...」並怒批「罔顧人命到了極點」!而錢櫃集團的執行長抵達現場後,面對記者頻頻追問施工細節、消防演練,卻是支吾其詞、一問三不知,更印證了逃生者對錢櫃火災逃生SOP闕如的指控。
但是錢櫃在3月30日進行消防安檢為合格,錢櫃的「公共安全檢查申報」,每年均依規定申報,也檢查簽證合格,反讓政府威信再度大打折扣,突顯長期以來公務體系徒具形式、不重執行的管理陋習,再度讓人民生命安全暴露在災難的風險之中。
問題在於,無論是消防安檢、還是公共安全檢查申報,都多是有關硬體的查核,像是危險物品的管理與擺放、消防安全設備、檢修申報、防焰物品、防火避難設施..等,但是火災風險管理的權責分工、防災與救災的SOP與實際執行,該由誰來負責?這也是公司治理的議題:即如何把利害關係人,即顧客的安全,成為公司營運目標與活動的一部分?
近年來,全球責任投資興起,資本市場看待企業的表現,不再只是財務的表現,而是ESG:包含企業與環境的關係(E)、企業與社會文化的關係(S)、以及公司治理(G)。事實上,資本市場看ESG,其實考驗的是企業如何管理本身對社會與環境的關係,以降低營運風險,進一步提高商業利益的能力。
以2013年台灣爆發的食安風暴為例,因為黑心油品事件,除了政府多種優良廠商認證公信力一系之間蕩然無存,民眾失去對官員處理食安的公信力、甚至還衝擊到各國對台股的信心,大家才驚覺,原來22家上市櫃食品業,公司治理幾乎都落在後端班。
因此主管機關金管會在2014年才祭出鐵碗,基於「與民生相關業務、直接面對消費者,或是具有一定規模以上的企業,他們對於環境及社會大眾影響層面較大,應善盡社會責任」,要求「食品工業及最近年度餐飲占總營業額收入比重達到50%以上的事業」、「金融業」、「化學工業」、「實收資本額達到新台幣100億元以上的公司」強制編制 CSR企業社會責任報告。
今年將進一步強化公司治理評鑑的質化指標,加強上市櫃公司的董事會對重大風險的辨識。不但拉高風險管理的決策層級到董事會、並要求上市櫃公司揭露風險管理的範疇、組織架構及運作情形,進一步跟國際準則接軌,顯見公司治理對於風險管理,包含企業對風險的定義、測量、評估和發展因應風險的策略的重視,不外乎將企業可避免的風險、成本及損失極小化。
然而不是所有上市櫃公司都要遵守一樣的公司治理標準,而是依資本額、是不是金管會定義的特殊產業...來區分,此外,目前金管會與證交所、櫃買中心採取漸進輔導的方式來鼓勵企業執行公司治理,與ESG的要求仍有不小的距離。是否能透過此一機制來改善多數企業公司治理的問題,也考驗金管會與相關單位的做法與決心了。
而要避免許多公安措施變成形式主義,一有疏失變成反噬企業獲利的風險,企業必須以OKR「目標與關鍵結果」(OKR, Objectives and Key Results)的管理方法來取代KPI : 即管理者建立目標之外,必須向員工表達要做出何種貢獻以實現理想,使團隊訂定每個人都願意執行的目標,跟企業一起努力,如此公司治理與企業社會責任,才有可能內化成企業的文化,落實在日常執行裡。
簡而言之, #官僚的形式主義、 #社會缺乏風險管理概念、 #公司治理的不彰,是造成的火災的結構性問題,這也是未來需要加強的地方,以防悲劇不斷發生。
#錢櫃大火
#公司治理
#ESG
金融業發展ptt 在 洪雪珍 Facebook 的最佳解答
【越是貧窮,越是被欺負,這是他們失志的原因】
有一個年輕人進公司剛滿一年,現在要為一張「聯合徵信紀錄」,認真思考是不是要離職?
