這次CMX小聚的分享者很特別,李柏鋒老師不只是inside主編,也是知名的理財專家,過去曾在PTT擔任各大投資、保險相關的版主。最有趣的,柏峰老師曾在中研院擔任研究員,研究鯊魚十餘年。
熱愛鯊魚的他從大學就開始投入研究,但是鯊魚這種生物實在太奇妙,到底魚類怎樣能夠演化出鯊魚這種極具英姿的型態,成為演化學的斷層。一路從台大博士到中研院研究,柏峰老師的生涯最開始是生態研究,但最後卻斜槓出來成為台灣知名理財講師,在各大平台開課。
原本柏峰老師對理財也是一竅不通,可是結婚有小孩以後,開始研究怎樣打理家庭財務。學術圈出身的老師也從「讀論文」出發,開始研究許多財務金融相關的論文。結果這些研究卻讓他大失所望,因為最後的結論都是「人是不理性的」,沒有穩賺不賠的最佳投資法。
直到有一天,柏峰老師讀到一篇論文說:「人無法預測未來,但只要能承擔過程波動的風險,市場是長期穩定向上。」這讓老師茅塞頓開,因為市場整體是會一直往上的,那我們就不需要努力精挑各別的投資標的,而是要跟著市場整體走,投資指數,就能獲利。
有這些研究心得以後,柏峰老師開始把這些用學術研究心法融會貫通得投資訣竅分享在部落格上,一開始因為太專業沒有什麼大眾讀者,但慢慢得有其他學者跟大學注意到他的理論,也開始邀請他演講,而他也開始參與許多網路社群的討論,成為PTT許多相關版的版主,甚至受到商業週刊邀請開設理財專欄,最後成為媒體人。
對於理財,柏峰老師整理出三大關鍵,分別是:「理財、投資、保險」。
理財就是要開源節流,簡單的說就是要創造更高收入,然後節省花費。而了解自己的消費習慣很重要,老師拿出兩分帳本,光是從記帳內容,許多夥伴就能猜出記帳人的性別、年齡甚至是職業。老師建議大家記帳兩個月,看看自己的金錢都花到哪,然後是著在一些可以節省得地方節省。
但同時不是只有節省而已,更重要是要投資自己,讓自己能具備更多能力創造價值,比如去上專業相關課程等等。這樣才能讓自己的收入提高。每年都要花一定得費用來投資,這樣才能讓自己不斷成長。老師也很贊同戴勝益說得,薪水不超過五萬不要存錢,應該把多餘的時間精力在拓展能力跟人脈上。
關於投資,老師建議大家買一張0050放著不動,讓他來教大家怎樣理財。而且要有複利得概念,投資獲益要繼續投入,讓錢滾錢不斷增值。股債平衡也是一個方法,透過股票跟公債的搭配投資,讓自己不用擔心小範圍的波動,而是可以跟著市場大趨勢不斷前進。每年的「再平衡」,讓股債維持在6:4的比例,就可以維持穩定的獲利。
而開始精算未來退休的花費也是重要的,要知道退休必須要有多少資金,讓這些資金透過投資產生價值,不斷源源不絕的為自己的退休生活帶來收益。具體的方法很建議大家去上上老師在Hahow等平台的理財課程,有深入淺出的分享。
最後提到保險,保險其實非常重要,但大部分的人都不了解。保險就是每個人出一點錢,等有人出事的時候可以幫忙分擔,互助的概念。而且比如說勞保、汽機車強制險,這些我們都有的保險,大家卻不知道可以怎樣使用跟理賠,其實這些保障都大有用處。
買保險要考量到,當自己出了意外失去工作能力時,理賠金能不能負擔接下來的生活,又或者自己意外身故後,家人的照護問題。這些老師都有很詳盡的分享,在Hahow也有開課,很推薦大家去上。
這次的活動相當精采,不同於其他的理財講師,中研院出身、研究生態的柏峰老師帶來的分享讓我感覺到很有整體生態的全局觀,也就是big picture的藍圖,這次很謝謝Ariel邀請柏峰老師來CMX,帶給我們很受用的一堂寶貴理財課。
柏峰老師也是非常具有學者風範的溫和講師,給人很溫暖的感覺,期待未來能再更多上到老師的分享課程。
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💥《金融時報》(FT)報導、《天下》雜誌、《聯合報》接連專訪📚
「臺灣經濟有一大塊,是繞過外面再進來的,因為整個循環系統是外生的。葉克膜經濟模式對台灣境內的經濟幫助不大。你把呼吸器拿掉,可能先崩潰,可是不拔管,境內產業鏈就不健康、不完整。」〈天下,2017/11/20〉
「台灣已經從愛拚才會贏的青春期,走向創新才會贏的追求健康老化期。」〈聯合報,2017/12/14〉
小至庶民經濟,大至國家政策。耗時3年,集結海內外26位學者撰述分析,2017年末別錯過的經濟社會學著作✨《未竟的奇蹟:轉型中的台灣經濟與社會》✨即將舉辦新書發表和座談會。
除了中研院李宗榮、林宗弘二位研究員將簡介新書外,還邀請作者群川上桃子、田畠真弓、何明修、吳介民、鄧建邦、鄭力軒、鄭志鵬、鍾喜梅等人與會座談。
大師雲集,怎可不來交流交流呢!
