認識基金的費用
費用的問題一向是投資人很關切的焦點,今天我們再來複習一下,我把費用分內含及外加二種
一、內含:
1.經理費(有人稱管理費):這是基金公司最重要的收入,它依據基金規模大小收取,如一年收1.5%,此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的,但因它是內含的,所以投資人不用另外再給付,它已經從每天公告的淨值中扣除,曾有人認為經理費收越多的基金報酬率就會越差,這個理論不一定成立:
如:A基金經理費收1.5%,但幫投資人賺了15%(尚未扣除經理費的報酬),而B基金經理費收1.8%,但幫投資人賺了20%(尚未扣除經理費的報酬),如此一算大家就知,還是B基金較優,所以買基金並非經理費越低就越好,終究還是比績效吧!因為績效是從扣除所有內含費用後算出來的(即淨報酬),最後淨報酬率越高的才是最優的吧。
常有人要誤解我所說的這段話,總是斷章取義地說我:認為費用高低不重要,事實上知我者皆知我說的意思,只要是內含的費用,比淨利(淨報酬)應該是更正確的照妖鏡吧,股票大家都會比淨利(營收 - 費用),基金難道有不同嗎?
2.保管費:這是付給保管銀行的費用,也與經理費一樣,依據基金規模大小收取,如一年收0.2%,此費用不管你在哪一個平台、哪一個通路買的基金都要付的,但因它是內含的,所以投資人不用另外再給付,它已經從每天公告的淨值中扣除
3.分銷費:在『境外基金』中若是『後收手續費的級別』,有些會隱藏一個費用叫分銷費,費率約1%(還是要視該基金確實收多少?),因屬於內含費用,所以會每天反應在淨值裡,這個費用在境內基金是看不到的。如你的基金顯示是N級別,就是表示此費用不收,但到底收或不收?收多少?詳細要看該基金的投資說明書。
二、外加:
1.信託管理費:此費用是於銀行申購時會發生的費用,現在有些券商因有財富管理的執照,也能收取信託管理費,只是大部分的券商目前都打著免收信託管理費的名號罷了,信託管理費收多少,各家銀行也不一,如:持有前二年不收,第三年起每年收0.2%,如你在某銀行買A基金100萬,持有期間5年,5年後贖回時假如金額是110萬,那麼就會被收取信託管理費1,100,000*0.2%*3=6,600元。
也有持有達X年後就不收的,大家可自行比較,但在一般基金平台如:鉅亨網、基富通....,或者直接向投信或投顧購買基金,此費用也都不收的。
2.投資型保單收取的管理費:顧名思義一定是購買投資型保單時會收取的費用,名詞各家不一,但都用在保單處理等相關費用,至於費率多少也看各保險公司甚或各保單的規定。
3.手續費:購買基金時要付的費用,如:(申購金額)X(1.5%),但事實上,大家競爭激烈,尤其定時定額,都會打出免手續費優惠。
4.轉換手續費:轉換其實是:贖回+再申購,因此會有贖回時可能產生的外加費用(信託管理費、買回費、短線交易費) 再+申購手續費(不過這個手續費通常有優惠)
5.贖回費:在基金規定閉鎖的期限內贖回者,會被收的費用,如申購時就規定要鎖3年才能贖回,但在申購滿2年時贖回,就會收取此費用,其算法大致依贖回總金額再乘上某一個比例,收取的該費用最終是入基金資產中,絕非歸基金公司所有。
6.短線交易費:每一基金都有規定短線交易的天數,從7天~3個月都有,只要申購後在其規定的天數內贖回,就會收取此費用,也是依贖回總金額再乘上某一個比例,收取的該費用最終也是入基金資產中,絕非歸基金公司所有。
內含的費用大家可以比績效來決定,外加的費用就待自己思考清楚,因為到底在哪裏買基金最好,應該從自己的需求、方便、費用.....等各方面去思考,不該只單純的考慮費用面,否則可能省了費用卻徒增不必要的麻煩!而最終的答案也請大家自己思考後自行定奪
同時也有4部Youtube影片,追蹤數超過23萬的網紅SHIN LI,也在其Youtube影片中提到,#信用卡 #信用卡推薦 #Cube卡 合作信箱✉️ : [email protected] ❗️影片未經同意請勿任意轉載、二次搬運、寫成新聞稿 ❗️每月45元幫助我創作更多影片|https://shinli.pse.is/PD4Q5 ———————————————————————————— 下半...
