不同的需求、不同的方法,自然就會投資不同的產品
我的方法:定時定額為主,單筆為輔
我的需求:長期投資
我的標的:基金為主,ETF為輔
以上是我投資三大重點,因為在此條件下,我所選擇的基金標的也許跟目前市場上所夯的基金不同,也或許又跟OO達人不一樣,但懂的人就懂,不明白的人總是會有問不完的問題,其實哪一種方法最好?都沒人說得準,重點是:你必須確定:
1.你的投資方法:單筆?定時定額?當沖?
2.你的需求:短期投資?長期投資?
3.你的標的:股票?基金?ETF?期貨.....
在你確定以上三大重點後,尋求最大的勝算。
一般人投資鮮少想以上的問題,總喜歡複製OO達人的方法,但又不知其然,或乾脆就讓OO達人直接告訴你買OO產品,最終有沒有賺錢?賺多少?只有自己清楚,這種彎道超車的方法看似減省了自己很多時間,但事實上你一輩子都停留在需要開口問別人,簡單的說你的投資一直停留在幼兒園班。
近日市場再度談起印度基金,有人又要問:為什麼印度不是一軍?之前能源、原物料基金夯時,為何老師沒推薦?沒有轉為一軍?
會問以上問題都是因為不明白我投資的三大重點,進而不明白我將基金分為1~3軍的原由,如果你的投資是「短期投資」、是單筆投資、固然會追逐市場夯的產品,但請再紅筆畫這句話『在你確定以上三大重點後,尋求最大的勝算』,確定要追逐市場夯的產品,就要有「知上車」並「懂下車」的本事,若只是瞎參和,終究還是獻給市場囉!
如果這一話『在你確定以上三大重點後,尋求最大的勝算』是重點中的重點
那麼定時定額要勝算就要「不停扣」
要做到「不停扣」就要選到扣款過程自己能接受的產品
即是:扣款過程不能負太多、也不能負太久
所以才將基金從高點扣起可能經歷負的時間分為1~3軍
因此與市場現在哪一個產品夯不夯?沒有很大的相關,扣款過程只要你能接受甚麼產品都可以買,現在要買印度或原物料基金,怎會不可?
再細想,若你真的相信1~3軍的方法,也願意把2軍的印度放到你的投資組合,那麼你會給它多大的比重?這問題不也是要好好地問自己啊!
至於當你想買該基金時,該市場是在哪一個位置?看看該基金淨值的走勢?到StockQ (StockQ 國際股市指數)看看該指數過去的走勢,多少也可知曉目前是高?是低?縱使不會看,就都當從最高點扣起,如台股,現在開始起扣就當最高點扣起,可能經歷負的時間為1~1.5年,不能接受嗎?如果每個月3000元,累積了36000~54000後開始賺錢不好嗎?
還是你心裡在想等低點再開始,此種想法的迷失就是把自己當專家,知道低點的到來,若真知道有何必苦苦每月3000元,到不如一次3000萬來的痛快些,另一等到低點時,就可能如扣四次累績了12000再開始賺錢,屆時與前者比一比,何者最終累積的本利和較多?
若想自己的投資能進階到小學→國中→高中→大學→研究所→博士班,就要學會為自己思考。
後註:
各類基金從高點扣起負的時間(約估)
1軍
1~1.5年:美股(科技股占比低於50%)、台股
1~2年:全球(美國)科技
1.5軍
1.5~2.5年:生技基金
1.5~2.5年:中國基金(報酬率不像過去一飛衝天)
2軍
2~3年:印度基金、東協基金、亞洲區域型基金、歐洲基金、日本基金
3軍
5~10年:拉美基金、東歐基金、能源基金、礦業基金、黃金基金、水資源基金
#以上扣款的過程不是比近2~3年,而是近10~20年
#以上原則是為賺取資本利得為目的,但若是為了領息,請回歸配息基金相關投資要點
同時也有9部Youtube影片,追蹤數超過30萬的網紅老王愛說笑,也在其Youtube影片中提到,這一集的老王給你問讓老王來告訴你原油大漲預告通膨來臨?高配息股好機會?美債殖利率飆升為何還賣股轉債?最後老王的髮型票選中喔! Timecode: 01:07 1.嗨老王我想知道....為何大家都在講美債殖利率上升會賣股轉債,好像哪裡邏輯怪怪的......不是拋售美債才上升殖利率...這樣拋售美債的...
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雖然我比較常在這園地聊股票、聊基金、聊投資,但事實上我一直主張:想累積財富,「賺錢+存錢+投資」黃金鐵三角缺一不可,所以今天我們來聊「儲蓄率」的微妙。
一對新婚小夫妻,2人每個月合計薪水10萬元,希望存1500萬元退休金。假設固定把存下的錢投入每年配息5%的金融股。
2人每個月存20%薪水,也就是2萬元,他們需要29年才能達到目標。
如果牙咬緊一點,存一半50%,每個月存5萬元,他們16年左右能存到1500萬元。
更極端一點,2人省吃儉用到極致,一個月儲蓄率高達80%,也就是能存下8萬元,那麼11年,只要工作11年,他們就可以笑著手牽手離開職場了!
