The Little Book of Common Sense Investing, 10th Anniversary Edition中譯版《約翰柏格投資常識》已經在昨天出版了。
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以下是綠角讀後心得:
(全文可見:
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2018/06/the-little-book-of-common-sense_14.html)
第四章,柏格專門討論投資成本的影響。
一個許多投資人不知為何很難掌握的事實是,整體投資人在扣除成本之前,拿到的就是整體市場報酬。
假設某年台灣股市,現金配息與資本利得,總共帶來3兆台幣的獲利。那麼,全體參與台灣股市的投資人,不管是法人或散戶,不管是外資或本地資金,全部台股投資人就是分這3兆的獲利。
但實際上投資人拿不到3兆?
為什麼?
因為投資要成本。
假如這年,整體台灣股市投資人付出的證券交易手續費、基金內扣費用、帳戶管理費,總共是1兆台幣,那麼投資人實際拿到的,就是3-1,剩下的2兆獲利。
一般生活購物,是你付出愈多錢,得到愈多。
投資不是。投資時,是付出愈多成本,得到愈少。假如你都不必花費任何成本,那你就會拿到所有報酬。
所以柏格寫道:If we pay nothing, we get everything.
金融業者最喜歡拿複利報酬來推銷產品。一年9%,你看看,三十年後,你的錢會變多少。
Compounding用在報酬方面的確相當可觀。但金融業者絕口不提的是,投資成本”複利”下來所產生的”魔力”。
作者書中的舉例是,市場報酬7%,扣除2%的成本後,投資人拿5%的報酬,長期下來會有什麼後果。
一開始看,會覺得沒什麼。初始投資一萬元,一年過後,市場報酬7%,資金會成長到10700。投資人報酬5%,資金會成長到10500,少了200元,不過是原始投資金額的2%。
但在五十年後,7%報酬率會讓原始投資的一萬元成長到294,570,但假如只有5%的報酬,五十年後,一萬元只會成長到114,674。
114,674只有294570的39%。
換言之,每年少2%的報酬,會讓投資人在50年後少掉了61%的報酬。如下圖:
這張圖顯示的是,由左到右,隨著投資年限愈久,投資人會取得報酬愈來愈小的一塊。
投資愈久,愈吃虧。
這就是複利甚少被金融業者提起的另一個強大力量。
一個人從二十幾歲出社會開始投資,到七八十歲的退休期間,五十年的投資期間是大多投資人很可能會遇到的狀況。
而且這還是假設有正報酬喔。假如市場是負報酬,你以為你虧錢的時候,券商就不跟你收手續費,基金公司就不跟你收經理費嗎?
你知道誰才真的是穩賺不賠嗎?
業者整天說每年9%你會賺多少,絕口不提每年2%成本你會少賺多少?
什麼叫一面之詞?
很奇怪的是,這個明顯事實,就在那裡,不需要任何高深理論或算式,簡單易懂。但很多人看不到。
對於這個現象,柏格先生也有特別說明。
對於許多一般投資人來說,這個事實違背他們的信念。太多投資人不認為市場是個每年產生某個固定金額報酬(可能為正或負號),然後大家一起分這個報酬。
他們以為市場是個無窮無盡的金礦。你愈努力去挖它,就會產生愈多報酬。要挖礦,當然要投入成本。都不投入成本,怎會有收獲?
這是對市場的錯誤理解。
對於業者來說,理由就更簡單了。他們就算知道,他們也不想談。作者引用Upton Sinclair的話:
“It’s amazing how difficult it is for a man to understand something if he’s paid a small fortune not to understand it.”
當一個人可以從不瞭解一件事中賺錢時,瞭解這個事情對他來說會是非常困難的。
當金融業者賺的錢,就是投資人短少的獲利。業者何必跟投資人講呢?