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懶人經濟學【讀者Line群 & 臉書社團】,文末會說明各個社團、群組的目的,來這遇見你的投資夥伴吧!
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【讀者Line群 】
📌美股ETF討論3群 (美股投資QA、標的分享、晚上看盤聊天)
https://bit.ly/ETF-line
📌台股0050.56討論2群 (台股投資QA、指數估值、早上看盤聊天)
https://bit.ly/0050-line
📌基金討論交流2群(鉅亨網、基富通上的基金標的分析、報告、聊天)
https://bit.ly/Fund-line
📌理財省錢秘笈3群(理財、儲蓄心得分享)
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在讀者社團裡我經常回答來自讀者們雪花般的問題,大部分的問題都是透過文章來的,最近更常常被問到:
1.有沒有一個群可以讓大家討論投資、理財上的觀點,一起研究學習呢?
2.希望可以知道市場最新的資訊還有小道消息!
3.身為理財小白/投資人/金融從業者,平常推薦看什麼書,讀什麼文章?
這些問題,都不是線上課程或是訂閱者可以解決的,所以我思考良久後,決定用Line社群來解決這些問題。
這個想法其實在今年初就有了,我希望群組沒有特定的經營期限、不收費用、還要持續給讀者提供價值,所以花了不少時間在思考群組的機制與內容。
和既有臉書社團不同,Line社群有以下幾個功能:
1.定期發布文章
2.讓大家在投資時能有伴聊天,討論策略,我也會在裡面和大家交流
3.手邊有許多報告,三不五時也會轉進來Line群給大家。
(Line版本如果比較舊,需要更新一下哦)
4.不限時讀者福利,讓我賣個關子,哈哈
為了保障群組的討論質量,每個群組人數皆有限制,滿了就不再收了。
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最近疫情好轉的情況下,投資市場又有些變動,為了可以有更多私房錢可以買東買西,除了工作賺錢還是要懂得理財。
當投標物要做轉換的時候,銀行跟基金網路購買平台的手續費收費差異就出來了,積少成多也是幾個便當錢。
要怎麼做才能節省手續費? 可以參考看看凱叔在使用的「鉅亨買基金」平台的轉換操作教學。
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下半年全新推出的 #國泰世華Cube卡
很多人不斷敲碗的影片終於來了🎉
雖然晚了一些,但現在申辦也是完全來得及的👍
這張信用卡的特色就是可以自由切換方案 多卡合一
每個方案在指定通路都可以享有3%以上的回饋
重點是回饋無上限!最高可以享有9%的回饋無上限
所以如果最近還有在尋找一張下半年的主力卡
國泰Cube卡會是一個不錯的選擇👍
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樂饗購
📌一般通路0.3% / 指定通路3%
・線上餐飲平台(EZTABLE)、外送(Uber Eats、foodpanda)、全球餐飲、指定藥妝(康是美、寶雅)、指定服飾品牌(Uniqlo、無印良品)、國內百貨公司(基本上喊得出名字的都有)
✨10/31前部分指定通路再享額外加碼
📌遠東SOGO享7%
📌EZTABLE9%
・包含6%小樹點(信用卡)+3%EZCASH,EZ CASH加碼每月限量1,000名
📌康是美9%
*小補充:「全球餐飲」認列之餐廳,不包含飯店/酒店/旅館/KTV/賣場(如家樂福)所設立之餐廳、夜總會、菸酒販賣商以及透過小額支付收費之連鎖速食店(如:麥當勞、肯德基...)。若符合上述條件後仍有疑義,再依收單機構所設定登錄之餐廳分類代碼(MCC code為5811、5812、5813、5814)為判斷依據。倘因該特約商店登錄於收單機構之代碼與其營業項目不相符,導致未能正確判斷,消費則不列入本回饋計算。
玩數位
📌符合條件一般通路1% / 指定通路3%
・網購|蝦皮購物、momo購物網、PChome、Yahoo、Amazon、淘寶
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🔺9/30前蝦皮購物消費可以享有5%小樹點(信用卡)+2%蝦幣,回饋無上限
趣旅行
📌一般通路0.3% / 指定通路3%
・叫車平台(台灣大車隊、LINE Taxi)、國內租車(格上、中租)、全球航空、住宿、訂房旅遊平台(Agoda、Airbnb)、指定旅行社、指定遊樂區
✨10/31前Uber享 9%
・6%小樹點(信用卡)+3%輸入指定序號享有的乘車優惠
A. 3%乘車優惠:於Uber 網際網路系統綁定 CUBE信用卡,並輸入指定優惠序號『CUBER2021』,立即享有車資折抵3%回饋。
B. 新會員CUBE卡優惠:2次單趟折抵120元,10/31後是少掉加碼的3%小樹點(信用卡)回饋
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💡網購信用卡💡
新光寰宇現金卡|https://pse.is/3njl68 (行動支付11%)