去年面試時,公司並未問到有沒有學貸要還、家裡有沒有欠錢未還的紀錄,可是報到時,卻要他交「聯合徵信紀錄」、良民證。好不容易熬到畢業,以為從此可以靠著努力工作來翻身,卻被潑了一身冷水,來不及證明自己是個上進的年輕人,就巳經被貼上標籤,成為一個可能盜用客戶信用卡的「嫌疑犯」。
即使如此,為了保住工作,這兩樣都乖乖交了。問題是,公司還是戴著有色眼鏡看他,要他寫報告,說明欠款的經過,以及還款計畫。他也寫了,老闆還是非常生氣,指責他:
「面試時,你為什麼沒說?」
「主考官沒問起,我不知道要說呀!」
「就算沒問,你也要自己主動說,不能故意隱瞞。」
多年前,年輕人的父親經商失敗,還不起銀行,差點讓他連書也讀不成,逼不得已申請學貸及半工半讀才得以勉強畢業。而父親也從零開始,什麼工作都去做,在五年前和銀行協商,開始還錢。所以年輕人自認為,他們全家未曾被失敗給擊垮,也願意擔起還款責任,不懂為什麼還要受此羞辱?
雖然一時腦門充血,很想立刻離職,好在主管居中協調,並且安慰他、鼓勵他,硬是把他留了下來。但是他知道,在老闆的心裡,他從此黑了,再也沒有翻身的餘地,更別想升遷加薪、前途看好。而且老闆連正眼都不想瞧他一眼,凡事都是經由主官代他向老闆報告。
一年過去,這幾天人資部又通知他要再交最新的聯徵紀錄,給公司追蹤是否有異常狀況,又惹得他理智斷線,表示拒絕提供。因為他認為,雖然工作上看得到客戶的信用卡資料,但未經手金流,不至於有大礙。每一年都要交一次紀錄,對他是凌遲,不斷提醒他是個低人一等的窮人、令人害怕的嫌疑犯。
其實,在金融業任職的人都知道,每年11月15日主管機關都會要求調聯徵紀錄,過去是公司去調,現在則是請員工自己去調。只要是有「不良紀錄」,比如有學貸未還,或信用卡逾期未繳,或房貸有拖延等,都會拉低分數。公司即使沒有說什麼,也會悄悄加以關注,留意這些「高風險」員工。
這是政府規定、業界常態,無可厚非,問題是出在於他的老闆缺少悲天憫人之心,不去想想員工也是無辜的受害者,在成長過程吃過比同齡者更多的苦,今天還能不放棄地繼續努力工作,不論意志力或向上心都是值得敬佩。也不具同理心,理解到這些員工比一般人敏感脆弱、自尊心強,還不斷揭瘡疤、在傷口上灑鹽。
如果這年輕人一時吞不下這一口冤氣,每份工作都是憤而求去,就會陷於長期不穩定,生涯發展每下愈況,最後真的發生貧窮世襲。
再講一個同樣是ptt上面的真實例子,也是因為貧窮帶來職場上的困窘。有個年輕人由於母親病逝,過幾天要出殯,但是家裡窮,辦不起喪事,沒有公祭,也沒有家祭,所以沒印訃聞,於是以死亡證明申請,結果公司只肯給兩天喪假,因為他們只認訃聞,不認死亡證明。
這年輕人的哥哥向當地政府請教,得到的答案是政府未明文說清楚要憑什麼請喪假,因此請依公司規定辦理。
你能想像嗎?越是貧窮,受到的待遇越是非人,真是令人憤怒與悲痛!心理學有個「馬太效應」,說的就是這個普遍的現象。
<新約聖經・馬太福音>有一段話:「凡有的,還要加給他,叫他有餘;凡沒有的,連他所有的也要奪去。」所以富者恆富、窮者恆窮,原因並非出在於窮者不努力,而是社會奪去他們的尊嚴與希望,使得再堅強的人,都會人窮志短、放棄上進與努力。
因此在職場上,面對苦難的人,多一點理解、多一點細膩、多一點關懷,可以讓他們更有勇氣與命運搏鬥,擁抱希望,為美好的明天而努力。
讀者補正如下~
有的:是心中有神的門徒
沒有的:心中無神 自滿的法利塞人
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我不知道為什麼一堆智障叫你選一
這就是PTT或是Finance版最大的問題
當你誠心誠意丟出一個問題的時候,
期待海龜或是投行菁英
會有事沒事坐在電腦或是手機前面
發一長串文章來開導你
但事實上應該完全相反
會回答你的只有紅藻桂圓
因為他們最閒
首先國泰金至少也是世界五百強
國泰人壽也是亞洲前十的壽險公司
如果你要MBA當然百分之百選二
至於一你給的資訊太少
在台灣三十人,全球三百人嗎?