投資人不懂,那是投資人自己的事啊。
投資人假如蠢到相信業者說”費用不重要”,那還是投資人自己的事啊。
身為投資人,要有正確觀念,懂得照顧自身利益。你一定還是會看到層出不窮,一個接一個,一個世代又一個世代,不斷有金融從業人員試圖跟你說:”投資成本不重要”。
基本態度是,假如一個人談投資,說費用不重要。那只有兩個可能。
第一,他不懂投資。
或是,他懂。但因為本身就是金融業者,因利益衝突,無法說真話。
柏格寫下:
Costs make the difference between investment success and investment failure.
成本,是投資成功與失敗的差異所在。
看懂這句話,相信這句話,實行這句話,你會離投資成功更近一步。
因為,這是投資的Common Sense。
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高配息基金 小心 吃 本 金 在 柴鼠兄弟 ZRBros Youtube 的精選貼文
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原文標題:1500萬每月8-10萬現金流不蝕本 可能嗎? 他提議0056這樣買 月領7.5萬:非常接近了
原文連結:https://reurl.cc/V4NYE5
發布時間:2023-10-07 16:00
記者署名:李澍
原文內容:
退休金制度令人不安,自行打造退休金流成為多數人努力的方向。有網友提問,「65歲退
休人士如何以1500萬打造每月8-10萬現金流不蝕本?」;有網友建議,若0056買在25元以
下,一年息以1.5元計算,至少一年有90萬股息收入,相當月入7.5萬,這非常接近原Po目
標;至於要每月8%至10%又不蝕本,眾人則認為,只有詐騙集團才能達成。
想要有穩定退休生活,光靠退休金絕對無法達成,據綜合報導,中華電信工會罷工小組召
集人莊福凱在28日的「勞保年金給付過低,總統候選人應表態」記者會中指出,去年底全
國領勞保年金的退休勞工達159萬人,然對照主計總處調查,去年每人每月消費支出約2.3
萬元,在上述人口中,有61%、約98萬人月領不到2萬,甚至有超過10%、約17萬的人月領
不到1萬。
也正因退休金制度不牢靠,因此,不少人寧願自行打造退休金計畫;有網友在論壇
monile01上以「65歲退休人士如何以1500萬打造每月8-10萬現金流不蝕本?」為題向網友
請益。
不過,不少網友認為原Po異想天開,不少人留言,「有,在夢裡」;甚至有人認為,「這
種就是典型的容易在投資上被騙的人,但金額又不夠大不會引起媒體的注意,資金僅1500
萬還想月領8-10萬又不蝕本,天底下哪有這種好事?這東西叫作不勞而獲吧?」;該網友
還說,「完全無知的狀態去投資,下場都是退休金被騙光了或嚴重損失,變成下流老人了
」。
不過,仍有人給予建議,有網友表示,若0056買在25元以下,一張年息以1.5元計算,一
年至少有90萬收入,相當一個月有7.5萬,若配息多一點就非常接近原Po需求」;不過,
這位網友也表示,沒有人保證不蝕本,且現階段股價這麼高,更不要想了」。
另有網友以00878為例建議,假設季配0.27元,1500萬可買700張共70萬股每季領息18萬9
千元,平均1個月可領6.3萬;不過,該網友也表示,只要投資就無法保證不蝕本,不蝕本
的只有定存。
免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自
負盈虧。
心得/評論:
0056元大高股息這個月要除息了 這週又受到AI讓淨值慢慢回血
包含00878也是有再回血 雖然878的線型比56醜了一點
不過高股息雙王者還是穩穩當著國民高股息代表
若上漲 就帶動淨值上升 若下跌 散戶一定會紛紛湧入買盤
這兩檔也是台股撐盤重要的推手 很難輸
基金規模 (10/06收盤最新)
00878 217,341,050,018元 (約2,173億元)
0056 227,004,559,946元 (約2,270億元) (勝)
股東(受益)人數 (10/06集保股權最新)
00878 1,122,933人 (勝)
0056 927,106人
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.115.36.159 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1696686975.A.050.html
※ 編輯: ej03xu3 (140.115.36.159 臺灣), 10/07/2023 21:58:17
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