彰銀My購卡|https://pse.is/3jxabx (指定網購11%)
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (指定通路/網購10%)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
永豐JCB|https://shinli.pse.is/N4YCD (網購6%)
玉山Ubear |https://pse.is/KXJWW (網購/行動支付3.8%)
玉山Pi錢包|https://shinli.pse.is/PSTRY (PCHome 5%回饋無上限)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (週六行動支付/網購6%)
富邦momo|https://shinli.pse.is/RBJNF (網購3回饋無上限)
樂天信用卡|https://shinli.pse.is/EUV7G (網購10%)
💡外送信用卡💡
中信英雄聯盟卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (外送/網購10%)
永豐三井聯名卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (餐廳/外送10%)
💡一般消費信用卡💡
永豐Sport卡|https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3%現金回饋)
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (無腦3% / 指定行動支付6%)
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定通路10%)
台新玫瑰Giving卡|https://pse.is/3cjgtb (假日3%)
聯邦賴點卡|https://pse.is/3b4lj5 (國內2%/LINE Pay7%)
星展ECO永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (國內無腦3%)
FlyGo卡| https://shinli.pse.is/UTMAF (高鐵/加油5%)
匯豐現金回饋卡|https://shinli.pse.is/UYRCA (國內1.22%/海外2.22%)
匯豐匯鑽卡|https://pse.is/3aemhy (指定通路最高6%)
💡行動支付信用卡💡
永豐幣倍卡| https://shinli.pse.is/N4YCD (指定行動支付6%)
台新街口聯名卡 |https://shinli.pse.is/V29G4 (指定通路最高11%)
GOGO卡| https://shinli.pse.is/V29G4 (行動支付/網購6%)
凱基魔Buy卡|https://shinli.pse.is/3amq3r (指定行動支付享8%)
花旗現金回饋PLUS鈦金卡|https://pse.is/3al9qa (指定行動支付10%)
💡里程信用卡💡
匯豐旅人-輕旅卡|https://shinli.pse.is/TRNK2
匯豐旅人-御璽卡|https://shinli.pse.is/UYM33
匯豐旅人-無限卡|https://shinli.pse.is/SWY28
玉山Only|https://pse.is/J668L (最高5.2%回饋)
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Richart |https://pse.is/3dblru (1.2%活存利息)
王道銀行|https://pse.is/KGYJB (享100現金回饋)
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家樂福|581AIYW (輸入推薦碼享3,000點)
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富邦J卡調降詳細文字|https://shinli.me/2021/06/30/jpointscard/
00:00 富邦J卡/中信英雄聯盟卡 2021信用卡調整
01:15 KOKO icash combo 卡
02:47 星展ECO永續卡
04:00 彰銀My樂卡
05:47 中信英雄聯盟卡
07:45 富邦J卡
10:00 2021下半年信用卡回饋看法
星展eco 永續卡|https://shinli.pse.is/RNHW6 (外送25%)
[-12/31]
📌國內消費3%
・加碼1.5%每月上限(6,666封頂)
・保費也享回饋
📌共享機車最高8%
・Wemo、iRent、Zipcar
・加碼5%每月上限200(10,000封頂)
📌Uber Eats 25%
・單筆滿200享50點Uber點數
・每月上限100點
・活動至10/31
活動詳情|https://www.dbs.com.tw/personal-zh/cards/landing/layout.html