至少給個公司名
永豐就算了
在台灣已排到第三流銀行
反正Finance版所有有用的資訊都會被刪或自刪
※ 引述《anger22456 (anger22456)》之銘言:
: 各位前輩好!
: 本人119本科+112商碩,是今年畢業的新鮮人。目前面試下來有拿到三個offer,不確定要
: 怎麼選對個人職涯規劃是最有利的,還請各位解惑。
: 註:本人有未來就讀國外MBA的打算(預計3-5年以後),所以pre-MBA的工作好像是還蠻
: 重要的
: Offer 1: 外商管顧Consultant(Data Scientist)
: 薪資:N (作為基準)*13+績效獎金(未知)
: 這間管顧去年剛進台灣,規模在台灣算小(30人左右),亞太主要業務都在新港。我錄取
: 的Data team也算是最近成立的部門,未來有協助新港專案的需求。
: 優點:乙方成長快速、可以練英文、專精、基本上是遠距工作
: 缺點:薪資起薪較低、外商規模小(不清楚國外評價)
: Offer 2: 國泰世華銀行CMA個金組
: 薪資:(N+5)*12+年終(通常4-5個月)
: 主要就是論調個金單位,也有很多數據應用相關的部門可以論調。未來也有機會可以論調
: 到銀行在數數發裡面的部門,發展性算是不錯。
: 優點:薪資較高、金融業發展穩定
: 缺點:本土文化易僵固、個人成長沒有待在乙方快
: Offer 3: 永豐商業銀行MA(數位金融組)
: 薪資:未知
: 基本上就會是在數位金融處裡面,主要是負責數據分析相關流程建構,以及一些MA可能都
: 會需要考取的證照還有相關的考核標準,老實說我目前對於實際進入該部門的詳細業務還
: 不是很了解,可能還會需要請各位前輩補充。
: 優點:給予MA發展空間極大(聽說大戶就是MA帶出來的)、數金領域專精
: 缺點:公司規模沒有國泰大、本土文化易僵固、個人成長沒有待在乙方快
: 其實還有其他間的金融業MA,但還是在面試流程當中,主要就是針對目前已經拿到offer
: 的部分進行選擇,還請各位前輩指點,非常感謝!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.204.130.88 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1684193631.A.C38.html
笑死
我之前就是國外MBA啊!
你們這些桂圓又知道人家美國教授面試官是怎麼想的
不知道就閉嘴好嗎?
別看到外商就推爆
人家連名字都沒講,只說在台三十人
你們就高潮了
國外教授面試官根本也分不清國泰金控旗下這麼多事業體
你講國泰人家只會知道國泰航空,因為他坐飛機坐過
問題是國泰這個名字就很有名
原PO是說什麼對申請MBA有幫助,我當然回答國泰
除非原PO那一家是麥肯錫
幹我當然知道這些智障MA的白痴分類
因為我以前也當過
就一些虎人的東西
※ 編輯: benson867 (203.204.130.88 臺灣), 05/16/2023 10:14:01
※ 編輯: benson867 (203.204.130.88 臺灣), 05/16/2023 10:17:14
就別出來丟人了吧
※ 編輯: benson867 (203.204.130.88 臺灣), 05/16/2023 10:28:52
還有時間用手機回,等一下客戶罵怎麼辦
※ 編輯: benson867 (203.204.130.88 臺灣), 05/16/2023 10:34:42
※ 編輯: benson867 (203.204.130.88 臺灣), 05/16/2023 10:35:01
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