隨著【行動支付】與【物聯網】的興起,
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。
Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化,創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保,AI分析保單需求、資訊透明化
FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技
【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行,具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈
銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】
020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬
【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億
【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比,
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%,借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。
臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀
【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證
【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名
【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業,較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看,股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。
【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮,殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀
【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣,含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)
看似不少金融股能夠跑贏大盤,但這個前提是不課徵【二代健保的費用】,
再加上金融股大多是發放【現金股利】,若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話,可能還是會跑輸大盤。
【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】,
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果,進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤,導致本國資金向更高收益率的國家外流。
負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】,
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。
二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是,【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。
三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】,投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人,若【投資人在銀行存款,則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)
四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】,我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸),但如果市場認為【央行會繼續降息】,
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】,只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。
【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明,國際2022年實施,臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目,變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則,不會影響結果。
總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後,可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者,將來或許會有不錯的加碼機會。
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聯邦銀今年擬配發現金股利0.4元,首季稅前盈餘年減7.92%
【財訊快報/李娟萍報導】聯邦銀( 2838 )2015年稅後盈餘31億3892萬元,EPS1.2元,董事會決議配發0.4元現金股利,與去年現金股利0.26元及股票股利0.6元相比,股利配發減少,現金殖利率約4.4%。
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【早晨讀報】早安,好久不見。
【扣抵減半 醞釀翻案 財部嗆:吃了菜不付錢】
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兩稅指的是營所稅與個人所得稅,原本股東股利所得在公司已繳營所稅額部分,個人綜所稅可以全數扣抵。但明年起將改為最多抵減50%,自然有可能造成股東放棄股利的棄息賣壓。現在最大的疑惑點在於,財政部竟然認為這個股利扣抵減半,還要回溯到1998年?我想這對於既得利益者將造成諾大傷害,甚至許多小股民也都再從荷包裡掏錢出來繳稅,溯及既往是一點都不合理!
【五大概念燒 物聯網最夯】
http://udn.com/news/story/7251/596239
3529力旺與5272笙科,這兩天回測月線支撐,依舊是筆者認為最具有『物聯網』國際併購題材的兩家公司!除了IC設計之外,明天即將展出的2015智慧城市展,工業電腦將擔任熱門要角,短線股價有機會熱滾滾。3577泓格,過去20天內買超第一名的券商是『凱基湖口』,公司恰巧就在『湖口』,地緣券商積極介入,後市可期!3594磐儀有大股東聯發科撐腰,月季線黃金交叉,也是很棒的買點。
【央行逆風操作 台幣重貶】
http://www.chinatimes.com/newspapers/20141223000021-260202
昨天尾盤還是沒有看到央行出手,顯然是由政府主導貶勢。單日重挫1.14角,以31.58元收盤,全年對美元貶值幅度正式超越韓圓!對於進口商而言,過了四、五年好日子,終於得出來面對了,鋼鐵就是受害者之一。電子業則普遍來說都有匯兌收益,以晶圓代工、封測、NB與零組件、PCB為主。又貶值幅度超越韓圓,若是營業項目與韓廠高度競爭,如面板雙虎、3474華亞科,則更加受惠!
【PS4賣翻 供應鏈大補】
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5710&art_id=595584
過去筆者就曾經提過,SONY公開表示,將裁撤中低價手機部門,未來發展首重遊戲機與體感裝置。既然公司有心要推PS4,銷售數字亮眼自然合理。供應1Mb CMOS NOR Flash及256Mb序列式NOR Flash的2337旺宏,就是主要受惠股之一!至於散熱模組與散熱片的3512能緹與3653健策,則皆在PS4散熱端受益;股性也很活潑,股價恰好一個低,一個高,投資人可依資金自由選配。
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1. 標的:2838聯邦銀
2. 分類:多
3. 分析:
自股災後,4~6月份每月營收都比去年同期成長
股價也快追上今年最高價(11.75),且股價淨值達17.4
雖然股利一直都是股票股利0.7,但今年加發現金股利0.1元,加減賺
適合長期抱著領股利,這支就是保守慢慢存
(但追求現金股利的,還有其他更適合的標的)
4. 進退場機制:(非長期投資者,必須有停損機制)
長期抱著存股不停損,逢低加碼
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※ 編輯: z765212121 (58.115.43.211 臺灣), 07/10/2020 22:20:49
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