不爭的事實就是:「你需要的錢越少,存下的錢越多,達成『財務自由』的時間就越短。」所以今天專欄就來聊聊我日常存錢的三招:
1.善用母子帳戶設定目標存錢
2.小豬公無感存錢術
3.結帳前改用百分比看價格差異
完整文章在部落格,來看看吧:
你需要的錢越少,達成「財務自由」的時間就越短
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防疫期間,複習一下2020.04.02的文章
佛系整理來了--定時定額篇
新朋友必看,老朋友複習
綜觀目前大家心急如焚的問題,佛系整理如下:
一、定額定額的基金(不分股或債),並以賺資本利得為目的
1.先釐清你目前買的基金(或想買的基金)是屬於你認定的一軍、二軍、或三軍?
我認定的標準是從「高點」扣起,其過程負的長度(時間)及負的深度(報酬率有多差),然再比較最終的大約報酬率,你自然可以有你自己的認定標準。
簡單的說:將過去10~20年間,該市場或產業空頭與多頭的時間做比較,多頭時間越長為一軍,多頭時間越短為三軍
以下是各類基金從高點扣起負的時間(約估)
1軍:(牛長熊短)
美國(科技股占比低於50%)、台股基金:1~1.5年
全球(美國)科技型基金:1~2年
1.5軍:
中國基金:1.5~2.5年
生技型基金:1.5~2.5年
2軍
(1.5~3年):印度基金、東協基金、亞洲區域型基金、歐洲基金、日本基金
3軍(熊長年短):
5~10年:拉美基金、東歐基金、能源基金、礦業基金、黃金基金
2.自己有了對基金的分類後
如果你想要扣一檔基金,你會選擇甚麼基金?
如果你現在有錢想加碼,你會選擇甚麼基金?
如果你目前扣的基金是屬於你認定的3軍或2軍,你會想要再加碼攤平嗎?
3.先選好要投資的類別→在該類別中選長(3年以上)、中(1~2年)、短(6個月)期績效前1/2
4.設好停利點:一般投資人較容易等待的是15%~20%,但依個人屬性、基金屬性再調整成屬於自己的停利點(小微笑、大微笑、仰天長笑)
5.一定謹守「停利不停扣的」紀律法則
6.再次強調,此處講的是定時定額,是長期都會扣的基金(只是會停利再續扣),所以不是在講大家都跌深了搶反彈。
二、定額定額的基金(不分股或債,但股比債好太多),並以長期投資為目的
1.股票型基金要長期投資必定是要
(1)長期趨勢看好
(2)過程波動自己能接受
所以甚麼樣的基金適合,不也是每一個人的認定標準不一嗎?你認為石油一定必須用,所以長期趨勢不會往下,但我認為其波動太大,會令我無法長抱,諸如此類,是不是自己應該去了解、體驗、認識清楚後決定呢!不該是我買的基金(是我認定我可以接受的基金)非是你的標準答案吧!
2.配息基金,會想長期投資不外乎將來想領息,但建議是先定時定額股票型基金累積資本,等適合的點再單筆買債,但若真非要定時定額債券基金,請遵循以下原則:
(1)用「自己配息滿意、自己波動接受」來挑基金
(2)有了以上的挑基金要訣,才能做到買債三要素:以配息為目的、不在乎淨值的波動、長期投資
如何了解一檔基金的波動度,自然要用到SOP四步驟
1.該基金投資在哪些地區?(新興市場要特別的看國家別及分散比重)
2.該基金投資哪些標的?(高收益債要特別看CCC(及以下)級別的占比)
3.該基金投資用甚麼幣別買這些標的?(美元?歐元?當地貨幣?)—看月報中的貨幣分布即可知,只要是用當地貨幣買的標的,波動度就是隨著該幣別的升貶,因此新興市場本地貨幣債波動度就是很大
4.你選擇用甚麼幣別投資這檔基金?(你買基金時都挑美元計價?澳幣計價?南非幣計價?)
只要能先清楚知道上述的四個要點,就能判斷波動的大小(風險的高低),進而問自己是否能接受?
用以上的方法去深入了解一檔基金的波動度,才能知道自己該選甚麼?也才能落實「自己波動接受」
待續...
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這一集的老王給你問讓老王來告訴你原油大漲預告通膨來臨?高配息股好機會?美債殖利率飆升為何還賣股轉債?最後老王的髮型票選中喔!
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01:07 1.嗨老王我想知道....為何大家都在講美債殖利率上升會賣股轉債,好像哪裡邏輯怪怪的......不是拋售美債才上升殖利率...這樣拋售美債的錢去哪裡了?賣股轉債殖利率還上升說不通吧?說有一波利空要來銀行轉現金我還比較相信,韭菜求解答!
02:32 2.老王的分析,真的收穫(益)很多,真的是好棒棒!沒買賣的日子會手癢,想問問現在投資高配息股是好機會嗎?
03:50 3.謝謝老王常分享有用的分析!那們我也要來分享一些市場感應。金、銀的價格似乎短期見頂,美元的弱勢亦未使金/銀創高,但同時油價卻穩步的走高,這樣的局面,是否預告全球股市仍會走高(因為通貨膨脹和債息走高)?而美國新任團隊的政策,是否不利科技股和台灣的股市?請老王有空解釋。謝謝
06:43 4.祝老王牛年行大運。老王每天整理頭髮要花多久時間啊?????
07:05 5.髮型~不行。人帥氣!
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都不一定可以做到穩定的投資回酬
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本集播出日期:2020.10.19
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