⚠自由入場⚠
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🎯講座資訊
🕝日期時間:12月15日(五) 14:30-17:00
🏚地點:中研院人文社會科學館南棟八樓社會所802室
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【#法意小編】【HOT!活動】2014搶進金融業MA的最後機會──金融求職女王助你力爭高薪勝利組
2014年各大金控及銀行將大舉徵才,優於於其他行業的起薪讓人好羨慕,如果你有志成為金融業的一員,卻對規模龐大的MA徵選與面試流程感到徬徨、不知該如何做最有效的準備,那麼你一定不能錯過本次講座!
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4. 面試尾聲:提問╱感謝函
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(二)活動時間:
2014/03/30(日)14:00-16:00(13:50開放入場,活動準時開始)
(三)報名費用:
499元╱人,含一杯飲料;贏得金融業入場券,無價
(四)活動名額:
限額30人
(五)報名方式:
請將您的資料E-Mail至活動信箱[email protected],並註明以下資料:
1. 真實姓名
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講師簡介:
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※台大管理學院、十大傑出青年基金會等豐富演講經驗
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金融版前輩們好
小弟今年剛滿26Y國立科大企管學士畢,多益金證,上市製造業專案部門年資3Y。
出社會後就一直有在接觸股票,不是去年才進場的菜雞,不過近一年才真正燃起金融市場
的興趣,發現興趣的力量非常的可怕,半年時間就像是個不斷吸收的海綿,許多投資大
師人物的書籍也都一一啃完,發現自己整個財金知識跟成長速度非常快,現階段比較有興
趣的是總經領域,目前已有金融證照為:1.信託業務員2.產+壽險業務員,正在準備高業
考試中。
未來想法要往研究員的職涯發展,爬了版上文章後發現研究員有幾項優缺點
優點:
1. 未來發展空間大:一般新手會從研究助理->研究員->分析師->經理人?
2. 專業門檻高:萬事起頭難是必然的,但熬過去後,每個研究員都有自己專攻的領域,
總經、產業,甚至是衍生性產品..等,這是別人難拿走的能力。
缺點:
1.工時長(加班多)
2.極度僧多粥少(加上海龜競爭)
3.低薪(不是人人能破百)
4.行業萎縮嚴重(多數外資的研究單位都撤了)。
有鑑於小弟年紀也不小,目前在人生交岔路口,眼下有兩條路可以走。
1. 全力準備拚明年四大碩班(台政優先),但畢業後已29Y,這個年紀不知道本土
大?
願意收編當研究助理。
2. 投顧+CFA L1(初步目標)證照齊全後,離職從食物鏈最底層小券商或是投顧開
始?
,最終目標是內資buy side投信或壽險投資部門。
自己真正會想讀碩班跟變成從業人員的主因為,想在這條路吸引更多志同道合的人。
俗話說:一個人可以走得很快,一群人可以走得很遠
現在都是自己悶起來做研究,能夠討論並且教學相長的人相當有限,所以進步的速度不是
很滿意。
我知道很多人會說,興趣不一定要當飯吃,但自己看過書跟實際到處旅遊後體驗是,選擇
工作就是選擇一種生活方式,人每天要工作八個小時,所以無庸置疑的是,工作一定會佔
人生很大的部分,如果對工作沒有【一定的】熱忱,會是件痛苦的事。
不過理想與現實總是有段差距,所以想請各位前輩給一點建議,勸退或是直接洗臉都可以
,小弟都虛心接受,謝謝!!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.38.229 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1614488065.A.167.html
※ 編輯: tin8420 (49.216.38.229 臺灣), 02/28/2021 13:24:14
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