富邦J卡|https://shinli.pse.is/U8UWP (新戶3.5%無上限)
[-12/31]
【新戶】
📌實體通路/其他行動支付 2%
📌利用LINE Pay消費 3.5%
・需綁定LINE Pay與使用本行帳戶自動扣繳信用卡款
・回饋無上限
【舊戶】
📌實體通路/其他行動支付 2%
📌利用LINE Pay消費 3%
📌指定通路最高8%
・活動至8/31
・UberEats / foodpanda / foodomo
・Netflix / KKBOX / Spotify / my video / Youtube Premium
・加碼6%每戶上限150 (2,500封點)
・活動需登錄,限量2.5萬名
🔺8/17開放登錄,需先消費
🔺新戶可以申辦,舊戶優勢不再,除了拿來繳費、繳稅外
活動詳情|https://www.fubon.com/banking/personal/credit_card/all_card/omiyage/omiyage.htm?fromUrl=IPASS01
中信LOL卡|https://ctbc.tw/Ejj7ka (指定通路/網購10%)
[-12/31]
📌指定數位通路10%
・每月回饋上限300
・這部分基本上沒有太大調整,外送還是可以用
* 遊戲平台:App Store、Google Play、Bandai(萬代南夢宮遊戲)、Blizzard(暴雪)、Electronic arts、Epic games store、GASH、Garena、MyCard、Nintendo、PlayStation、Square enix、Steam、Ubisoft、Xbox
* 影音平台:Apple TV、CATCHPLAY、iTunes、KKBOX、LINE TV、LiTV、Netflix、Spotify、Youtube Premium
* 雲端儲存:Amazon Web Services、Dropbox、Google Drive、iCloud、Microsoft OneDrive
* 美食外送:有無外送、Foodomo、foodpanda、Uber Eats
* 用車平台:台灣大車隊、GoShare、iRent、LINE Taxi、Uber、WeMo Scooter、yoxi
📌指定電商 10%
・每月回饋上限500(5,000封頂)
🔺需當月指定電商之累積消費滿NT5,000元始享加碼回饋
*如果都在網購你就要剛剛買到5,000
*近期許多卡都有低消 GOGO/FlyGo/街口聯名卡/KOKO 都是低消5,000
活動詳情|https://www.ctbcbank.com/content/dam/minisite/long/creditcard/LOL/index.html
KOKO COMBO icash聯名卡
[-12/31]
📌一般消費0.3%無上限
📌指定通路符合條件5%
・每月一般通路累積消費滿5,000
・每月上限300(6,000封頂)
🔺可透過分期規避每月回饋上限,如果要買Apple商品這張卡是好選擇
・指定網購|Apple台灣官方網站、momo購物網、PChome線上購物/商店街、Yahoo奇摩購物中心/超級商城/拍賣、淘寶/天貓、TreeMall、7-ELEVEN線上購物中心、博客來網路書店、GOMAJI、生活市集、好吃市集、Pinkoi....
・指定超商|全台四大超商實體門市(7-ELEVEN、全家便利商店、萊爾富便利商店與OK超商) ,不含代收費用。
・指定交通|台鐵、台灣高鐵、Uber、台灣大車隊、客運(國光、統聯、和欣、葛瑪蘭、阿羅哈) 、WeMo Scooter、GoShare。
・指定餐廳|全台餐廳(詳注意事項)、外送平台(Uber Eats、foodpanda)、連鎖速食(麥當勞、肯德基KFC、漢堡王、頂呱呱、必勝客、達美樂)、EZTABLE。
🔺活動需登錄,沒有名額限制
📌指定影音娛樂/運動健身 6%
・每月上限300(5,000封頂)
・影音娛樂|KKBOX、Spotify、Netflix、CatchPlay、PlayStation、Garena、Steam、Blizzard、XBOX、Nintendo、NBA League Pass、KKTV、Circles Life(無框行動)、MyCard(官網/App/遊戲儲值入口)、Youtube Premium & Youtube Music、愛爾達電視(ELTA TV)。
・運動健身|World Gym、健身工廠、True YOGA、True Fitness、Anytime Fitness、Curves(可爾姿)、BeingFit、前勁體能Akrofitness。
KOKO簽帳金融卡
📌1.2%現金回饋無上限
📌指定影音娛樂/運動健身 6%
・每月上限300(5,000封頂)
・影音娛樂|KKBOX、Spotify、Netflix、CatchPlay、PlayStation、Garena、Steam、Blizzard、XBOX、Nintendo、NBA League Pass、KKTV、Circles Life(無框行動)、MyCard(官網/App/遊戲儲值入口)、Youtube Premium & Youtube Music、愛爾達電視(ELTA TV)。
・運動健身|World Gym、健身工廠、True YOGA、True Fitness、Anytime Fitness、Curves(可爾姿)、BeingFit、前勁體能Akrofitness。
活動詳情|https://www.kokobank.com/BANK/Card/ComboIcash
彰銀My樂卡
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📌綁定指定行動支付消費滿額最高6%回饋
・1-3,000元享3%
・超過3,000元的消費享6%
・每月回饋上限270元 (6,000封頂)
🔺平均回饋4.5%
・指定行動支付|台灣Pay、Google Pay、LINE Pay、街口支付、Pi拍錢包、悠遊付
🔺回饋不含信用卡自身回饋
📌國內最高3%
・加碼2.5%上限500(20,000封頂)
・原始回饋0.5% + 數位存款0.5% + 行動支付0.5% + 指定通路1.5%
🔺行動支付限定「台灣Pay」、「Google Pay」
🔺指定通路包含:國外、超市、量販、餐廳、百貨、電信
🔺原卡回饋次月未使用將自動歸零
活動詳情|https://mylove.bankchb.com/
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・110/12/31前申辦
・加碼8%總上限1,000 (12,500封頂)
・Apple Pay、Samsung Pay、LINE Pay、街口支付、Pi 拍錢包、PX Pay、skm pay、HAPPY GO Pay、eslite Pay、家樂福錢包、悠遊付
📌7/2前申辦核卡30天內累積消費滿12,000享AirPods2
活動詳情|https://www.citibank.com.tw/zh/credit-cards/cashback/cashback-plus-card/index.html
紓困4.0精進方案
電費減收
📌6月家戶暫緩實施夏月電價
📌5-7月業服務業、農業用電戶電價減收最高30%
・營業額較2019年同月或2021年3~4月平均減少15%以上未達 50%者
低壓用戶減收10%(每月上限10萬元);高壓用戶降低契約容量 減收基本電費,於2022年2月底前申請恢復,免收期間供電設備維 持費;但無法申請降低契約容量之百貨商場每月電費減免10%(上 限50萬元)。
・ 營業額減少50%以上者:低壓用戶減收30%(每月上限30萬元), 高壓用戶可電費減免30%(每月上限300萬元),並免供維費。
自營業者/無固定雇主補助
📌投保薪資大於2.4萬補助1萬 / 投保薪資小於2.4萬補助3萬
・放寬可採用2020所得
・原限定2019所得需小於40.8萬,但現在只要2020小於40.8萬也可申請
安心即時上工計畫
📌年滿15歲國民、獲准居留外陸籍配偶可申請安心上工計畫
・每月最高補助12,800元
・申請前一年內需有勞或就保紀錄
・每小時160元基本工資,每人最長補助6個月
・用人單位收到推介後通知是否錄用
詳細資訊|https://www.wda.gov.tw/cp.aspx?n=34D6...
打工/時薪族補助
📌月投保薪額小於23,100者補貼10,000
・110/4/30已參加就業保險
・兩份兼職也只能領一次補助
申辦詳情|https://www.mol.gov.tw/topic/44761/48532/?roleL1=50034
[高中以下(含幼兒園)鐘點人員及建教生]
🔺設算日期5/19 - 7/2
課後兼職服務人員、社團外聘教師
📌總受影響節(時)數*調整後每節(時)鐘點費
・補助鐘點費60%
Ex.高中每節補助240(400*60%)、國中每節補助216(360*60%)、國小每節補助192(320&60%)
公立幼兒園教師助理員
📌每小時基本工資160元
幼兒園延長照顧服務人員
📌鐘點費佔總收費70%為原則,補助60%
Ex.公幼延長照顧服務人員每小時168 (400*70%*60%)
申辦詳情|https://www.edu.tw/COVID-19/cp.aspx?n=40B3B94FFF131EFA&s=975D2E57295AC0A6
染疫確診死亡家屬
📌發放10萬元死亡慰問金
勞工紓困貸款
📌6/19前申辦者,若有符合資格皆可核貸
精進紓困貸款詳情|file:///Users/shinli/Downloads/%E7%B4%93%E5%9B%B04%E2%80%A70%E7%B2%BE%E9%80%B2%E6%96%B9%E6%A1%88%E6%87%B6%E4%BA%BA%E5%8C%85.pdf
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最近剛接觸想買基金
剛剛打電話問這兩家手續費
基富通說年底前0.2%
現在買一直之後都是0.2%
鉅亨的收費方式感覺蠻特別
客服說現在買有免手續費
買了之後 年底"應該"會有公告明年也免手續費
若沒有公告 就是0.6%
想問問版友推薦在哪買
鉅亨優惠是一直都有嗎
如果免手續費優惠只是偶爾有
其他時間大多0.6%
應該還是基富通好吧?
(要買安聯收益成長基金)
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